De betalingsindustrie is de afgelopen tien jaar enorm geรซvolueerd, waarbij het betalen van een persoon net zo eenvoudig is geworden als het verzenden van een sms-bericht. Door deze vooruitgang in elektronisch betalen en de introductie van peer-to-peer-betalingen rijst vaak de vraag of u wel aan de juiste persoon betaalt.
Terwijl de Europese Unie Payment Services Directives 2007 (PSD1) introduceerde om betalingen voor consumenten veiliger te maken en in 2 PSD2015 volgde om de concurrentie van niet-banken te vergroten, is er vaak verwarring over het internationale bankrekeningnummer of IBAN.
Om deze uitdaging te overwinnen, zijn Marcel Rienties en David-Jan Janse gestart ZekerBetalen als IBAN-Naam Check platform dat misplaatste betalingen en fraude voorkomt. Hun verhaal laat zien hoe de rise of fintech wordt ook enorm gedreven door innovatie.
Betalen wordt makkelijker en persoonlijker
Het idee van Surepay kwam bij Rienties en David-Jan Janse op toen ze werkten aan een nieuwe Rabobank app met als doel het betalingsverkeer te verbeteren. "Wij waren van mening dat het betalen van uw vrienden of een bedrijf net zo eenvoudig moet zijn als chatten, bellen, delen: u tikt op iemands foto of logo en voert een betaling uit", zegt David-Jan Janse.
Hun nieuwe app was echter nog steeds afhankelijk van het doen van betalingen op een rekeningnummer, wat betekende dat ze met IBAN's moesten omgaan en een kans op fouten en fraude opleverden. Hun oplossing voor dit probleem werd Bevestiging van Incassant of IBAN-Naam Check tijdens het doen van een betaling.
Deze functie zorgde ervoor dat de naam werd gecontroleerd voor de echte rekeninghouder en voorkwam verkeerd geadresseerde betalingen. In 2016 hebben de mede-oprichters van Surepay deze functie voor bevestiging van begunstigde uitgevonden startup of Rabobank maar werd in 2020 een zelfstandig bedrijf.
SurePay is actief in vier EU-landen en levert chequediensten aan banken, overheden en bedrijven. De innovatie is zo cruciaal geweest dat de Europese Commissie heeft voorgesteld om de IBAN-Naam Check verplicht te stellen voor alle instant payments.
David-Jan Janse zegt: โOnze service heeft een enorme impact en resulteert in een vermindering van 81 procent in valse oplichting zoals factuurfraude en een vermindering van 67 procent in fouten bij online bankieren. Bedrijven gebruiken onze oplossing in meerdere bedrijfsprocessen, zoals onboarding bij klanten of leveranciers, wat resulteert in 80 procent minder frauduleuze onboardings. Naast het voorkomen of opsporen van fraude, zit de waarde vaak veel meer in efficiรซntie en het in รฉรฉn keer goed doen.โ
Met het succes van IBAN-Naam Check en door gebruik te maken van zijn netwerk met de banken, integratie bij het initiรซren van betalingen en de gegevens van de KYC-rekeninghouder, heeft Surepay meer diensten ontwikkeld zoals Pay to Mobile-contacten, waaronder Mobile number-Name Check, overstapmelding wanneer gebruikers betalen of trekken uit een nieuw rekeningnummer, een CompanyID check.
Met een bedrijfsmodel op basis van fee-per-cheque en maandelijkse facturering op basis van niveaus en abonnementen, laat SurePay zien hoe kritieke innovaties nodig zijn in een snel veranderende betalingsomgeving. De vernieuwing is niet onopgemerkt gebleven en Iris Capital en Connect Capital investeerde โฌ 12.2 miljoen om het Nederlandse bedrijf te helpen zijn activiteiten op te schalen.
Een complex probleem oplossen
Rientes zegt dat toen banken het fraudeprobleem probeerden op te lossen door een naam te controleren, ze gegevensuitwisseling, AVG en SEPA-regelgeving noemden om niet door te gaan met hun innovatie. Als gevolg hiervan moest SurePay niet alleen het proces innoveren, maar ook valideren totdat hun IBAN-Naam Check-service gebruiksvriendelijk werd.
"[De service] is gebaseerd op een complex algoritme en handgemaakte regels (niet op basis van AI)", legt uit Rientes. Terwijl banken geen gegevens met elkaar delen, geeft Surepay ook geen persoonlijke gegevens vrij.
Rientes, CPO van SurePay, zegt dat het uitvinden van de service en het creรซren van een ecosystem van banken was aanvankelijk een uitdaging. Toen ze eenmaal een netwerk van banken hadden, ging het allemaal om het creรซren van het businessmodel en het co-creรซren van de bijbehorende contracten, wat volgens hem nog steeds de basis van hun bedrijf is.
CEO David-Jan Janse zegt dit complexe probleem op te lossen door handmatig te selecteren team leden uit hun netwerk die hun "capaciteiten, kennis en persoonlijkheid" kennen.
Hij erkent ook de sleutelrol van stagiairs, afgestudeerden en stagiaires met hogere functies en verantwoordelijkheden. "Deze team leden waren echt onafhankelijk
en zelfrijdendโ, voegt hij eraan toe.
Rise helpt bij het focussen op schaalvergroting
SurePay was een van de tien Nederlanders scaleups om mee te doen batch #9 van Techleap.nl Rise programma. "De Rise programma is een uitstekend programma met sparringsessies met elkaar en ervaren experts, verhalen en Q&A met iconen per onderwerpโ, zegt David-Jan Janse.
Hij zegt een ondernemer en het management team is vaak gericht op het opschalen van het bedrijf, klanten, prospects, partners en belanghebbenden. Ze hebben een kans nodig om te benchmarken, ervaringen te delen en inspiratie op te doen, wat de mede-oprichters van Surepay vonden in de Rise programma.
Hoewel het voor batch #9-deelnemers nog vroeg in het programma is, heeft David-Jan Janse het gevoel dat ze al duurzame relaties hebben opgebouwd. "We hebben al een lijst met lessen over HR en Go International", zegt hij.
Voor hem zijn de volgende sessies van de Rise programma zal gaan over het verkrijgen van nog meer voordelen in de vorm van verbinding en teruggeven. Hij zegt dat ze een echte kans zien om niet alleen te leren, maar ook om hun netwerk met de Bold-gemeenschap uit te breiden.
Een nieuw bedrijf uitvinden en oplossingen breder toegankelijk maken
Voor Marcel Rienties en David-Jan Janse is de langetermijnvisie om van SurePay specialist en marktleider te maken op het gebied van Incassantverklaring in de EU. Door op te schalen in de Europese Unie willen ze de wereld verbinden voor binnenlandse en multinationale banken en bedrijven.
Met toegevoegde diensten zegt Rientes hun positie te kunnen versterken om fraude te bestrijden en de operationele kosten in betalingen te verlagen. Ze streven ernaar om dat in 2023 zonder extra geld te doen.
David-Jan Janse zegt dat hij Surepay als succesvol zal beschouwen als het "de specialist en marktleider in elk EU-land en de EU-hub voor multinationals" wordt, maar ziet er een waar het ook wereldwijd een specialist is.
Dat kan volgens hem alleen als ze continu focussen op โWie is de klant? Wat is het probleem?". Het is ook een geweldig advies voor aspirant-ondernemers. "Meest succesvol startups hebben de spil tot de succesvolle service. Het eerste idee is niet altijd de beste oplossingโ, zegt hij.
Ze zeggen dat de volgende stap is om hun oplossing breder toegankelijk te maken, ook voor degenen die online controles willen uitvoeren. Met een reeds ontwikkelde en toegankelijke portal link, gaat SurePay niet alleen over het uitvinden van een nieuw bedrijf en het breder toegankelijk maken van oplossingen.