Open banking-platforms zullen de vorm van financiële diensten volledig veranderen.
Het platform is klaar om niet alleen de manier waarop banken werken te transformeren, maar ook hoe en zelfs waarom consumenten en bedrijven hun diensten kiezen, waardoor de innovatie in de diensten wordt versneld.
Volgens veel experts zijn pakket-API-oplossingen de weg vooruit voor elke financiële instelling die het pad van open bankieren wil inslaan.
Gevestigd vanuit Londen, Jaap biedt de infrastructuurlaag die tot doel heeft de volgende golf van financiële innovatie mogelijk te maken via Open Banking.
$ 51 miljoen opgehaald
Onlangs haalde het Britse bedrijf een Series B-financieringsronde van $ 51 miljoen (ongeveer € 43.3 miljoen) op (tweede afsluiting onder voorbehoud van goedkeuring door de regelgevende instanties), waardoor de totale investering tot nu toe op $ 69 miljoen (ongeveer € 58.6 miljoen) komt.
De investering wordt geleid door Sapphire Ventures samen met de deelname van bestaande investeerders, waaronder Lakestar, HV Capital en Latitude.
De serie B-financieringsronde komt een jaar later het ophalen van $ 13 miljoen (ongeveer € 12 miljoen) in Serie A-financiering van Lakestar.
Sapphire Ventures is een venture capital bedrijf dat samenwerkt met visionair teams en durfkapitaalfondsen om bedrijven van betekenis op te bouwen.
Gebruik van het fonds
In een exclusief gesprek met Silicon Canals, zegt Stefano Vaccino, oprichter van Yapily: “We zullen uitbreiden naar nieuwe markten, waaronder Frankrijk en Spanje, terwijl we blijven investeren in bestaande markten (VK, Italië en Duitsland) waar we al een sterke aanwezigheid hebben opgebouwd met een snel groeiend klantenbestand. Nu er wereldwijd meer kaders van kracht worden, zijn we van plan om volgend jaar door regelgeving geleide markten te monitoren en te betreden.”
Verder zal Yapily de financiering de komende maanden ook gebruiken om te investeren in producten en mensen. Op dit moment heeft het bedrijf ongeveer 100 mensen in dienst in het kantoor in Londen.
Hij voegt eraan toe: “We zijn van plan om het bedrijf aanzienlijk te laten groeien, vooral wat betreft onze engineering, ons product en het succes van onze klanten teamS. We streven naar een verdubbeling van de omvang van de engineering team aan het eind van het jaar. We hebben al een gevestigde aanwezigheid in Italië en Duitsland, en we zullen mensen aannemen team leden in Frankrijk en Spanje om onze ambitieuze uitbreidingsplannen te ondersteunen.”
Hoe is Yapily geboren?
Jarenlang hebben financiële instellingen een barrière opgeworpen rond consumentengegevens en de manier waarop geld wereldwijd beweegt. Yapily, opgericht door Stefano Vaccino, maakt verbinding met duizenden banken met behulp van een veilige open API, waardoor de complexiteit wordt weggenomen en naadloze toegang tot financiële informatie en betalingsinfrastructuur mogelijk wordt gemaakt.
Vaccino deelt: “Voordat hij Yapily oprichtte, was Stefano een handelaar op de vloer van Goldman Sachs tijdens de financiële crash van 2008. Hij heeft aan den lijve ondervonden wat er kan gebeuren als het financiële systeem gesloten en onrechtvaardig is. Snel vooruit naar 2017, en na het bijwonen van een Open Banking-seminar, richtte hij Yapily op met de simpele maar vaste overtuiging dat open datatoegang het antwoord is op het creëren van transparantie die zal leiden tot eerlijkere financiële diensten voor iedereen.
Dit omvat het verbeteren van de betalingservaringen van klanten en tegelijkertijd geld besparen op betalingskosten; veilige toegang tot saldi, identiteit en transactiegegevens; en het stroomlijnen van opwaarderingen van rekeningen en digitale portemonnees met directe betalingen.
In termen van bedrijfsmodel deelt Vaccino: “Ons bedrijfsmodel is gebaseerd op consumptie – klanten betalen voor hoeveel ze onze open bankinfrastructuur gebruiken. We hebben ook verschillende tools, waaronder gegevensverrijking en monitoring, zodat onze klanten de waarde van open bankgegevens kunnen maximaliseren.”
Uitdagingen
Europa is wereldleider op het gebied van open financiering, en consumenten en bedrijven zullen meer innovatie gaan zien van sectoren als hypotheken, pensioenen en verzekeringen, met eenvoudigere toegang tot financiële gegevens en betalingsinfrastructuur.
Sinds de lancering van PSD2 in 2018 is de acceptatie van open banking aanzienlijk toegenomen. Volgens de OBIE maken nu bijna 3 miljoen volwassenen in het VK gebruik van open bankdiensten. In de afgelopen drie jaar zijn de API-volumes 850 keer zo groot geworden, met meer dan 7 miljard tussen 2018 en 2020.
“Het was echter niet de gemakkelijkste reis – open bankieren was ooit het best bewaarde geheim en de markt is nog steeds gefragmenteerd over Europa. Als een bedrijf dat voortkomt uit de PSD2-regelgeving, zijn we API-first en enige, en we hebben hard gewerkt om de infrastructuur en tools te ontwikkelen die de volgende golf van innovatie mogelijk maken en financiële inclusie voor iedereen creëren. We hebben zeer nauw samengewerkt met toezichthouders in heel Europa om het regelgevingslandschap vorm te geven ter ondersteuning van de aanhoudende groei van de acceptatie van open bankieren en de bredere ecosystem', zegt Vaccino.
3.5x klantgroei
Tijdens de pandemie is het bedrijf getuige geweest van een klantengroei van 3.5x, terwijl de wereldwijde handel snel verschoof naar online winkelen.
Vaccino deelt: "Covid-19 heeft de digitalisering van diensten versneld, waarbij sectoren als betalingen en kredietverlening, boekhouddiensten 5-10x vooruit zijn gegaan in een tijdsbestek van 18 maanden."
Yapily, met hoofdkantoor in Londen, biedt infrastructuur voor marktleiders, waaronder American Express, Intuit Quickbooks, Moneyfarm, Volt, Vivid en BUX.