Fintech bedrijven hebben het met succes gemakkelijker gemaakt om dingen te betalen en te kopen. Het is echter nog steeds niet eenvoudiger voor een gemiddeld persoon om zijn spaargeld te beleggen. Beleggen wordt vaak gezien als complex, riskant en tijdrovend, waarbij de meeste mensen denken dat de toetredingsdrempel te hoog is. Maar Nederlands scaleup Peaks maakt beleggen niet alleen gemakkelijk, maar maakt ook de weg vrij voor financiรซle vrijheid.
Opgericht door Tom Arends, Rutger Beens en Sijbrand Tieleman in 2015 en opgericht in 2017, hebben de oprichters ongeveer een jaar onderzoek gedaan naar het idee. AmsterdamGebaseerde Peaks bedient een markt die jonge mensen en vrouwen uit het investeringslandschap heeft gelaten. Het verhaal van Peaks gaat niet alleen over het gemakkelijk maken van beleggen, maar ook over financiรซle inclusie.
Een niet toegankelijk investeringslandschap
Het idee van Peaks komt voort uit een investeringslandschap dat zich vooral richtte op oudere, rijkere mensen en mannen. Tom Arends, met ervaring in de retailbeleggingsruimte, zegt dat hij in zijn vorige carriรจre veel presentaties heeft gegeven aan retailbeleggers, maar bijna nooit aan jonge mensen of vrouwen. Tieleman en Beens leiden een digitaal bureau dat financiรซle organisaties hielp innoveren.
Het scharniermoment kwam voort uit het combineren van hun ervaringen met het maken van financiรซle spaar- en beleggingsapps voor banken. "Het samenbrengen van onze ervaringen was het Eureka-moment voor Peaks, aangezien we de uitgestrekte blauwe oceaan van consumenten zagen die niet bediend werden door de markt", zegt Arends, CEO van Peaks. "Het leidde ook tot onze missie om beleggen elke dag voor iedereen toegankelijk te maken."
Hij voegt eraan toe dat Tieleman het idee had een eenvoudige investeringsapp maken waardoor iedereen kon beginnen met beleggen. Ze werden ook geรฏnspireerd door het succes van Acorns, de investeringsapp voor kleingeld die in de VS werd gelanceerd en veel aandacht kreeg door een aantal gebruikers aan te trekken.
Peaks neemt de Nederlandse gewoonte om een โโbuis te vullen met je resterende wisselgeld in de beleggingswereld. โMet Peaks hebben we een app gebouwd die sparen en beleggen net zo eenvoudig maakt als betalen met je pinpasโ, vult Arends aan.
Het begon met een afrondingsfunctie die het bedrag dat u met uw bankpas uitgeeft automatisch afrondt naar de volgende euro en het verschil belegt in een goed gediversifieerde en duurzame portefeuille van exchange-traded funds (ETF's). Met deze functie konden gebruikers regelmatig met kleine bedragen beleggen.
Arends: โHet werkte, want we groeiden ons klantenbestand snel en bereikten onze initiรซle doelgroep van (relatief) jonge mensen en vrouwen.โ
Hoewel gemak en eenvoud de belangrijkste USP van Peaks blijven, is het bedrijf nu uitgegroeid tot een internationaal platform voor vermogensopbouw. Met een abonnementsbedrijfsmodel en een vergoeding voor activa onder beheer heeft Peaks een inkomstenstroom die groeit naarmate klanten hun vermogen op het platform vergroten.
Sprong in het diepe om financiรซle vrijheid te bereiken
Arends, Beens en Tieleman begonnen in 2015 aan Peaks terwijl ze doorgingen met hun primaire jobs. Toen ze eenmaal wisten dat hun idee van een vereenvoudigde investeringsapp zou werken, verlieten ze hun jobs om al hun energie aan hun te besteden startup.
โIk heb mijn carriรจre en salaris bij een grote bank omgegooid om een fintech oprichter. Ik ging dichter bij Amsterdam, Rotterdam achterlatend waar ik bijna 16 jaar heb gewoondโ, zegt hij.
Op zakelijk vlak erkent Arends de uitdaging waarmee ze te maken hadden met de vertraging van de PSD2-wetgeving. De PSD2-wetgeving verplichtte banken om na goedkeuring van de klant een API-toegang te bieden tot de betalingstransactiegegevens van de klant. "We hadden deze API's nodig om onze roundup-functie te laten werken en onze belangrijkste functie aan klanten van alle banken aan te bieden", zegt Arends.
Hij vult aan: โDe wetgeving liep vertraging op en het kostte de banken veel tijd om de kwaliteit van de API's op het juiste niveau te krijgen. Het gevolg was dat we bijna 2 jaar moesten wachten voordat we onze belangrijkste functie aan alle consumenten konden aanbieden.โ
Deze sprong in het diepe beperkt zich niet alleen tot de oprichters van Peaks, maar ook tot de klanten. Arends zegt dat veel mensen hun beslissing om te beginnen met beleggen uitstellen omdat ze beleggen 'complex, saai en veel tijd' vinden, maar ze weten ook dat 'beleggen de beste manier is om financiรซle vrijheid te bereiken'.
Hij voegt er verder aan toe dat Peaks gebruikers in staat stelt zich te concentreren op dingen die voor hen urgent of interessant zijn, door het starten gemakkelijker te maken en de spaardiscipline voor klanten te automatiseren.
De wereld van beleggen democratiseren
Kortom, Peaks probeert de wereld van beleggen te democratiseren, waarbij het openen van een rekening slechts ongeveer vijf minuten duurt en men met elk bedrag kan beleggen. Om het nog eenvoudiger te maken, biedt Peaks zijn gebruikers de mogelijkheid om te kiezen uit vier verschillende portefeuilles die goed gediversifieerd en duurzaam zijn en die beleggen in de ETF's van vermogensbeheerders van wereldklasse, zoals iShares, UBS en DWS.
"In principe kun je geen fouten maken, want wat we aanbieden is gebaseerd op de belangrijkste beleggingslessen: spreid je beleggingen wereldwijd, stort regelmatig en blijf gedisciplineerd", Arends.
Hij noemt dit de beste manier om in de loop van de tijd vermogen op te bouwen en te profiteren van het samengestelde rendementseffect, of u nu โฌ 100 of โฌ 1,000,000 investeert. De kern van deze beleggingsfilosofie is een toepassing die is geworteld in fundamentele zaken als ontwerp, ontwikkeling en product.
Omdat de belangrijkste medewerkers zich in die gebieden bevinden, noemt Arends ze de kern van hun product en platform. โVia oud-collegaโs, vrienden en familie vonden we onze belangrijkste nieuwe medewerkers in ons eigen netwerkโ, zegt hij.
Rise gaat over leren en delen
Peaks sloot zich aan bij negen andere Nederlanders fintech scaleups te vormen batch #9 van Techleap.nl Rise programma. Arends zegt dat ze zich bij het programma hebben aangesloten omdat het hen de kans bood om te leren van de beste tech-ondernemers van Nederland en zijn collega's.
"Een .... bouwen fintech Bij het bedrijf draait alles om leren, je weg vooruit blijven herhalenโ, zegt hij. โ[Rise programma] helpt ons in ons proces om Peaks verder op te schalen en een duurzaam bedrijf op te bouwen.โ
Hij voegt er ook aan toe dat de ervaring en inzichten van anderen scaleups in het programma is waardevol geweest. โHet runnen van een scaleup als CEO is uitdagend en soms eenzaamโ, zegt Arends voordat hij eraan toevoegt dat het delen van ervaringen bij de Rise programma helpt ondernemers beter door de toekomst te navigeren.
Met toegang tot de bredere BOLD-community van Techleap.nl die alle Nederlandse tech verbindt scaleups, zegt Arends alle sessies van de Rise programma was een geweldige netwerkmogelijkheid die alle deelnemende bedrijven zal helpen bij het opbouwen van hun scaleups.
Een pan-Europees platform voor vermogensopbouw
Arends voorziet dat Peaks een van de leidende platformen voor vermogensopbouw en pensioenen in Europa wordt. Het door Peaks opgeloste pijnpunt is niet alleen voor Nederlanders maar ook voor Europa.
Arends zegt: โWe hebben onze oplossing in meerdere landen getest en we weten dat klanten allemaal met dezelfde obstakels te maken hebben als het om beleggen gaat. Tegelijkertijd is er geen echt eenvoudig en gemakkelijk Europees platform dat gericht is op vermogensopbouw.โ
In Europa zijn er neo-brokers gericht op handel op korte termijn en actieve investeerders, die te veel keuze bieden voor de gemiddelde consument. Arends zegt dat deze makelaars meer dan 2,000 spaarplannen en meer dan 10,000 ETF-opties kunnen aanbieden. Deze makelaars houden van handelen in tegenstelling tot Peaks, dat beleggen gebruikt als een middel om rijkdom op te bouwen en dat probeert het voor de gebruiker zo eenvoudig en gemakkelijk mogelijk te houden.
Peaks is actief in de Nederland en Duitsland, en heeft pilots uitgevoerd in Spanje en Frankrijk. Arends zegt dat het platform klaar is om internationaal op te schalen en dat het bedrijf in de loop van dit jaar fondsen wil werven om de Europese expansie te financieren.
De missie is volgens Arends om het financiรซle leven van zeker een miljoen mensen te verbeteren. Hij ziet Peaks een bedrijf worden dat "zichzelf kan onderhouden, zodat de missie voor onbepaalde tijd kan doorgaan."
Arends zegt dat ze dit punt hebben kunnen bereiken door hun product rigoureus te testen en vroeg na te denken over hoe ze hun product en de levensvatbaarheid van hun bedrijfsmodel kunnen verkopen. โHet is niet eenvoudig om een โโgereguleerde te bouwen fintech, maar het is de moeite waard', zegt hij.