Controlliamo i nostri conti bancari sui nostri telefoni cellulari e prevediamo di pagare la spesa scorrendo i nostri smartwatch. L'innovazione nel mondo della finanza si sta muovendo rapidamente, in tutte le direzioni. Ma con le nuove idee arrivano nuove sfide, in particolare quando si tratta della sicurezza dei nostri dati e delle nostre risorse.
Come avere successo con una nuova idea nel mondo della sicurezza e della finanza? Ingrid de Swart e Nadeem de Vree, esperte nel loro campo e rispettivamente presidente e membro della giuria nei temi della finanza e della sicurezza per i Blue Tulip Awards 2020, condividono le loro opinioni.
Quest'anno, il Premi Tulipano Blu sta diventando completamente digitale e si svolgerà l'11 giugno in stretta collaborazione con Boom Chicago e RTL-Z, dove i finalisti consegnerà il loro live-da-home presentazioni digitali online, ospitate e moderate da Boom Chicago. Successivamente, in discussioni online esclusive, la giuria selezionerà i vincitori di quest'anno che saranno annunciati durante una trasmissione online in diretta con RTL Z.
Alla ricerca di nuove opportunità di business
"Il più grande senso di urgenza è nel fatto che i modelli di business delle istituzioni finanziarie stanno cambiando", afferma Ingrid de Swart. È membro del consiglio di amministrazione di ASR Nederland NV, un assicuratore olandese con sede a Utrecht.
“Il modello di business di molti finanziari si basa spesso su una storia di successo. Ad esempio, attraverso vecchie polizze stipulate anni fa. Tuttavia, i tempi stanno cambiando. Gli standard di vigilanza per i finanziari sono stati aumentati e, allo stesso tempo, i clienti si aspettano una forma di digitalizzazione combinata con un "tocco umano". Anche se l'uso dei dati offre nuove opportunità commerciali, gli standard di vigilanza sono stati aumentati e le persone sono più consapevoli dell'uso di questi dati rispetto alla loro privacy. E come per molti aspetti della società odierna, anche la sostenibilità sta diventando sempre più importante nel settore finanziario”, afferma De Swart, sottolineando un altro fattore di cui le istituzioni devono tenere conto.
"Un modello di business sostenibile va oltre gli investimenti sostenibili, include anche l'impegno, ad esempio, a ridurre la povertà o aiutare le persone che hanno problemi finanziari".
Consapevolezza della sicurezza online
Lo stesso vale per Nadeem de Vree. In qualità di chief information and security architect presso Nationale Nederlanden, sta progettando il panorama della sicurezza presso la principale compagnia di assicurazioni per i prossimi tre-sette anni. “È mio dovere garantire la sicurezza ecosystem è robusto. “In quanto tale, è ben consapevole degli sviluppi attuali e futuri nella sicurezza della nostra società. Non sorprende che stiano succedendo molte cose in questo momento.
De Vree aggiunge: “Se lo guardiamo da un punto di vista aziendale, possiamo vedere il GDPR prendere davvero vita. È stato implementato due anni fa, ma l'anno scorso sono state inflitte gravi multe. In generale, le aziende diventano più consapevoli delle possibili vulnerabilità. Anche a causa di alcuni casi di alto profilo come il data breach di Salesforce di due anni fa e più recentemente quello di Citrix”.
Sfortunatamente, ciò non significa che la sicurezza sia una priorità assoluta per tutti. Nel 2018, i criminali informatici hanno rubato un totale di 600 miliardi di euro. Le possibilità di essere scoperti come cybercriminali sono minori rispetto a quelle di essere colpiti da un fulmine", afferma De Vree. In altre parole: dobbiamo preoccuparci.
“Semplicemente non abbiamo tutto sotto controllo. Ci aspettiamo che il governo e le aziende ci proteggano. Ma in Olanda, tendiamo a pensare 'perché qualcuno dovrebbe volermi attaccare? Perché dovrei investire nella sicurezza?' Le persone e le aziende nei Paesi Bassi non prendono abbastanza sul serio la loro sicurezza. Per fortuna vediamo che con l'attuale crisi COVID-19 le aziende sono messe alla prova nelle politiche BCM e nella capacità di fornire luoghi di lavoro remoti sicuri per gran parte dell'organizzazione. Sarà interessante vedere come le cose continueranno a svilupparsi in questo settore”.
Mentre la crisi continua, si prevede che la maggior parte delle aziende dovrà affrontare tempi finanziariamente difficili. Questo li spingerà a cercare opzioni di risparmio sui costi; per cui le ubicazioni fisiche degli uffici sono un'opzione naturale di risparmio sui costi. Le aziende saranno consapevoli del fatto che un ambiente aziendale (semi) virtuale funzionerà efficacemente per loro. Sebbene i vantaggi in termini di costi siano evidenti, ciò presenta problemi di sicurezza in quanto vi è un minore controllo sull'ambiente di lavoro. Ciò significa che sarà necessario aumentare e monitorare la consapevolezza generale della sicurezza tra i dipendenti e implementare una connessione di rete sicura, rapida e ben monitorata. Si prevede che le aziende inizieranno a trovare soluzioni per entrare in questo spazio, basandosi sulle offerte esistenti dei giocatori esistenti.
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In aggiunta a queste preoccupazioni, De Vree nota la mancanza di esperti di sicurezza qualificati. "Non ci sono abbastanza brave persone." Quindi l'innovazione per cambiare le cose è disperatamente necessaria. È qui che le aziende più piccole possono lasciare il segno.
“Le grandi istituzioni hanno spesso a che fare con sistemi legacy che implicano molte politiche, costi enormi e troppe applicazioni connesse. Ciò rende più difficile qualsiasi cambiamento o innovazione nella loro sicurezza. Le aziende più piccole di solito non hanno queste limitazioni. Possono innovare più velocemente. Ecco perché molte grandi società di consulenza acquisiscono società di sicurezza più piccole e lasciano che facciano le loro cose”, aggiunge De Vree.
Guardando 12 anni nel futuro
“Anche il futuro della finanza è volatile”, afferma De Swart. “Nuovi sviluppi, come auto a guida autonoma o data driven software, comportano nuove sfide alle quali gli operatori finanziari devono adattarsi. Incidenti causati da auto a guida autonoma o da università software bloccati dal ransomware, tutti sollevano interrogativi sulla responsabilità che gli assicuratori devono affrontare. Questi sviluppi richiedono di essere consapevoli di nuovi rischi. Allo stesso tempo, i bisogni primari delle persone non cambieranno”, afferma De Swart.
“Al giorno d'oggi, le persone hanno accesso a eccellenti app mobili per il banking. Sembra che i clienti utilizzino queste App per controllare il proprio saldo quasi due volte al giorno. Ai vecchi tempi, prima delle app, era impensabile che le persone entrassero spesso in una banca locale per controllare il proprio saldo. In altre parole, queste App hanno intensificato notevolmente la nostra interazione con le banche. Nessuno avrebbe potuto prevedere questo cambiamento comportamentale 12 anni fa”.
Ciò significa che è anche difficile prevedere dove sarà il mondo finanziario tra altri dodici anni? “Beh, i soldi saranno sempre importanti per le persone. Il nostro rapporto con il denaro cambierà nel tempo, ma è ampiamente prevedibile. Ciò che non lo è, è il grado di automazione, digitalizzazione e robotizzazione. Possiamo già vedere che alcuni semplici processi possono essere automatizzati, come la raccolta di tutte le informazioni finanziarie necessarie con un clic del mouse. Questo è generalmente apprezzato dai clienti.
Ma c'è un limite alla quantità di automazione desiderata. “Per qualcosa di impatto come ottenere un mutuo, i clienti vogliono comunque sedersi e parlarne con un consulente. Possiamo rendere digitali molte cose, ma in alcuni casi le persone vogliono ancora un tocco umano”.
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Per De Swart, un esempio primario di innovazione nell'area della finanza è l'App di asr Vitality, sviluppata dall'agenzia sudafricana Discovery. Con asr Vitality, i clienti della compagnia assicurativa possono eseguire un semplice controllo sanitario e provare a raggiungere gli obiettivi di esercizio. Ciò consente loro di richiedere premi, come buoni per una catena di negozi di bellezza, sconti su articoli sportivi o donazioni a enti di beneficenza. asr ha lanciato l'applicazione nel novembre dello scorso anno ed è andata all in. Nessun progetto pilota, nessuna prova, direttamente al pubblico.
Supportato dal fatto che si tratta di un concetto collaudato di Discovery, implementato con successo in oltre venti paesi. "Non mi piace testare in laboratorio, sono più un sostenitore di fornire rapidamente un mvp e testarlo nel mondo reale", afferma De Swart. “Per noi, l'App è una combinazione delle tendenze precedentemente menzionate che emergono nell'area finanziaria. È un ottimo modo per perfezionare la nostra offerta e contribuire a migliorare la qualità della vita dei nostri clienti. Come società finanziaria dobbiamo rimanere agili e orientati verso l'esterno".
L'importanza dell'onestà
In qualità di leader della giuria nel tema della finanza del Premi Tulipano Blu, tutto l'anno ecosystem-programma guidato che mira ad accelerare gli innovatori, creare solide collaborazioni e guidare l'innovazione rivoluzionaria - De Swart giudicherà alcune innovazioni entusiasmanti e in fase iniziale. Di cosa hanno bisogno per avere successo? “Devono essere rilevanti per l'utente finale. Un'idea deve anche essere scalabile, altrimenti non sopravviverà. Anche la sostenibilità è una questione importante che deve essere affrontata. Altrettanto importante sarà quanto siano onesti e aperti gli imprenditori riguardo ai rischi che corrono startup prende."
Il quadro generale
In qualità di membro della giuria nel tema della sicurezza, De Vree giudicherà anche le idee in base alla loro scalabilità e fattibilità. Ma per lui, la sicurezza va oltre la solita soluzione di password o crittografia. Sta guardando il quadro generale. "Cerco idee che non esistano solo per vendere un prodotto, ma che lottano per una società sicura e aperta".
Un esempio di un'idea che lo fa molto bene, all'inizio sembra avere poco a che fare con la sicurezza. De Vree menziona la Great Bubble Barrier, un'iniziativa olandese per utilizzare una cortina di bolle sott'acqua per impedire che i rifiuti di plastica nei canali e nei fiumi raggiungano il mare aperto. “Questo riguarda la sicurezza della società. Qualsiasi interruzione nella nostra società può avere conseguenze enormi. Distruggere l'ambiente si tradurrà in disordini globali e una società al limite. Se la sicurezza riguarda la sicurezza di tutti, dobbiamo affrontare anche questi argomenti”.
Questo articolo è prodotto in collaborazione con Accenture. Leggi di più sul nostro opportunità di collaborazione.