Geld is naar voren gekomen als een van de meest voorkomende bronnen van stress bij volwassenen over de hele wereld. Volgens de American Psychological Association (APA) geeft 72 procent van de Amerikaanse volwassenen aan zich gestrest te voelen over geld, waaronder zorgen over het betalen van huur of stress door schulden. In Europa blijkt uit een schatting dat zo'n 250 miljoen mensen stress ervaren door geldzorgen.
Er is één app die deze zorgen wil wegnemen bij Europeanen die worstelen met door geld veroorzaakte stress. Genaamd Dyme, de app gemaakt door een AmsterdamGebaseerde startup opgericht door David Knap, David Schogt, Joran Iedema en Wouter Florijn wil de financiële zorgen van Europeanen in het algemeen en Nederlanders in het bijzonder ontzorgen.
“4 op de 5 Nederlanders maken zich regelmatig zorgen over geld”, zegt de startup zegt op zijn over page. Het merkt verder op dat langdurige blootstelling aan geldstress het IQ met 14 punten heeft verlaagd. “Alleen al in Nederland hebben mensen gemiddeld 14 abonnementen”, zegt Joran Iedema, een van de mede-oprichters van Dyme. Hij zegt dat mensen steeds meer abonnementen krijgen en in de war raken door het betalingsmodel en de automatische afschrijving van hun rekening.
Gebrek aan overzicht van betaling
In 2018 te blijkt uit onderzoek van ING dat Europese consumenten gemiddeld 5 procent van hun inkomsten uitgeven aan abonnementen. Het schatte dat mensen ongeveer € 130 per maand uitgeven aan abonnementsdiensten zoals muziek, video, sport of eten. Uit het onderzoek bleek ook dat Europeanen jaarlijks 350 miljard euro uitgeven aan dit soort aankopen.
Iedema zegt dat de markt voor apps voor consumentenabonnementen de afgelopen vijf jaar elk jaar met 100 procent is gegroeid. Hierdoor ziet hij dat mensen het overzicht verliezen over waar ze daadwerkelijk voor betalen. Dit probleem is zo reëel dat Netflix plannen aankondigde om "accounts automatisch te annuleren" die lange tijd inactief zijn geweest.
De toename van het abonnement, zegt Iedema, was de eerste belangrijke factor achter de oprichting van Dyme. Het tweede en meer recente fenomeen is de groei van de inflatie, die heeft geleid tot een stijging van de rekeningen van huishoudens, of het nu gaat om internet, energie, verzekeringscontracten, enz.
Met Dyme, zegt Iedema, proberen ze deze twee problemen aan te pakken die voor zowel Nederlanders als Europeanen een steeds grotere bron van financiële zorgen zijn geworden. Iedema legt verder uit dat de app eenvoudigweg werkt door al hun financiële rekeningen aan elkaar te koppelen, of het nu gaat om een creditcard of een lopende rekening, en de app toont vervolgens alle betalingen die via deze rekeningen op terugkerende basis worden gedaan.
"Je krijgt dus een heel duidelijk overzicht van zowel je abonnementen als je huishoudrekeningen", zegt Iedema.
Dyme heeft echter niet alleen een holistische kijk op uw bestedingspatroon, maar kan ook namens u actie ondernemen. De mede-oprichter van Dyme vertelt Silicon Canals dat de app in staat is om je abonnementen die je niet meer wilt opzeggen en ook kan detecteren of je meer betaalt voor nutsvoorzieningen zoals energie, verzekeringen, internet, et cetera.
Onderhandelen over een betere deal voor zijn gebruikers
De mogelijkheid om een holistisch beeld van uw uitgaven te bieden, klinkt misschien niet als een game changer en de mede-oprichters van Dyme zijn zich hiervan terdege bewust. Dus Dyme is nu aan het overstappen om meer te worden dan een kasboek-app. Iedema zegt dat ze zich voorbereiden om de 'kasboek'-branding van hun website helemaal te laten vallen. Het wil in plaats daarvan de app zijn waarmee gebruikers een algemeen beeld van hun uitgaven krijgen en vervolgens betere deals krijgen voor sommige contracten.
Voordat we ingaan op hoe het dit doet, is het belangrijk om te begrijpen dat Dyme dit allemaal doet onder de Europese Payment Service Directive (PSD). De PSD vereist dat alle Europese banken hun gegevens aan de klanten verstrekken, zodat ze deze kunnen gebruiken met apps van derden, zoals Dyme. Het heeft ook een vergunning van De Nederlandsche Bank om de dienst overal in Europa aan te bieden.
Dit betekent dat Dyme-gebruikers kunnen inloggen met hun bankrekening, vergelijkbaar met inloggen bij een dienst met je Facebook- of Google-account. Zodra u zich aanmeldt, Dyme is in staat om al uw transactiegegevens op te halen met behulp van de API van uw bank en de intelligente algoritmen doen vervolgens het werk om transacties te vinden met betrekking tot abonnementen, energierekeningen, enz. De gegevens worden vervolgens verrijkt met aanvullende metadata voordat ze aan de gebruiker worden gepresenteerd.
Zodra u uw uitgaven door een heldere, overzichtelijke lens ziet, probeert Dyme u te helpen het lek in uw uitgaven te verhelpen. De app kijkt eerst naar wat u betaalt voor een nutsbedrijf, bijvoorbeeld elektriciteit, en gebruikt vervolgens een "combinatie van geavanceerde technologieën" om te detecteren wat het beste contract voor u is.
Iedema zegt dat deze functie niet volledig geautomatiseerd is en dat het bedrijf menselijke experts in dienst heeft die de kleine lettertjes van contractwijzigingen doornemen. Hij voegt er verder aan toe dat Dyme deze wijzigingen in contracten namens zijn gebruikers kan doorvoeren dankzij de transactiegeschiedenis die de bank aanbiedt.
Hij zegt dat de app in staat is om de prijs voor een nutsvoorziening te zien die de gebruiker gedurende een periode van 12 maanden heeft betaald en dat hij passende onderhandelde tarieven kan aanbieden. De app kan ook rekening houden met zaken als "wat voor soort huishouden u heeft" om een goede schatting te maken van uw uitgaven en de juiste prijsstelling voor uw uitgaven voor nutsvoorzieningen.
Iedema erkent dat er veel apps zijn die gebruikers inzicht kunnen geven in hun uitgaven. Dyme, aan de andere kant, wil zich onderscheiden van deze massa door in staat te zijn om het bestedingspatroon van zijn gebruikers te 'zorgen' en te helpen hun kosten te verlagen.
Een Europese oplossing voor geldproblemen
Deze unieke pitch lijkt nu te werken bij 5,00,000 mensen die de Dyme-app gebruiken. Iedema zegt dat 80 procent van de gebruikers zich in Nederland bevindt, terwijl de overige 20 procent van de gebruikers zich in het Verenigd Koninkrijk bevindt. Iedema zegt dat het doel van Dyme is om een Europese oplossing te worden en dat het de komende kwartalen veel groter wil worden.
Dit begint met een verdubbeling van het bereik van Dyme op de Britse markt en het wil binnenkort zijn volledige servicepakket introduceren. Iedema schat een potentiële markt van 70 miljoen mensen in het VK. Na zijn sterke positie in het VK te hebben opgebouwd, wil Dyme uitbreiden naar markten als Duitsland, Spanje en Frankrijk. Het heeft ook plannen om uit te breiden naar de VS en heeft daar al een test gedaan.
Iedema zegt ook dat Dyme een "goede bedrijfseconomie" heeft ondanks de groei die het momenteel doormaakt. Hij zegt dat het bedrijf zich op een punt bevindt waar het geen extra financiering hoeft op te halen, maar om uit te breiden naar het VK is het wel van plan later dit jaar of begin volgend jaar geld op te halen.
Rise is ondernemend leren
Dyme is een van de negen scaleups om aan deel te nemen Techleap.nl Rise programma dit jaar als onderdeel van batch 7. Iedema zegt dat hij geïntrigeerd was om zich aan te melden Rise omdat hij hierdoor de kans kreeg om te leren van andere ondernemers en experts die een vergelijkbare groeifase hebben doorgemaakt als Dyme.
"I denk [Rise is] veel waardevoller dan leren over zakelijke kaders of werkwijzen, gewoon leren van mensen die dingen uit de eerste hand hebben meegemaakt”, zegt Iedema.
Iedema zegt verder de Rise programma is van hoge kwaliteit en de mogelijkheid om te communiceren met experts en andere mede-oprichters is een van de redenen waarom hij zich bij het programma heeft aangesloten. Zoals veel oprichters die deelnemen aan de Rise programma, zegt Iedema ook dat de mogelijkheid om gedeelde ervaringen te verkennen een van de hoogtepunten voor hem was.
“Een van de grootste learnings en iets wat we ook bij anderen zagen startups is dat wanneer je overstapt van een bedrijf met slechts een handvol mensen naar een groter bedrijf, het heel belangrijk is om een duidelijke langetermijnvisie te hebben”, zegt hij. "Een idee van waar je naartoe wilt, zowel vanuit een productperspectief als vanuit een marketingperspectief."
Hij voegt eraan toe dat de Rise programma heeft hem geholpen een duidelijke langetermijnvisie voor Dyme op te bouwen en de lessen dienen nu als een kader voor al zijn besluitvorming. Hij besluit door te zeggen dat het succes van Dyme in verhouding staat tot het doel om mensen te helpen zich geen zorgen te maken over financiële problemen.
Een door purpose gedreven groeimentaliteit
Het doel van Dyme is goed ingeburgerd en het wil dat zijn gebruikers niet alleen financiële onafhankelijkheid bereiken, maar zich ook minder zorgen maken over hun geld. In essentie wil het mensen in Europa helpen een kwalitatief leven te leiden en stress wegnemen die wordt veroorzaakt door zorgen over hun uitgaven.
Het heeft ook een ambitieus doel om in de komende vijf jaar 10 miljoen gebruikers in Europa te bereiken. Om die mijlpaal te bereiken, is Dyme actief op zoek naar mensen voor een aantal technische functies. “We zijn op dit moment op zoek naar een goede infra-engineer”, zegt Iedema.
Terwijl Iedema en Dyme hun succes in Nederland proberen te repliceren in het VK en andere markten, zal een van de uitdagingen het omgaan met regelgeving en API-toegang zijn. De app lost echter een probleem op dat vaak van invloed is op het leven van veel mensen over de hele wereld en dat alleen al zou veel mensen ertoe kunnen brengen zich aan te melden voor de service.