Betalingen hebben een sleutelrol gespeeld bij het mogelijk maken van de digitale economie en er zijn nu meer betalingsoplossingen voor consumenten en handelaren dan ooit tevoren. Nu contante betalingen snel afnemen en verkopers ook afstappen van contant geld, is de manier waarop we betalingen doen en ontvangen voorgoed veranderd.
Een rapport van Payments Europe shows dat fysieke kaarten nog steeds de geprefereerde betaalmethode zijn, maar opties zoals mobiele kaarten, mobiele instant en BNPL zijn op rise. Deze verandering in betalingsmethoden en meerdere Payment Service Providers (PSP's) op de markt betekent dat verkopers ze allemaal moeten kunnen ondersteunen. Amsterdam-based Payaut maakt dat mogelijk.
Een alles-in-één betalingsoplossing voor marktplaatsen
Payaut is de enige betalingsoplossing voor een marktplaats die met elke betalingsdienstaanbieder kan verwerken. Het werd een marktplaatsoplossing voor betalingen op basis van de expertise van de oprichter Ernst van Niekerk, die zijn carrière begon als klant van een betalingsdienstaanbieder.
Tijdens deze periode leerde hij dat “als je een handelaar bent die online betalingen verwerkt, verschillende providers verschillende voordelen kunnen bieden. Er is geen enkele PSP die perfect is.”
Na deze ervaring werd Van Niekerk vervolgens adviseur in betalingen en werkte hij bij Adyen, een populaire betalingsdienstaanbieder. Bij deze PSP ontwikkelde Van Niekerk hun marktplaatsoplossing, en tijdens dit proces realiseerde hij zich hoe de bestaande marktplaatsoplossingen van PSP's zijn ontworpen om een lock-in te creëren.
“De lock-in betekent dat je niet meerdere betalingsdienstaanbieders tegelijk kunt gebruiken en niet de mogelijkheid hebt om te optimaliseren voor conversie en prijs”, zegt hij.
Al deze gebeurtenissen maakten hem klaar om te beginnen Uitbetaling als een PSP-agnostisch platform dat de flexibiliteit biedt om via elke betalingsdienstaanbieder te verwerken. De oprichter zegt dat nu online betalen voor consumenten steeds gemakkelijker is geworden, maar dat het backend-systeem dat al die betalingen ondersteunt, steeds complexer is geworden.
Ernst geeft voorbeelden van mensen die in Nederland anders betalen dan in Duitsland of de VS. Als gevolg hiervan is er nu ander gedrag van betalers, kopers en consumenten. "Daarom is het niet eenvoudig om één betalingsprovider te vinden die perfect past", voegt hij eraan toe.
Het overkoepelende thema van de betalingsindustrie is dat er veel betalingsproviders zijn die verschillende voordelen bieden. Er is echter geen enkele betalingsprovider die perfect past bij alle gebruiksscenario's. Met Payaut kunnen verkopers de betalingsprovider kiezen die ze nodig hebben op basis van hun omvang, kosten en dekking van betaalmethoden per land.
Verschuiving naar platformeconomie
Van Niekerk, een doorgewinterde leidinggevende in de betalingssector, zegt dat de betalingssector werd gezien als de 'winnaar neemt alles'-markt. "Ze verwachtten dat misschien drie, vier of vijf spelers zoals een Adyen of Stripe de enigen zouden zijn en dat alle kleine spelers geen bestaansrecht zouden hebben", legt hij uit.
De realiteit is echter dat er veel betalingsproviders zijn, waarvan sommige sterk zijn in de ene markt en andere in een andere markt. Van Niekerk merkt op dat sommige PSP's veelbelovend en vernieuwend zijn, terwijl vele andere traditioneel zijn.
Het veranderende consumentengedrag en de noodzaak voor verkopers om verschillende betalingsdienstaanbieders te ondersteunen, heeft geleid tot wat de oprichter van Payaut beschrijft als een verschuiving naar een platformeconomie, ook voor de betalingsindustrie. Voor hem is Payaut in wezen het betalingsplatform voor online marktplaatsen.
Om deze verschuiving naar een platformeconomie voor betalingen mogelijk te maken, heeft Payau bracht in totaal € 12 miljoen op. Het is ook gegroeid van slechts 3 naar 30 werknemers met twee in de verkoop, vijf in de leiding team, en 20 op product en technologie. “We hebben drie jaar aan het product gewerkt en zijn nu klaar om het op te schalen”, zegt Van Niekerk.
Rise gaat over leren, netwerken en marketing
Ernst Van Niekerk sloot zich aan bij negen andere Nederlanders scaleups als batch #9 van Techleap.nl Rise programma dit jaar. Voor hem was deelname aan dit programma een no-brainer en had hij zeer duidelijke verwachtingen.
“Ik verwacht drie dingen van [Rise programma]”, zegt hij duidelijk. Aangezien het zijn eerste keer is dat hij een bedrijf opbouwt – en momenteel neemt hij het over van een startup naar scaleup – Van Niekerk erkent dat Rise is een kans om te leren van mensen in een vergelijkbare situatie: “het leuke van het programma is dat iedereen een startup wie wil er scaleup'.
Voor Ernst is het tweede punt netwerk. Hij ziet Rise als een kans om het netwerk te vergroten, met andere bedrijven te praten en misschien "nieuwe klanten te krijgen, wat nieuw talent te krijgen, wat nieuwe ideeën op te doen en het netwerk uit te breiden".
De derde verwachting is marketing, een kans voor meer mensen, met name potentiële klanten, om Payaut te ontdekken. Dit alles culmineert ook in het verder stimuleren van een van de belangrijkste gebieden, en een kernwaarde van het bedrijf, van het bedrijf: mensen.
Na het Rise programma, zegt Van Niekerk dat de focus van Payaut voor 2023 en daarna is om de beste technische team en verkoop team om het bedrijf vanaf hier te schalen. “We hebben een geweldige team, "zegt hij, "En voor nu willen we er gewoon voor zorgen dat we het bedrijf laten groeien - zoals in groeiende klanten en groeiende inkomsten."
Bouwen aan de dienst en het product
Ernst Van Niekerk is een purist, iemand met een grote betrokkenheid en focus op het bouwen van de service en het product. Hij zegt dat Payaut voldoende landingsbaan heeft en daarom niet van plan is binnenkort geld in te zamelen. Het bedrijf heeft een duidelijke Sales-strategie, specifiek gericht op het uitrollen van de dienst in de rest van Europa. Van Niekerk voegt eraan toe dat er ook plannen zijn om hun productportfolio uit te breiden met "een functionaliteit voor meerdere valuta's waarmee we wereldwijd kunnen uitbetalen en niet alleen in eurolanden".
Voor Payaut is de langetermijnvisie het bouwen van een platform waarmee verkopers niet alleen betalingen van verschillende PSP's, maar ook van verschillende markten kunnen accepteren. Het succes van Payaut is ook een voorbeeld van hoe marktschaalbaarheid belangrijk is voor iedereen om te slagen in de fintech ruimte.
Tot slot, de Uitbetaling oprichter raadt jonge ondernemers aan om zowel slim als nieuwsgierig te zijn: “je zult veel uitdagingen tegenkomen en die ga je het beste met een open mindset aan”.