We controleren onze bankrekeningen op onze mobiele telefoons en verwachten onze boodschappen te betalen door onze smartwatches te swipen. Innovatie in de financiële wereld gaat snel, alle kanten op. Maar met nieuwe ideeën komen ook nieuwe uitdagingen, vooral als het gaat om de beveiliging van onze gegevens en bedrijfsmiddelen.
Hoe te slagen met een nieuw idee in de wereld van beveiliging en financiën? Ingrid de Swart en Nadeem de Vree, experts op hun vakgebied en respectievelijk juryleider en jurylid in de thema's Finance en Security voor de Blue Tulip Awards 2020, delen hun visie.
Dit jaar, de Blauwe Tulp Awards gaat volledig digitaal en vindt plaats op 11 juni in nauwe samenwerking met Boom Chicago en RTL-Z, waar de finalisten zullen hun live-van-home digitale pitches online, gehost en gemodereerd door Boom Chicago. Vervolgens selecteert de jury in exclusieve online discussies de winnaars van dit jaar die tijdens een live online uitzending met RTL Z bekend worden gemaakt.
Kijken naar nieuwe zakelijke kansen
“De grootste urgentie zit hem in het feit dat de businessmodellen van financiële instellingen veranderen”, zegt Ingrid de Swart. Zij is lid van de raad van bestuur van ASR Nederland NV, een Nederlandse verzekeraar gevestigd in Utrecht.
“Het businessmodel van veel financials is vaak gebaseerd op een succesvolle geschiedenis. Bijvoorbeeld door oude polissen die jaren geleden zijn afgesloten. De tijden veranderen echter. De toezichtnormen voor financials zijn aangescherpt en tegelijkertijd verwachten opdrachtgevers een vorm van digitalisering gecombineerd met een 'human touch'. Hoewel het gebruik van data nieuwe zakelijke kansen biedt, zijn de toezichtnormen aangescherpt en zijn mensen zich meer bewust van het gebruik van deze data versus hun privacy. En zoals met veel aspecten van de huidige samenleving, wordt duurzaamheid ook in de financiële sector steeds belangrijker”, zegt De Swart, waarmee hij nog een factor onderstreept waar instellingen rekening mee moeten houden.
“Een duurzaam bedrijfsmodel gaat verder dan duurzaam beleggen, het omvat ook de inzet om bijvoorbeeld armoede terug te dringen of mensen met financiële problemen te helpen.”
Bewustwording van online veiligheid
Hetzelfde geldt voor Nadeem de Vree. Als chief information and security architect bij Nationale Nederlanden geeft hij de komende drie tot zeven jaar vorm aan het securitylandschap bij de grote verzekeraar. “Het is mijn plicht om voor de veiligheid te zorgen ecosystem is robuust. “Hij is dan ook goed op de hoogte van de huidige en toekomstige ontwikkelingen in de veiligheid van onze samenleving. Het is niet verwonderlijk dat er momenteel veel aan de hand is.
De Vree vult aan: “Als we het vanuit een corporate oogpunt bekijken, zien we de AVG echt tot leven komen. Het is twee jaar geleden ingevoerd, maar vorig jaar zijn er enkele forse boetes uitgedeeld. Over het algemeen worden bedrijven zich meer bewust van mogelijke kwetsbaarheden. Ook vanwege spraakmakende zaken, zoals het datalek bij Salesforce twee jaar geleden en meer recentelijk bij Citrix.”
Dat betekent helaas niet dat veiligheid voor iedereen een topprioriteit is. In 2018 stalen cybercriminelen in totaal € 600 miljard. De kans om als cybercrimineel gepakt te worden is kleiner dan door de bliksem getroffen te worden”, zegt De Vree. Met andere woorden: we moeten ons zorgen maken.
“We hebben simpelweg niet alles onder controle. We verwachten dat de overheid en bedrijven ons beschermen. Maar in Nederland hebben we de neiging om te denken 'waarom zou iemand mij willen aanvallen? Waarom zou ik investeren in beveiliging?' Mensen en bedrijven in Nederland nemen hun beveiliging niet serieus genoeg. Gelukkig zien we dat bedrijven met de huidige COVID-19-crisis worden uitgedaagd in het BCM-beleid en het vermogen om veilige externe werkplekken te bieden voor grote delen van de organisatie. Het zal interessant zijn om te zien hoe de zaken zich op dit gebied blijven ontwikkelen.”
Naarmate de crisis voortduurt, wordt verwacht dat de meeste bedrijven financieel moeilijke tijden zullen doormaken. Dit zal hen ertoe aanzetten om naar kostenbesparende opties te kijken; waarbij fysieke kantoorlocaties een natuurlijke kostenbesparende optie zijn. Bedrijven zullen beseffen dat een (semi)virtuele bedrijfsomgeving er een is die voor hen effectief zal werken. Hoewel de kostenvoordelen duidelijk zijn, levert dit beveiligingsproblemen op omdat er minder controle is over de werkomgeving. Dit betekent dat het algemene beveiligingsbewustzijn onder werknemers moet worden vergroot en gemonitord, en dat er een veilige, snelle en goed bewaakte netwerkverbinding moet worden uitgerold. Verwacht wordt dat bedrijven met oplossingen zullen komen om in deze ruimte te springen, voortbouwend op het bestaande aanbod van de bestaande spelers.
Om die zorgen nog groter te maken, constateert De Vree een gebrek aan gekwalificeerde beveiligingsexperts. "Er zijn niet genoeg goede mensen." Innovatie om de zaken om te draaien is dus hard nodig. Daar kunnen kleinere bedrijven hun stempel op drukken.
“Grote instellingen hebben vaak te maken met legacy-systemen waar veel politiek aan te pas komt, enorme kosten en te veel applicaties die met elkaar verbonden zijn. Dat maakt elke verandering of innovatie in hun beveiliging moeilijker. Kleinere bedrijven hebben deze beperkingen meestal niet. Ze kunnen sneller innoveren. Daarom zie je dat veel grote adviesbureaus kleinere beveiligingsbedrijven overnemen en ze hun gang laten gaan”, vult De Vree aan.
12 jaar in de toekomst kijken
“Ook in de financiële wereld is de toekomst volatiel”, zegt De Swart. “Nieuwe ontwikkelingen, zoals zelfrijdende auto's of datagedreven software, brengen nieuwe uitdagingen met zich mee waaraan financiële instellingen zich moeten aanpassen. Ongevallen veroorzaakt door zelfrijdende auto's of een universiteit software afgesloten door ransomware, roepen allemaal vragen op over aansprakelijkheid waar verzekeraars mee te maken hebben. Deze ontwikkelingen zorgen voor nieuwe risico's om rekening mee te houden. Tegelijkertijd veranderen de basisbehoeften van mensen niet”, zegt De Swart.
“Tegenwoordig hebben mensen toegang tot uitstekende mobiele Apps voor bankieren. Het lijkt erop dat klanten deze Apps bijna twee keer per dag gebruiken om hun saldo te checken. Vroeger, pre-Apps, was het ondenkbaar dat mensen vaak een lokale bank zouden binnenlopen om hun saldo te controleren. Met andere woorden, deze Apps hebben onze interactie met banken enorm geïntensiveerd. Niemand had deze gedragsverandering 12 jaar geleden kunnen voorspellen.”
Betekent dit dat het ook moeilijk te voorspellen is waar de financiële wereld over twaalf jaar staat? “Nou, geld zal altijd belangrijk zijn voor mensen. Onze relatie met geld zal in de loop van de tijd veranderen, maar dat is grotendeels voorspelbaar. Wat niet is, is de mate van automatisering, digitalisering en robotisering. We zien al dat sommige eenvoudige processen kunnen worden geautomatiseerd, zoals het verzamelen van alle benodigde financiële informatie met een muisklik. Dat wordt over het algemeen gewaardeerd door klanten.”
Maar er is een grens aan hoeveel automatisering gewenst is. “Voor iets dat impact heeft, zoals het krijgen van een hypotheek, willen klanten er nog steeds met een adviseur over praten. We kunnen veel dingen digitaal maken, maar in sommige gevallen willen mensen toch een menselijke touch.”
Voor De Swart is asr's eigen App asr Vitality, ontwikkeld door het Zuid-Afrikaanse bureau Discovery, een toonbeeld van innovatie op het gebied van financiën. Met asr Vitality kunnen klanten van de verzekeraar een eenvoudige gezondheidscheck doen en proberen beweegdoelen te behalen. Hiermee kunnen ze beloningen claimen, zoals vouchers voor een keten van schoonheidswinkels, korting op sportartikelen of donaties aan goede doelen. asr lanceerde de applicatie in november vorig jaar en ging all-in. Geen pilot, geen trial, direct naar het publiek.
Ondersteund door het feit dat dit een bewezen concept is van Discovery, succesvol uitgerold in meer dan twintig landen. “Ik hou niet van testen in het lab, ik ben meer voorstander van snel een mvp opleveren en testen in de echte wereld”, zegt De Swart. “De App is voor ons een combinatie van de eerder genoemde trends die op financieel gebied ontstaan. Het is een geweldige manier om ons aanbod te verfijnen en de kwaliteit van het leven van onze klanten te helpen verbeteren. Als financieel bedrijf moeten we wendbaar en naar buiten blijven denken.”
Het belang van eerlijkheid
Als juryleider in het financiële thema van de Blauwe Tulp Awards, het hele jaar door ecosystem-gedreven programma gericht op het versnellen van innovators, het bouwen van krachtige samenwerkingen en het stimuleren van baanbrekende innovatie - De Swart zal enkele opwindende innovaties in een vroeg stadium beoordelen. Wat hebben ze nodig om te slagen? “Ze moeten relevant zijn voor de eindgebruiker. Een idee moet ook schaalbaar zijn, anders overleeft het niet. Duurzaamheid is een belangrijk thema dat ook moet worden aangepakt. Even belangrijk zal zijn hoe eerlijk en open de ondernemers zijn over de risico's die zij lopen startup neemt.”
De grote afbeelding
Als jurylid in het thema veiligheid zal De Vree ook ideeën beoordelen op hun schaalbaarheid en haalbaarheid. Maar voor hem gaat beveiliging verder dan de gebruikelijke wachtwoordoplossing of encryptie. Hij kijkt naar het grote geheel. “Ik zoek naar ideeën die er niet alleen zijn om een product te verkopen, maar die streven naar een veilige en open samenleving.”
Een voorbeeld van een idee dat dat heel goed doet, lijkt in eerste instantie weinig met veiligheid te maken te hebben. De Vree noemt de Great Bubble Barrier, een Nederlands initiatief om met een onderwaterbellengordijn te voorkomen dat plastic afval in kanalen en rivieren in open zee terechtkomt. “Dit gaat over de veiligheid van de samenleving. Elke ontwrichting in onze samenleving kan enorme gevolgen hebben. Vernietiging van het milieu leidt tot wereldwijde onrust en een samenleving op scherp. Als beveiliging gaat over het veilig houden van iedereen, moeten we die onderwerpen ook aanpakken.”
Dit artikel is tot stand gekomen in samenwerking met Accenture. Lees meer over onze samenwerkingsmogelijkheden.