De wereld wordt gek van crypto. Sommigen houden van ze, sommigen haten ze, en een groot aantal begrijpt ze gewoon niet. Vergeet de belachelijke marktkapitalisatie en de volatiliteit die daarmee gepaard gaat, de digitale transformatie die daardoor teweeg werd gebracht cryptocurrencies en blockchain technologie kan zeker niet worden genegeerd.
In de loop van de tijd zijn er verschillende nieuwe use-cases van cryptocurrencies opgedoken en experts geloven dat dit nog maar het begin is. Laten we grensoverschrijdende betalingen als voorbeeld nemen, wat altijd een vervelend en duur proces is geweest. Volgens de Wereldbank, kosten grensoverschrijdende betalingen in het vierde kwartaal van 6.51 wereldwijd gemiddeld 4 procent. Afgezien van de hoge tarieven, duurt het bij de meeste internationale overschrijvingen meerdere dagen voordat ze zijn verwerkt.
Volgens Deloitte, grensoverschrijdende betalingen op blockchain vereist slechts 4-6 seconden om te worden verwerkt en kost 40-80 procent minder in vergelijking met traditionele grensoverschrijdende transacties.
Ondanks de groeiende acceptatie van cryptocurrencies en hun potentieel om het traditionele financiรซle systeem aanzienlijk te verbeteren, doemen er nog steeds veel obstakels op die voorkomen dat crypto- en fiat-werelden naar elkaar toe groeien. Dit is waar het in Londen gevestigde Mercuryo een verschil wil maken. Het heeft tot doel de fiat- en crypto-werelden te overbruggen.
Opgericht in 2018 door Alexander Vasiliev, Greg Waisman en Petr Kozyakov, kwik is een grensoverschrijdend betalingsnetwerk waarmee bedrijven betalingen voor goederen en diensten kunnen verzenden en ontvangen met behulp van cryptocurrencies.
Wat de banksector betreft, biedt Mercuryo zijn klanten fintech crypto SaaS-oplossingen, waardoor ze crypto kunnen kopen via hun fiat-accounts terwijl ze digitaal activabeheer toewijzen aan de team. Of het nu gaat om virtuele rekeningen of portemonnees van derden, het bedrijf handelt de meeste cryptocurrency-gerelateerde processen voor banken af, zodat ze zich meer kunnen concentreren op hun kernactiviteiten.
Vorige maand, Mercuryo opgebracht $ 7.5 miljoen (ongeveer โฌ 6.3 miljoen) in de Serie A-financieringsronde onder leiding van het pan-Europese durfkapitaalbedrijf Target Global met deelname van een groep angel investorS. Met deze ronde heeft het bedrijf tot nu toe een totaal kapitaal van meer dan $ 10 miljoen (ongeveer โฌ 8.4 miljoen) opgehaald.
Mercuryo is van mening dat bestaande betalingsmethoden met hoge kosten, terugboekingsrisico's en relatief lage transactiesnelheid snel achterhaald zullen raken zodra de solide blockchain-aangedreven betalingsinfrastructuur wordt gebouwd.
We spraken met Petr Kozyakov, mede-oprichter en CEO van Mercuryo en Mike Lobanov, COO & General Partner op de venture capital firma Target Global, om beter te begrijpen dat er een geschikte infrastructuur moet worden gebouwd rond crypto en blockchain tech, de toegevoegde waarde die deze infrastructuur biedt en de redenen waarom de markt dergelijke oplossingen nodig heeft.
Hier zijn de bewerkte fragmenten:
SC: Denk je dat crypto de lacune in het traditionele financiรซle systeem kan opvullen? Zo ja, hoe?
Petr: Bij Mercuryo zijn we van mening dat cryptocurrencies van strategisch belang zijn als het gaat om een โโrevolutie op het gebied van financiรซn en betalingen. Vanwege hun aard kan crypto grensoverschrijdende betalingen en verrekeningen tussen partijen sneller, goedkoper en over het algemeen gemakkelijker maken. Daar ligt naar onze mening het ware doel van crypto en dat is de toekomst waar we naar toe werken.
SC: Hoewel Cryptocurrencies en blockchain technologie is al heel lang het gesprek van de dag, wat weerhoudt de crypto- en fiat-werelden ervan om van elkaar te profiteren?
Mike: Het is inmiddels een bekend feit dat cryptocurrencies er zijn om te blijven - ze zijn een activaklasse geworden met een marktkapitalisatie van meer dan $ 2 biljoen op zijn naam. Deze groei werd voornamelijk aangedreven door de actieve acceptatie van cryptocurrencies over de hele wereld. Maar ondanks de groeiende acceptatie, is de kloof tussen crypto- en fiat-werelden nog lang niet gedicht.
Er zijn twee primaire problemen die hier kunnen worden benadrukt.
De eerste is dat bedrijven in de fiat-wereld crypto misschien kennen, maar geen idee hebben hoe ze deze in hun diensten kunnen integreren. Uitzoeken hoe het moet, kost tijd en middelen die veel bedrijven nog niet willen missen. En zelfs als ze dat doen, is er geen garantie dat er snel een oplossing zal verschijnen.
Een goed voorbeeld van hoe bedrijven, zelfs de grote en moderne, problemen op dit gebied ondervinden, is Revolut. Ze kwamen ongeveer 4 jaar geleden voor het eerst op het idee om crypto-gerelateerde diensten te introduceren. En ondanks een aantal jaren van inspanningen, zijn ze nog steeds bezig om het uit te zoeken. Het bedrijf heeft pas een paar maanden geleden een crypto-opnamemogelijkheid geรฏntroduceerd.
Een ander probleem hier is dat cryptoprojecten van hun kant moeite hebben met het accepteren van betalingen in fiat. Er zijn maar weinig wereldwijde aanbieders die dit mogelijk maken. En er zijn praktisch geen oplossingen die het uitvoeren van lokale betalingen, het openen van bankrekeningen, het uitgeven van bankkaarten, enz. mogelijk maken voor dergelijke projecten.
SC: Waarom denk je dat er een geschikte infrastructuur moet worden gebouwd rond crypto en blockchain techniek?
Mike: Blockchain technologie is nog relatief jong, en toch ervaart het al veel vraag van bedrijven, zelfs buiten de cryptowereld. De moeite nemen om een โโinfrastructuur op te bouwen die draait om blockchain zal zeker helpen om de wereld van crypto en traditionele fiat dichterbij te brengen.
Cryptoprojecten - vooral DeFi-projecten - opereren in een ruimte die heel anders is dan traditionele financiรซn. Mensen die zich met dergelijke projecten bezighouden, zijn vaak erg technisch georiรซnteerd. Ze proberen zichzelf onder te dompelen in het ontwikkelen van iets nieuws en opwindends en kunnen zichzelf er niet toe brengen om de verschillende nuances van fiat-regulering, het verkrijgen van licenties, enz. aan het werk te zetten. Als zodanig houden ze zich niet rechtstreeks bezig met fiat.
En dit laat ruimte over voor diensten zoals Mercuryo โ die dergelijke cryptoprojecten kunnen ondersteunen met fiat-gerelateerde oplossingen: fiat op- en afritten, bankrekeningen en kaarten, enz. Deze diensten fungeren in feite als tussenpersonen โ ze bieden de infrastructuur om de twee werelden te overbruggen terwijl ze de meeste operationele nuances zelf op zich nemen, zodat noch cryptobedrijven noch hun fiat-tegenhangers zich druk hoeven te maken over de ingewikkelde details.
SC: Hoe helpt Mercuryo de fiat- en cryptowerelden te overbruggen?
Petr: Bij Mercuryo zien we twee belangrijke velden waar crypto en fiat gekoppeld moeten worden.
De eerste zijn cryptoprojecten die fiat-oplossingen vereisen. Hier begonnen we met het idee dat voor ons het meest voor de hand lag โ fiat on ramps, de mogelijkheid om crypto te kopen met een bankpas. Daarna hebben we een fiat off-ramp gemaakt โ de mogelijkheid om crypto te verkopen en betaald te krijgen op elke VISA- of Mastercard-kaart. Vervolgens lanceerden we fiat in en fiat out-producten voor cryptobedrijven, zodat ze betalingen via traditionele debet- en creditcards konden accepteren. En we zijn op weg om meer diensten toe te voegen, zoals IBAN's, bankpassen en meer. โ via onze API.
Het tweede grote veld is crypto voor traditionele fiat-systemen. Geรฏntegreerde oplossingen voor het lanceren van crypto-gerelateerde diensten voor traditionele fiat-bedrijven โ banken, e-wallets, enz. Een oplossing die een fintech bedrijf om zijn klanten de mogelijkheid te bieden om crypto te kopen/op te slaan/op te nemen of, vice versa, te storten/verkopen binnen het kader van de interface van een bedrijf.
De behoefte aan snelle en efficiรซnte internationale betalingen, vooral voor bedrijven, is groter dan ooit. Er is geen gebrek aan bedrijven die in deze richting werken, maar bij Mercuryo pakken we het iets anders aan. We gebruiken cryptocurrencies als een hulpmiddel om grensoverschrijdende overschrijvingen van de volgende generatie in gang te zetten. Ons team heeft een duidelijk plan om crypto universeel beschikbaar te maken door goedkope en eenvoudige transacties mogelijk te maken. Cryptocurrency-activa kunnen vervolgens worden gebruikt om wereldwijde geldoverboekingen te verwerken, massale uitbetalingen uit te voeren, acquisitiediensten te vergemakkelijken en nog veel meer. We werken zelfs samen met banken zodat hun klanten crypto kunnen gaan kopen met fiat.
Een van de grootste waarden van ons voorstel ligt in het feit dat een bedrijf, wil het nu een dergelijke oplossing lanceren, veel problemen moet oplossen: hoe licenties te verkrijgen, klanten aan boord te krijgen, KYC-processen uit te voeren, transacties te monitoren, cryptocurrencies op te slaan die het neemt de voogdij over, enzovoort. Wanneer ze met Mercuryo werken, kunnen onze klanten dit allemaal op รฉรฉn plek tot hun beschikking hebben โ door toegang te krijgen tot onze portemonnee via de API. We bieden een modulaire oplossing die zowel door fiat- als cryptobedrijven kan worden gebruikt, en ze kunnen ervoor kiezen om alleen die producten en diensten te integreren die ze nodig hebben.
SC: Vertel ons alstublieft over het verhaal van het opstarten van Mercuryo - het idee bedenken, uw medeoprichters ontmoeten, enz.
Petr: Mijn eerste contact met crypto was zeker genoeg vanwege een betalingsprobleem. Ik probeerde een betaling te doen voor advertentieservices van Aziรซ naar de VS en er waren geen opties beschikbaar om dit te doen. PayPal en andere vergelijkbare methoden waren niet online. Uiteindelijk besloot ik om te proberen een betaling in Bitcoin te doen โ de overboeking was direct en het bleek een zeer positieve ervaring te zijn.
Later, in 2017, waren ikzelf, Greg en Alexander getuige van de crypto-boom en kregen veel vragen van verschillende partijen. Een van de meest populaire vragen was โhoe crypto te kopenโ. Omdat we experts zijn in online betalingen, kwamen veel partners naar ons toe met dat soort vragen โ hoe crypto te kopen, kunt u ons een oplossing bieden om dat te doen, enz. Dus besloten we om daadwerkelijk door te gaan en een oplossing die mensen zou helpen relatief gemakkelijk toegang te krijgen tot crypto.
Na die beslissing kwam het bij ons op dat dit vanuit strategisch oogpunt een grote kans was om fiat- en cryptowerelden te overbruggen en samen te brengen. Zo zijn we begonnen met Mercuryo zoals het vandaag de dag bekend staat.
SC: Wat waren enkele van de eerste uitdagingen waarmee u te maken kreeg bij het opzetten van Mercuryo?
Petr: Hier kan ik een paar verhalen delen. Allereerst โ in 2017-2018 wilde bijna niemand met crypto omgaan. Overnemende banken, betaalsystemen en anderen โ van crypto wilden ze niets horen.
Ik kende de eigenaar van een bedrijf dat kaarten ophaalt โ we deden veel zaken samen. Toen ik met Mercuryo naar hem toe kwam en voorstelde om crypto-betalingsopties bij ons te lanceren, zei hij dat hij dat kon doen, maar het percentage voor de acquisitieservice zou rond de 4% liggen. Ik was verrastrised, omdat hij meestal 2.5% in rekening bracht voor andere projecten waarmee ik bij hem kwam. Toen ik hem vroeg naar de reden voor het verschil, legde hij uit dat het was omdat crypto een hoog risico was om mee te werken.
En in veel opzichten blijft deze situatie ook vandaag gelden. Zelfs nu hebben cryptoprojecten het moeilijk om partners te vinden om mee samen te werken, omdat banken niet weten hoe ze met crypto moeten omgaan, ook al staan โโze open voor het idee zelf.
Een ander ding om hier te vermelden is dat we vanaf het allereerste begin van Mercuryo hebben besloten dat ons project altijd 100% in overeenstemming moet zijn met de regelgeving. Daarom hebben we KYC-processen voor alle transacties geรฏntegreerd op ons platform. En het was destijds lastig voor ons, omdat veel projecten de neiging hadden om werk te doen zonder enige KYC. Maar nu de situatie aan het veranderen is, richten regelgevers over de hele wereld hun blik op deze branche, en de enige manier om vooruit te komen en succes te behalen is door eraan te voldoen - dus dit bleek de juiste beslissing van onze kant te zijn.
SC: Wat zijn de risicobeheertechnieken die Mercuryo gebruikt om cyberdreigingen en oplichters het hoofd te bieden?
Petr: We wisten vanaf het begin dat het kopen van crypto met een bankpas een ideaal instrument zou zijn voor fraude โ om gestolen bankpassen en gegevens te gebruiken. Dus vanaf de oprichting van Mercuryo zijn we begonnen met werken aan ons eigen antifraudesysteem, dat meer dan 200 parameters online kan analyseren, waaronder blockchain gegevens voor elke transactie. Inmiddels zijn we erin geslaagd om wat ik zou zeggen een geavanceerd beveiligingssysteem voor kaartverwerving te bouwen. En dit systeem is de basis voor al onze interne monitoring - we hebben een speciale monitoring team โ en het fundament waarop we andere diensten bouwen.
SC: Wat is het bedrijfsmodel van Mercuryo? Wat zijn uw inkomstengenererende stromen?
Petr: Zoals eerder vermeld, zijn we een dienst die een brug slaat tussen de wereld van fiat en crypto. Je zou kunnen zeggen dat wat Mercuryo biedt een betalingsgateway-oplossing is voor bedrijven op beide gebieden.
We hebben een aantal diensten die we sinds onze oprichting hebben ontwikkeld. Fiat op- en afrit, fiat in&out - dit zijn op dit moment onze belangrijkste inkomstenbronnen.
We bieden traditionele bedrijven een manier om gemakkelijk de cryptowereld binnen te gaan en te verlaten. Bedrijven als banken, neobanken, online platformen, streamingdiensten etc. kunnen profiteren van alle mogelijkheden van blockchain en crypto om aan hun betalingsbehoeften te voldoen, terwijl ze binnen de regels van traditionele financiรซn blijven.
Ons doel is om partners een totaaloplossing te bieden op basis van hun behoeften. Met kaartverwerving kunnen bedrijven bijvoorbeeld fiat accepteren met de mogelijkheid van compensatie in crypto. Dat wil zeggen, geld in fiat accepteren en het in crypto op hun rekeningen ontvangen.
Als constructeur bieden wij oplossingen voor elke klant gemaakt van onze individuele producten. En hier zien we de behoeften van de markt. Strategisch werken we aan andere diensten die in de toekomst onze belangrijkste inkomstenbronnen kunnen worden.
SC: Hoe groot is uw huidige team in totaal? Wat zijn uw aanwervingsplannen voor de toekomst?
Petr: Onze team is op dit moment meer dan 100 mensen. Ongeveer de helft daarvan is in ontwikkeling team of ermee verbonden.
We zijn van plan het aantal mensen tegen het einde van het jaar te verdubbelen, met de nadruk op de ontwikkeling van ons kantoor in het VK. Een van onze plannen voor 2022 is ook de oprichting van een tiental lokale kantoren over de hele wereld.
SC: Wat zijn je uitbreidingsplannen voor Mercuryo?
Petr: Hoewel we voortdurend werken aan het upgraden van onze bestaande oplossingen en lokale betaalmethoden, zijn onze plannen voor de middellange termijn om nieuwe oplossingen te lanceren (IBAN-oplossing, bankkaarten, crypto SAAS voor banken). Strategisch gaan we op weg naar het ontwikkelen van nieuwe producten.
We zijn van plan door te gaan met het uitvoeren van de visie van ons bedrijf - om de go-to-infrastructuur te worden voor crypto-fiat-betalingsoplossingen. Ons team is van plan om voor het einde van het jaar een cryptocurrency-betaalpas te lanceren (geld overal ter wereld rechtstreeks uit het saldo van de crypto-portemonnee uitgeven) en uit te breiden naar nieuwe markten, zoals LATAM en APAC.
Eind 2020 heeft ons bedrijf de Amerikaanse markt betreden โ in de nabije toekomst zijn we van plan onze aanwezigheid daar uit te breiden. Evenals in Afrika, Zuid-Amerika en Zuidoost-Aziรซ. Het plan is om al deze regio's met elkaar te verbinden binnen een uniform wereldwijd betalingssysteem.
SC: De milieu-impact van crypto is een groot probleem dat de wijdverbreide acceptatie ervan belemmert, vooral nadat Elon Musk zijn bezorgdheid had geuit over de milieu-impact van Bitcoin-mining. Hoe kan dit probleem worden aangepakt?
Petr: Ik ben het ermee eens, het gebruik van energie bij cryptomining en de algehele ecologische voetafdruk is een veelbesproken onderwerp, toch. Twee punten zijn mijns inziens het vermelden waard.
De eerste is dat de juiste zet voor crypto zou zijn om van Proof-of-Work (POW) naar Proof-of-Stake (POS) te gaan. Een netwerk dat op de POW-consensus werkt, heeft veel rekenkracht nodig om efficiรซnt te blijven, wat leidt tot een groot energieverbruik. POS heeft dit probleem niet, aangezien u geen mining-apparatuur hoeft te kopen om deel te nemen aan het mining-proces. Een deelnemer hoeft slechts een deel van zijn vermogen in het netwerk te vergrendelen om zijn betrouwbaarheid als knooppunt te bewijzen. Dus overschakelen naar Proof-of-Stake lijkt redelijk om te doen als u problemen met energieverbruik wilt oplossen.
Het tweede punt is dat, als we dit van een andere kant bekijken, een grote vraag naar energie betekent dat energiekopers bereid zijn er hogere prijzen voor te betalen. Dit biedt een mooie kans om de opmars van groene energie te stimuleren.
SC: Wat zijn enkele van de belangrijkste cryptocentrische innovaties die we in de nabije toekomst kunnen verwachten?
Mike: Binnen de komende jaren verwachten we de lancering van de eerste CBDC โ de Chinese crypto-yuan zal waarschijnlijk de eerste zijn die een volledige lancering bereikt.
Bovendien zullen we in 2022 waarschijnlijk schikkingen in stablecoins voor grote bedrijven gaan zien. Zo heeft VISA al aangekondigd dat het transacties in USDC stablecoin op zijn betalingsnetwerk gaat ondersteunen. We zullen ongetwijfeld zien dat het bedrijf hun activiteiten in de toekomst verder zal verbreden.
Een ander punt waar we expert in zijn, is de lancering van de eerste embedded crypto-oplossingen voor fiat-bedrijven op de markt. Omdat crypto er is om te blijven - daar bestaat geen twijfel over. Op dit moment zijn er weinig projecten die crypto helpen om verbonden te worden met fiat, maar dit gaat veranderen. We denken zelfs dat dit in de nabije toekomst een van de belangrijkste cryptocentrische innovaties zal zijn.
SC: Volgens PitchBook, venture capital investering in cryptocurrency en blockchain startups bereikte een record van $ 3 miljard in Q1 2021 met 239 deals. Kunnen we deze verhoogde interesse van investeerders in crypto verwachten startups om de volatiliteit van cryptocurrencies te overleven? Zo ja, waarom? Zijn beleggers vooral geรฏnteresseerd in de onderliggende waarde blockchain technologie in plaats van de crypto?
Mike: Wat de volatiliteit betreft โ hier moet worden gezegd dat het echte belang van cryptocurrencies niet ligt bij prijsschommelingen. Strategisch gezien wel about uscrypto (stablecoins / CBDC's) inzetten als instrumenten voor schikkingen. En er zijn projecten in deze branche waar mee wordt gewerkt blockchain maar ga op geen enkele manier met crypto om. Om nog maar te zwijgen van de vele betalingsbedrijven buiten het cryptoveld die er meer belangstelling voor hebben blockchain zelfs terwijl ze op hun hoede blijven voor cryptocurrencies.
Dus ja, ik denk dat het een veilige gok is om te zeggen dat de DLT-technologie meer zal worden gebruikt, aangezien bedrijven er steeds meer over leren.
SC: Zal โโdeze volatiliteit van crypto de integratie van crypto in traditionele financiรซn beรฏnvloeden? Hoe kan dit worden opgelost? Zijn CBDC's het antwoord?
Petr: Het ging nooit alleen om tarieven en volatiliteit. Bitcoin kan ergens tussen $ 5 en $ 50 kosten, maar het belangrijkste van crypto is de manier waarop het het traditionele financiรซle systeem kan verbeteren. Vanwege hun aard kunnen cryptocurrencies grensoverschrijdende betalingen aanzienlijk versnellen, hun kosten verlagen en de noodzaak van derden en tussenpersonen wegnemen.
De belangrijkste eigenschappen van cryptocurrencies die we in onze oplossingen gebruiken, zijn niet hun speculatieve waarde, maar hun vermogen om te worden gebruikt als een uitwisselingsinstrument en hun aard als een actief dat directe transacties mogelijk maakt. Cryptocurrencies zijn een vorm van universeel elektronisch geld geworden.
Wij zijn van mening dat de bestaande betaalmethoden die veel nadelen hebben โ hoge kosten, lage transactiesnelheid, enz. โ snel verouderd zullen raken zodra een solide blockchain-aangedreven infrastructuur voor betalingen wordt samengesteld.