De afgelopen jaren hebben we bedrijven gezien in sommige offline sectoren beginnen hun reis om digitaal te gaan. Startups blijken steeds belangrijker te worden om dergelijke sectoren te helpen de online ruimte te betreden. Daarnaast zijn er bedrijven die helpen de digitale kloof te dichten, maar hoe zit het met sommige bestaande technologieën die moeten worden geüpgraded? Dit is precies wat de startup Zilverstroom aan wil werken.
Het bedrijf heeft een aanzienlijk startkapitaal van € 2.6 miljoen opgehaald om het eerste cloud-native kaartbetalingsplatform uit te rollen. In een exclusief gesprek met SC vertellen de mede-oprichters van Silverflow, Anne Willem de Vries en Robert Kraal, meer over het bedrijf, de aanvankelijke uitdagingen waarmee het werd geconfronteerd en meer.
De totale financiering bereikt € 3 miljoen
Met de laatste financiering van € 2.6 miljoen, bedraagt de totale financiering van Silverflow tot nu toe € 3 miljoen. Deze financieringsronde werd geleid door de in het VK gevestigde start-up investeerder Crane Venture Partners met deelname van INKEF Capital en opmerkelijk angel investors en brancheleiders van Pay.On, First Data, Booking.com en Adyen.
De Zilverstroom team bestaat momenteel uit vijf leden. De oprichting van het bedrijf team bestaat uit mede-oprichter en CEO Anne Willem de Vries, mede-oprichter en CTO Paul Buying, en de mede-oprichter en CBDO, Robert Kraal. Kraal trad in 2010 in dienst bij Adyen als COO en heeft meer dan twee decennia ervaring in het online betalingssegment. Evenzo deed De Vries ook ervaring op met kaartbetalingen bij Adyen, waar hij zich aansloot bij de kaartverwerving team. De nieuwste seed-financiering zal de startup om het te verdubbelen team tegen het einde van dit jaar groot door toevoeging van nieuwe ontwikkelaars en een commercieel directeur.
Een verbeterde stapel betalingstechnologieën
Het Silverflow-platform is nu ongeveer twee jaar in ontwikkeling en de lancering staat gepland voor begin 2021. Het platform zou het eerste cloud-native kaartbetalingsplatform zijn dat rechtstreeks verbinding maakt met kaartnetwerken.
Mede-oprichter van het bedrijf, Robert Kraal, merkt op: “Silverflow is de eerste processor voor kaartbetalingen met een cloud-native platform dat is gebouwd voor de huidige technologie, met eenvoudige API's, gestroomlijnde gegevensstromen, direct geïntegreerd in kaartnetwerken. Als een beheerde service biedt Silverflow het onderhoud voor verbindingen en nieuwe productinnovatie die gebruikers doorgaans intern moesten ondersteunen of om samen met leveranciers te werken aan productroadmaps voor de lange termijn. Silverflow is gebaseerd in de cloud en is oneindig schaalbaar voor piekstromen en biedt ook robuuste data-inzichten waar gebruikers voorheen geen toegang toe hadden.”
De huidige technologiestapel of infrastructuur voor kaartverwerking is ongeveer vier decennia geleden ontwikkeld. Om meer licht te werpen op de verouderde technologiestapel die momenteel wordt gebruikt voor betalingsverwerking, zegt Kraal: "Na een aantal jaren bij Paytech te hebben gewerkt, kwamen we tot de conclusie dat de technologiestapel voor betalingen een upgrade nodig heeft. De huidige kaartbetalingsinfrastructuur is gebaseerd op 30 tot 40 jaar oude technologie en wordt nog steeds gebruikt in het wereldwijde betalingslandschap. Deze verouderde infrastructuur kost tijd en geld voor consumenten, handelaren, betalingsdienstaanbieders en banken.”
“De legacy-platforms vereisen ook een langdurig onboardingproces, zijn duur in onderhoud en zijn ook niet geschikt voor het doel van vandaag, omdat ze geen ondersteuning bieden voor datagebruik. Bovendien is het toevoegen van nieuwe functionaliteit een langdurig en duur proces, waarvoor de inspanning van gespecialiseerde ingenieurs nodig is, wat uiteindelijk de innovatie voor het hele kaartbetalingssysteem vertraagt”, voegt hij eraan toe.
Veel bedrijven probeerden de verouderde technologie te omzeilen door een extra laag bovenop een bestaande stapel toe te voegen. Maar de basisinfrastructuur blijft hetzelfde en Silverflow zag een kans in de verwerkingslaag, de diepste laag van de stapel. Deze stapel heeft blijkbaar al tientallen jaren geen "echte innovatie" ontvangen. Kraal zegt dat het bedrijf dit als een enorme kans zag om de ecosystem.
Vroege dagen en eerste uitdagingen
Silverflow begon begin 2019 met Robert Kraal en Anne Willem de Vries die het kernidee van het bedrijf bespraken. “Na gesprekken met Visa & Mastercard en verschillende PSP's (betalingsdienstverwerkers) waren we ervan overtuigd dat we op de goede weg waren. We realiseerden ons echter al snel dat we een technische mede-oprichter nodig hadden voor een project als dit. We hebben Paul Buying leren kennen door een van mijn buren, met wie ik een cursus machine learning voor professionals volgde”, vertelt De Vries.
Wat betreft de uitdagingen, er zijn altijd enkele problemen waar bedrijven tegenaan lopen als ze beginnen. Voor Silverflow was het de ontwikkeling vooraf van het bedrijf die moest plaatsvinden zonder enige inkomsten. Het feit dat hun diensten pas live konden worden gebracht nadat ze een bepaald aantal certificeringen hadden gehaald, wat zou resulteren in een langere wachttijd voordat de diensten van het bedrijf beschikbaar zouden zijn voor hun klanten, vormde een grote uitdaging voor de team.
“We hebben het bedrijf opgestart met de oprichters en ervoor gezorgd dat we het bedrijf konden opbouwen met ons startkapitaal. Daarnaast moesten we onze partners, bijvoorbeeld Visa en MasterCard, overtuigen van ons bedrijfsmodel en ervoor zorgen dat ze ons zouden accepteren om een oplossing voor hun netwerk te bouwen.” zegt Kraal.
“ Je kunt Visa en Mastercard niet zomaar bellen om verbinding te maken met hun netwerk. U moet "toegang tot de club" krijgen. Die hebben we in april van dit jaar vastgesteld, wat voor ons ook de aanleiding was om extra kapitaal aan te trekken”, vult De Vries aan.
Zorgen voor gegevensprivacy, de rol van Adyen en meer
Sinds Silverflow een nieuwe en verbeterde technologiestapel introduceert, wordt er meer nadruk gelegd op de beveiliging van gebruikersgegevens.
“Dit (gebruikersgegevens) is een van onze topprioriteiten. Gegevens van kaarthouders zijn zeer sterk gereguleerd en je moet een Payment Card Industry (PCI)-certificering hebben om met kaarthoudergegevens te mogen werken.” onthult De Vries. “Dit was een van de eerste dingen die we deden en Silverflow werd op 16 juni 2020 PCI-gecertificeerd. We hebben gekozen voor het hoogste niveau van certificering (PCI-niveau 1) om ervoor te zorgen dat beveiliging vanaf de eerste dag deel uitmaakt van ons systeem. Onze cloudserviceproviders zorgen er ook voor dat we een veilig, schaalbaar en betrouwbaar platform behouden.”
Siverflow wordt geleid door mensen die al lang bij Adyen werken. Het online betalingsverwerkingsplatform heeft zeker invloed gehad op de startup. De Vries vertelt: “Niet iedereen is zich bewust van het probleem dat Silverflow aan het oplossen is. Tenzij iemand tijdens zijn carrière verschillende integraties met overnemende partijen heeft gebouwd, zullen ze zich niet bewust zijn van de 30-40 jaar oude infrastructuur die nog steeds in gebruik is. Ten tweede, om dit met succes op te bouwen, moet je voorkennis hebben van de kaartbetalingsindustrie om door alle wettelijke, regelgevende en technische vereisten te navigeren.
Aangezien Silverflow zijn diensten in 2021 lanceert, zijn er enkele taken die nog moeten worden afgerond. “We leggen deze maand de laatste hand aan onze directe aansluiting op Visanet en Mastercard's Banknet. De volgende stap is om ons verwerkingsplatform te certificeren met Visa en Mastercard. Dat zal in november en begin december gebeuren”, constateert De Vries.
Kraal voegt eraan toe dat wanneer beide taken zijn voltooid, het bedrijf zijn diensten een paar maanden zal testen om er zeker van te zijn dat alles naar behoren werkt. Kort daarna, in februari of maart volgend jaar, de startup verwacht de eerste live transacties via haar platform uit te voeren.