De recente fintech revolutie heeft geleid tot verschillende mobiele apps die zijn ontworpen om u te helpen bij uw budget te blijven, geld te beheren en financieel veilig te blijven.
Think Goldman Sachs, zitten straks zo'n 92 miljoen 'millennials' in 'prime spending years'. Hiervoor kunnen we de gastheer van wat krediet geven startups die zijn ontstaan en profiteren van deze trend. Een daarvan is Zweeds fintech startup Dromen. Gevestigd in Stockholm, de startup biedt een unieke en gebruiksvriendelijke mobiele applicatie om gebruikers te helpen hun financiële dromen waar te maken door opnieuw uit te vinden hoe financiële diensten zijn ontworpen.
Dromen hebben?
De In Zweden gevestigd startup is een applicatie die het mogelijk maakt om diensten te creëren die gebruikers in staat stellen duurzaam te leven door verbeterde besparingen, beter gebruik van inkomen, slimme investeringen, schulden afbetalen en financiële coaching. Het platform biedt spaar- en beleggingsdiensten aan particuliere klanten, met name gericht op dienen millennials. Dit platform is beschikbaar op zowel internet als een mobiele app en is live in Noorwegen en Zweden. In samenwerking met AXA IM staat de uitbreiding naar andere Europese landen nu op de agenda – met Duitsland als eerste markt in continentaal Europa, waar de app begin 2020 live zou gaan en geïnteresseerden zich nu al kunnen aanmelden als een van de eerste gebruikers.
Henrik Rosval, oprichter en CEO van Dreams, sprak onlangs met ons over het mobiele applicatieplatform en hoe hij in het bedrijf kwam.
“We hebben een methodologie die mensen helpt meer geld te sparen, schulden af te betalen en op een zeer emotionele manier met hun financiële leven om te gaan. De app is ontworpen om je kleine beloningen te geven terwijl je spaart, zodat je niet hoeft te vertrouwen op de kick om dat ding te kopen”, zegt Rosvall.
Hij heeft een diverse achtergrond en werkt in verschillende industrieën en heeft een aantal door hem opgerichte bedrijven verkocht. Hij was CEO bij EF Language Travel, evenals een marketingmanager bij Avanza Bank. Hij zegt: "Ik begon het gedrag van gebruikers te onderzoeken en vroeg mezelf af waarom mensen geld op de bank storten zonder te investeren."
Henrik vond ook dat het probleem met beleggen zo ingewikkeld lijkt dat mensen er niet aan willen beginnen. Hij wees er ook op dat de traditionele banken en conventionele financiële instellingen onze last niet hebben verlicht en het voor de meesten van ons nog moeilijker en saaier hebben gemaakt. En zo werd het platform Dreams opgericht door Henrik Rosvall en Johan Hemminger.
Uitbreiding op kaarten!
Een week geleden verkreeg Dreams een MIFID II-effectenlicentie van de Zweedse financiële toezichthoudende autoriteit (FSA), die het bedrijf een vergunning geeft om onafhankelijk van een partnerbank te opereren. Met deze licentie is het bedrijf van plan zelfstandig uit te breiden in Europa, zonder afhankelijk te zijn van een partnerbank. Dit is een belangrijke stap in de Europese expansie van Dreams, aangezien de licentie gemakkelijk kan worden afgegeven aan de EU en de EER.
Over de uitbreidingsplannen gesproken, zegt Rosvall: "We zijn van plan uit te breiden naar andere Europese landen met ons platform en verschillende soorten producten."
Hij voegt eraan toe: “Wij veranderen het spaargedrag van mensen en op onze beurt realiseren wij hun dromen.” Op dit moment heeft Dreams ongeveer 70 mensen in Stockholm en andere locaties in dienst.
“We bouwen een andere team voor verschillende producten.” Henrik is ook van plan om ongeveer 5-10 werknemers per maand aan te nemen om zich te concentreren op zowel productontwikkeling als groei.
Op de vraag of ze van plan zijn om buiten de EU uit te breiden, zegt Rosvall: “We hebben wel plannen voor andere landen buiten Europa, maar in een iets ander bedrijfsmodel. We kunnen overal ter wereld dezelfde methodologie gebruiken, maar we moeten ook enkele productkenmerken lokaliseren.”
Rosvall legt verder uit: “Azië is veel interessanter dan de Amerikaanse markt. Er gebeurt daar van alles, zoals een mobiele revolutie en een economische revolutie.”
Marktaandeel van 15% van millennials in Zweden en Noorwegen
Volgens Henrik wordt de Dreams-app gebruikt door meer dan 400,000 gebruikers, die samen meer dan € 250 miljoen hebben bespaard. Verder is de fintech platform heeft een marktaandeel gewonnen van 15% van de millennials op de Zweedse en Noorse markt.
Het is geen geheim dat er een aanzienlijke genderkloof bestaat binnen de financiële dienstverlening. Henrik vertelde echter dat een groot deel van de klanten van Dream - 69% - vrouw is. Hij voegt eraan toe: "Ik denk dat vrouwen onderbediend zijn in de financiële dienstverlening." Hoewel er nog een lange weg te gaan is om de genderkloof in de financiële dienstverlening weg te werken, zal het tij op een gegeven moment zeker keren.
Financiering van € 9 miljoen veiliggesteld!
Onlangs heeft de startup haalde € 9 miljoen op in een late seed-ronde onder leiding van AXA Investment Managers (AXA IM), Storebrand, de Noorse verzekeringsmaatschappij, de Finse Ålandsbanken en een groep particuliere investeerders. Het bedrijf is echter van plan om in de toekomst meer geld op te halen. "Het gaat erom een groter deel van de markt te veroveren, dus daar investeren we in."
Het onderscheidende kenmerk van Dreams ligt in de diepgaande toepassing van gedragsonderzoek in de methodiek en gebruikerservaring van de app. Rosvall zegt: “Ik zou graag de unieke positie die we innemen op het gebied van financieel welzijn onder de aandacht willen brengen. We hebben producten gemaakt om mensen te helpen een duurzamer financieel leven te leiden.”
In 2018 werd Dreams uitgeroepen tot Rising Star als onderdeel van de KPMG Fintech 100 onderscheidingen. Bovendien was het bedrijf samen met Klarna en Anyfin de enige Zweedse bedrijven die in de vijfde jaarlijkse lijst werden opgenomen Fintech100 rapport eerder dit jaar.
Geld besparen is geen probleem als er passende diensten zijn die passen bij onze verschillende gedragingen en behoeften. Dit platform, met zijn unieke methodologie geworteld in gedragseconomie en cognitieve wetenschap, biedt klanten een wetenschappelijk bewezen methode om hun financiële dromen veilig te stellen.
Hoofdafbeeldingen: Dromen
Blijf op de hoogte Silicon Canals voor meer Europese technologie news.