AmsterdamDe op de bank gebaseerde uitdagerbank bunq heeft dinsdag aangekondigd dat het een baanbrekende zaak tegen De Nederlandsche Bank (DNB) heeft gewonnen. De Nederlandse neobank had DNB voor de rechter gedaagd vanwege het antiwitwasbeleid van de centrale bank.
De DNB noemde de methode van bunq om particuliere klanten te screenen op de anti-witwasregels ontoereikend, aangezien alle banktransacties via de app gaan.
Aan de andere kant legde bunq uit hoe hun methode, gebaseerd op artificial intelligence, werkt en waarom het witwasrisico's minimaliseert.
Het College van Beroep voor het bedrijfsleven (CBb) heeft bunq in het gelijk gesteld op het hoger beroep. Het CBb heeft geoordeeld dat DNB niet heeft bewezen dat de door bunq gehanteerde screeningsmethode in strijd is met de wet.
“DNB heeft ook niet bewezen dat bunq bij het openen van de rekening onvoldoende informatie heeft verkregen van zakelijke klanten die al een rekening hadden. DNB heeft niet duidelijk gemaakt waarom bunq deze klanten aanvullende vragen moet stellen over het doel en gebruik van hun rekening. Dit betekent dat DNB ook voor deze klanten de overtreding met betrekking tot transactiemonitoring niet heeft kunnen bewijzen”, aldus de rechterlijke macht.
Het CBb is echter van mening dat DNB heeft bewezen dat bunq andere anti-witwasregels heeft overtreden.
“Dit omvat de verplichting om de bron van de financiële middelen van een klant te onderzoeken. bunq heeft ook de regels overtreden die vanwege het risico op corruptie voorschrijven dat een bank strenger onderzoek moet doen naar klanten met een belangrijke publieke functie”, aldus CBb.
De strijd tegen het witwassen van geld
Er zijn specifieke wetten ter bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering in Nederland die banken moeten volgen. Deze wetten verplichten banken om hun klanten te screenen en te monitoren op risico's op het gebied van witwassen of terrorismefinanciering.
De Nederlandsche Bank (DNB) is verantwoordelijk voor het toezicht op deze activiteiten. In 2018 verplichtte DNB bunq om haar klanten vooraf te screenen met behulp van een analysemethode die volgde op een vaste set regels. Bunq vond deze verplichte aanpak echter ouderwets, minder effectief en niet ontworpen voor een digitale bank.
De online bank wilde een leersysteem gebruiken op basis van Artificial Intelligence, maar de eisen van DNB lieten dit niet toe. Het ging echter verder dan een professionele onenigheid die leidde tot pesten, intimidatie en onwetendheid. meldt Banken.nl.
Ali Niknam, oprichter en CEO van bunq, zegt: “We hebben vandaag geschiedenis geschreven. De rechtbank heeft de weg geëffend voor vooruitgang.”
“De manier waarop DNB handhaaft, voert ons terug in de tijd en zet de innovatie van effectieve transactiemonitoring op slot”, legt Niknam uit aan de commissie.
Het is de eerste keer dat een bank een toezichthouder aanklaagt over zo'n fundamentele kwestie, aangezien banken geschillen met DNB liever achter gesloten deuren beslechten.
De Amsterdam-gebaseerde neobank zegt dat het de langetermijnschade voor zijn gebruikers en, op grotere schaal, de stabiliteit van het banksysteem als geheel, heeft overwogen als het had toegegeven aan de anti-witwasstrategie van DNB.
De neobank zegt dat DNB een maand voor dit vonnis zelf is begonnen met het wijzigen van het beleid door publiekelijk een onderzoek vrij te geven dat pleitte voor een efficiëntere anti-witwasmethodiek.
DNB pleitte in haar rapport voor een andere aanpak waarbij gebruik wordt gemaakt van bepaalde technologische innovaties, zoals machine learning.
bunq: Wat je moet weten
Seriële ondernemer Ali Niknam opgericht bunq in 2012 nadat hij de eerste Europese bankvergunning in meer dan 35 jaar had verkregen. Hij was tot 2021 de enige investeerder van het bedrijf en financierde het bedrijf met € 98.7 miljoen uit eigen geld.
In juli 2021 komt het Nederlandse bedrijf € 193 miljoen opgehaald in een deal met de Britse private-equityfirma Pollen Street Capital, waarbij bunq wordt gewaardeerd op ongeveer € 1.6 miljard.
Tegelijkertijd rapporteerde het bedrijf ook zijn allereerste winstgevende maand. Ook de Nederlandse eenhoorn verworven Kapitaalstroom, een in Dublin gevestigd bedrijf dat leningen verstrekt aan het mkb in een breed scala van sectoren in de Ierse economie.
In mei 2022 verwelkomde het bedrijf 5.4 miljoen nieuwe gebruikers in zijn community met de overname van Belgisch fintech drietal, waarmee bunq de op één na grootste neobank van de EU werd.