Vóór COVID-19 werden financiële instellingen wakker met het concurrentievoordeel van digitaal gaan en de commerciële kansen die open bankieren biedt met het enorme potentieel aan use cases dat het biedt.
Als we vooruitkijken naar een post-pandemische wereld, is het de toegenomen verschuiving naar digitaal die de weg zal effenen voor het economisch herstel van landen over de hele wereld, en open bankieren is de enabler die financiële dienstverleners in staat zal stellen om te voldoen aan de veranderende behoeften en verwachtingen van klanten die voortkomen uit de pandemie. Het heeft een revolutie teweeggebracht in de bancaire ervaring en als het volledige potentieel ervan door financiële instellingen wordt gegrepen, zal het hen in staat stellen een breder scala aan financiële diensten aan een grotere groep mensen aan te bieden, terwijl ook de operationele kosten worden verlaagd en de operationele efficiëntie wordt gegarandeerd.
Open banking vergroot ook de financiële inclusie. Dit zal eindgebruikers sterker maken, hun toegang tot inzichten en diensten verbeteren en hen in staat stellen beter te budgetteren - een prioriteit voor veel klanten in een post-COVID-wereld.
Nu het coronavirus de verschuiving naar digitaal versnelt, moeten financiële instellingen prioriteit geven aan digitale transformatie en de open banking-mogelijkheid omarmen. Maar wat moeten ze doen om dit te bereiken?
Creëer een duidelijke strategie voor open bankieren
Een coherente strategie voor open bankieren die diensten en producten verbetert en een verbeterde klantervaring biedt, zal de redding zijn voor financiële instellingen in een lastig economisch klimaat. Maar om echt de vruchten te plukken van open bankieren, moeten ze eerst de waarde erkennen die het creëert.
Ons onderzoek uit 2020 laat zien dat dit begint te gebeuren. Op basis van een enquête onder 290 senior besluitvormers bij Europese financiële instellingen, ontdekten we dat 61% positief staat tegenover open bankieren; A rise van 6 procentpunten sinds 2019. Veel leidinggevenden hebben echter nog steeds geen duidelijke strategie en bijna de helft van de deelnemers aan de enquête (46%) weet niet hoe ze een open banksysteem effectief kunnen implementeren. Om de mogelijkheden van open bankieren optimaal te benutten en gelijke tred te houden met de versnelde digitale transformatie van financiële diensten, hebben banken een duidelijk plan nodig.
Doe strategische investeringen en bereken het budget verstandig
Meer leidinggevenden in Europa investeren in open bankieren als middel om hun digitale aanbod te transformeren. Uit onze gegevens blijkt dat 63% van de financiële instellingen in Europa hun budgetten voor open bankieren aan het opvoeren is, waarbij de jaarlijkse uitgaven in 20 met 29-2020% stijgen. De mediane investering lag doorgaans tussen € 50 en € 100 miljoen, met uitgaven van meer dan € 100 miljoen voor bijna de helft (45%) van de ondervraagde leidinggevenden.
Na de pandemie is de belangrijkste prioriteit voor veel senior executives ervoor te zorgen dat budgetten strategisch worden toegewezen. De totale open banking-uitgaven nemen toe, maar het is van vitaal belang dat het budget wordt geïnvesteerd in de juiste onderdelen van het bedrijf om een maximale ROI te garanderen. Uit ons onderzoek blijkt dat het verbeteren van de klantervaring (44%), IT-modernisering (39%) en procesoptimalisatie (34%) de drie belangrijkste drijfveren zijn voor open banking-investeringen.
Om het ware potentieel van open bankieren ten volle te benutten, moeten financiële instellingen zich uiteindelijk concentreren op het laaghangende fruit door snel en behendig te opereren als een derde partij (TTP). Dit betekent het bouwen van elementaire use-cases die tastbare voordelen op korte termijn opleveren, alvorens meer geavanceerde use-cases te ontwikkelen.
Werk samen met gelijkgestemden fintechs
Partnerships mogen dan historisch gezien niet in het DNA van traditionele banken zitten, steeds vaker bundelen financiële instellingen hun krachten met gelijkgestemden fintechterwijl ze innovatie en digitale transformatie omarmen.
69% van de Europese financiële instellingen hebben hun aantal verhoogd fintech partnerschappen in 2019, waarbij 22% ten minste één partnerschap heeft en sommige tot vijf. Dergelijke samenwerkingsverbanden bieden leidinggevenden de technologie, expertise en visie om waardecreatie via open banking te stimuleren - zowel korte- als langetermijnwaarde creëren voor financiële instellingen en, op hun beurt, hun klanten. Partnerschappen vormen de kern van het bedrijfsmodel van Tink en we bieden toegang tot de tools en technologie waarmee alle spelers in de branche de open banking-mogelijkheid kunnen realiseren.
De komende maanden en jaren zal de verschuiving naar digitaal alleen maar versnellen. Financiële instellingen die volledig profiteren van open bankieren zullen marktaandeel winnen door klanten betere ervaringen en meer keuze te bieden. Instellingen moeten prioriteit blijven geven aan investeringen en innovatie op dit gebied, willen ze de komende turbulente economische tijden met succes doorstaan.
Door Jan van Vonno, onderzoeksdirecteur bij Tink
Belangrijkste beeldcredits: Wright-studio/ Shutterstock