Gevestigd vanuit Berlijn, Mijn maakt snelle en flexibele financiering mogelijk om te voorkomen dat retailers knelpunten ervaren, waardoor ze hun assortiment kunnen uitbreiden en aanzienlijk sneller kunnen groeien.
Beveiligd € 25 miljoen
Onlangs heeft het bedrijf € 25 miljoen aan financiering binnengehaald in Serie A-ronde onder leiding van Fasanara Capital en Xploration Capital, beide fondsen met diepgaande expertise op het gebied van digitale leningen.
Verder namen ook Tomahawk.VC en een groep nieuwe en bestaande investeerders deel aan de ronde.
Fonds gebruik
Het bedrijf is van plan de financiering te gebruiken om zijn bestaande klantenbestand in Europa uit te breiden, uit te breiden naar de internationale markt en zijn op AI gebaseerde leenplatform verder te ontwikkelen.
"We zijn traditionele kredietverstrekkers een stap voor omdat we naar de retailproducten kijken, niet naar de handelaren", zegt Nikolaus Hilgenfeldt, medeoprichter en CEO van Myos. “Met Myos kunnen handelaars snel leningen krijgen tot een miljoen euro, zonder ingewikkelde businessplannen of persoonlijke garanties die in de opstartfase vaak niet voorhanden zijn”.
Idee achter Myos
Mijn helpt handelaren in de startup fase, waar ze door andere financiers meestal als onbankbaar worden beschouwd.
Het in Berlijn gevestigde bedrijf helpt hen ook in hun groeifase, waar handelaren profiteren van maximale flexibiliteit dankzij de op onderpand gebaseerde dynamische terugbetalingsbenadering.
Nikolaus Hilgenfeldt en Benjamin Schickert startten Myos in 2018 en brachten zakelijke ervaring mee vanuit managementposities bij Morgan Stanley, Allianz, Roland Berger, Lendico/ING en anderen.
Over het idee achter de oprichting van Myos gesproken, vertelt Nikolaus Hilgenfeldt, CEO en oprichter Silicon Canals, “We kenden elkaar van onze studie aan WHU in de jaren 2000 en hielden door de jaren heen contact. Het oorspronkelijke idee voor Myos is ontstaan uit discussies over de behoefte aan werkkapitaal van online verkopers, zoals ervaren door onze oprichter Sebastian met zijn eigen Amazon FBA-bedrijf. We vroegen ons af waarom het zo moeilijk was om als marktgerichte online verkoper adequate financiering te krijgen door traditionele geldschieters – zowel banken als niet-banken – en kwamen tot de conclusie dat deze geldschieters grotendeels voorbijgingen aan de cashgenererende activa van de potentiële lener (dwz hun handelsproducten), en veel meer gericht op achterblijvende lenergerichte gegevensbronnen zoals beheerrekeningen of banktransacties.
“Deze gegevens zeggen in wezen niet veel over het toekomstige potentieel en de inherente waarde van het bedrijf in de snelle wereld van de markt. e-commerce. Daarom hebben we vanaf het begin een volledig nieuw risicomodel gebouwd, dat is gebaseerd op openbare gegevens van e-commerce platformen en is gebouwd op een asset-centric en asset-based manier. In een notendop, je kunt het zien als een vastgoedlening of autolening, alleen voor e-commerce producten. Onze mede-oprichter Ben was in eerste instantie betrokken als potentiële business angel en risicoadviseur, maar zag al snel het potentieel van het idee en besloot all-in te gaan met zijn tijd – tot onze grote vreugde”, legt hij verder uit.
Uitdagingen
Het op AI gebaseerde platform van Myos bewaakt de prijs van het product, het verkoopsucces en de concurrentie op gangbare online marktplaatsen. Het evalueert risicoscores om het toekomstige verkooppotentieel en de waarde van de gefinancierde producten te bepalen om leningen aan handelaren te verstrekken.
In termen van uitdagingen deelt Hilgenfeldt: “Als je een risicomodel op een radicaal nieuwe manier wilt opzetten, zoals wij deden, moet je veel denken vanuit de eerste principes en hoef je minder te vertrouwen op best practices uit de branche en kant-en-klare oplossingen. Daarom kostte het ontwikkelen van onze kredietrisico-engine en het vinden van geweldige partners om het model op te zetten veel tijd, moeite en vallen en opstaan, maar op de lange termijn zal het zich uitbetalen.”
Verdienmodel, groei en retentiepercentage
Tot op heden heeft het bedrijf verkopers ondersteund met meer dan € 30 miljoen in meer dan 1,000 leningen. Verder geniet Myos ook consequent van een retentiepercentage van 70 procent.
“Terwijl we nog steeds € 0,- aan marketing uitgeven, laten we onze leningenportefeuille constant groeien met 10-20 procent per maand. Alleen al in de afgelopen 12 maanden hebben we het uitbetaalde leningvolume kunnen verdrievoudigen van € 10 miljoen tot meer dan € 30 miljoen. Dit komt overeen met meer dan 1.000 leningen uitbetaald aan een paar honderd online verkopers. We zijn vooral trots op onze retentiepercentages van constant meer dan 70 procent, wat betekent dat een groot deel van onze klanten bij ons blijft en een nieuwe lening aangaat na aflossing van een lening. Voor veel verkopers maakt Myos groeipercentages mogelijk waar ze anders niet van hadden kunnen dromen. Ze zijn sterk beperkt in het aanbod en hebben werkkapitaal nodig om te voldoen aan de enorme vraag op online marktplaatsen naar hun producten”, zegt Hilgenfeldt
Volgens Hilgenfeldt verwacht het bedrijf een omzetgroei van >100% in 2021 op jaarbasis. Wat het verdienmodel betreft, merkt Hilgenfeldt op: "We verdienen geld op de rentemarge, dat wil zeggen leningsrente minus herfinancieringsrente."
Verhuring
Op dit moment heeft het bedrijf 30 mensen in dienst en neemt het verschillende functies aan.
Hilgenfeldt deelt: “We zijn momenteel een team van 30 en het aannemen van alle functies, met name ontwikkelaars, risicomanagers, accountmanagers en portfoliomanagers. Voor een overzicht van openstaande vacatures zie ook https://www.myos.com/en/career. '
Toekomstplannen
“Onze eerste prioriteit is het verder verbeteren van de schaalbaarheid en mate van automatisering van ons uitleenplatform. Tegelijkertijd definiëren we de roadmap voor internationalisering. Nederland is om twee redenen een behoorlijk aantrekkelijke markt: Een geavanceerd e-commerce markt en een gunstig regelgevingsklimaat voor FinTechs en MKB kredietverstrekkers. Dit kwalificeert Nederland als een geweldige kandidaat voor een bruggenhoofdmarkt”, besluit Hilgenfeldt.