Generaties lang vertrouwden bedrijven op een kredietlijn om goederen van andere bedrijven te kopen. Deze kredietlijn, ook wel handelskrediet genoemd, werd tijdens de pandemie zwaar op de proef gesteld. Terwijl de pandemie bedrijven dwong om hun manier van zakendoen te heroverwegen, werden degenen die het offlinemodel probeerden te repliceren voor een online-first-wereld het zwaarst getroffen.
Dit bemoeilijkte niet alleen de bedrijfsvoering, maar ook het verkrijgen van krediet. Een startup wil dit veranderen en noemt zichzelf Biller. De Nederlanders startup opgericht door voormalige medewerkers van Klarna en Mollie wil kopen nu betalen later eenvoudiger maken voor business-to-business transacties. Mick Gromotka, mede-oprichter en productverantwoordelijke bij Biller, legt het verhaal uit.
BNPL – een onaangeboorde markt voor B2B-handel
Mick, Derek Vreeburg en Uwe van Rensburg kregen stoelen op de eerste rij voor de snelle evolutie die betalingen hebben doorgemaakt en hoe BNPL in het bijzonder de manier waarop de meeste mensen online winkelen, heeft veranderd. Mick vertelt Silicon Canals dat de reden dat Biller zich wil richten op de B2B-markt en niet op de B2C-markt, is omdat de B2B-markt rijp blijft voor innovatie.
Hij erkent ook dat de consumentenmarkt druk is waar Klarna zichzelf heeft gecementeerd als leider. Hij voegt eraan toe dat de B2B-markt ook "breed onderbediend is en ruimte voor verbetering biedt". Hoewel de kans op disruptie groter is in het B2B-segment, zijn de mede-oprichters van Biller eerlijk over het feit dat hun ervaring uit de B2C-wereld laat zien hoe "een goede ervaring kan zijn als BNPL goed wordt gedaan".
Mick stelt dat de B2B-handelsmarkt de afgelopen 10 jaar aan innovatie heeft ontbroken. Met de COVID-19-pandemie zegt Mick dat ze hebben gezien hoe bedrijven moeite hadden om online te gaan en hoe het overnemen van de huidige offline bedrijfspraktijken voor de offline wereld onmiddellijk kraakte. Terwijl bedrijven moeite hadden om met andere bedrijven om te gaan, hadden consumenten geen probleem om hun favoriete producten te bestellen en BNPL-transacties te selecteren.
Met Biller, de startup gooit eerst het idee om processen voor de offline markt te bouwen en het vervolgens naar de online wereld te brengen, een overheersende praktijk in de B2B-handelsmarkt, in de prullenbak.
Omgekeerde benadering van innovatie
Biller is interessant startup in Europa fintech ruimte niet vanwege de mensen of hun doelmarkt, maar hun omgekeerde benadering van innovatie. Vaak wijken bedrijven af van hun missie en erkennen ze niet het probleem dat ze in de eerste plaats proberen op te lossen. Mick legt uit dat het eerste dat Biller wil doen voor B2B-commerce, is om de bedrijfspraktijken te stroomlijnen en te digitaliseren voor de moderne wereld.
Hij geeft voorbeelden van hoe de B2B ecosystem is niet zo gastvrij als de B2C ecosystem. Het komt vrij vaak voor dat er barrières worden opgeworpen, zelfs wanneer u een virtuele B2B-ruimte probeert te betreden. Als een bedrijf geen toegangsdrempel heeft, krijgt u een verplichte registratie, gevolgd door een wachttijd van bijna twee dagen voordat u wordt goedgekeurd om de winkel te bezoeken. Dit is volgens Mick Gromotka een slechte ervaring voor bekering. Deze praktijken zijn ook slecht vanuit een SEO-perspectief, waardoor het moeilijk is om deze bedrijven op Google te vinden.
Dit trage proces komt vooral door handmatige controles op elk moment en het handmatige facturatieproces. Biller wil deze processen inactief maken en een eind maken aan de operationele belasting die dit proces voor bedrijven veroorzaakt. Het begint allemaal met een onmiddellijke krediet- en fraudecontrole, vergelijkbaar met die van bijvoorbeeld Klarna op de consumentenmarkt. Het enige gebied waarop Biller verschilt, is de hypergepersonaliseerde gebruikerservaring in combinatie met door AI aangedreven krediet- en fraudeverzekeringen, waardoor dynamische kredietlimieten mogelijk zijn.
Hoewel een traditioneel handelskrediet een statische limiet en een vaste looptijd heeft, zal Biller zijn kerntechnologie gebruiken die is gebouwd met behulp van real-time gegevens, zoals bankrekening- en boekhoudsystemen. Deze methode voor open bankieren geeft Biller de juiste informatie om meer bedrijven te helpen direct op factuur te kopen. Op basis van dit platform kan Biller de bedrijven blijven leren kennen en een verlengde krediettermijn aanbieden als het bedrijf “goed betalingsgedrag vertoont”.
Mick benadrukt ook hoe de "volledige krediet- en fraudebeoordeling complex zal zijn" in vergelijking met de B2C BNPL-markt. Aangezien er meerdere kopers en bedrijven betrokken zijn bij verschillende personen binnen de bedrijven die de aankoop doen, heeft de B2B BNPL-business die Biller aan het bouwen is nog efficiëntere tools nodig. Voor bedrijven zal Biller nuttig zijn omdat het onderscheid kan maken tussen hoe te communiceren met verschillende soorten kopersvertegenwoordigers.
Van het versturen van een sms tot het versturen van een fysieke brief, Biller wil niet alleen betalingen versnellen, maar dit doen zonder veel tussenkomst van bedrijfseigenaren of operators. Op het einde, Mick Gromotka en de Biller team willen het voor bedrijven van elke omvang gemakkelijker maken om het best mogelijke krediet te krijgen en de gedachte wegnemen dat "traditionele kredieten moeilijk te krijgen zijn voor kleine en middelgrote ondernemingenrises '.
AWS om de ambitie en innovatie kracht bij te zetten
“Alleen kunnen we zo weinig; samen kunnen we zoveel”
Dit citaat van Helen Keller beschrijft het beste de mentaliteit achter Biller team's beslissing om AWS als cloudpartner te kiezen. In ons interview vorige maand, OneWelcome CEO Danny de Vreeze uitgelegd hoe het een goed idee is om met Amazon Web Services voor cloudservices te gaan, vooral voor bedrijven die actief zijn in de fintech ruimte. Mick onderschrijft dat gevoel door te zeggen dat "AWS een wereldleider is op het gebied van cloudservices die concurrerende prijzen en veel services bieden".
Als Fintech startup, zegt Mick dat Biller vanaf de eerste dag voor stabiliteit en veiligheid wilde strijden. Hij zegt: “Je bedrijf is niets meer als het plat ligt of gehackt kan worden”. Hij zegt dat AWS veel flexibiliteit biedt met de mogelijkheid om "nieuwe instanties toe te voegen". Een goed voorbeeld is een groot winkelevenement als Black Friday. Terwijl bedrijven over het algemeen meer bandbreedte toevoegen om de toestroom van bestellingen tijdens de verkoopdag te verwerken, zijn er vaak bedrijven die achter de schermen werken en ook meer bandbreedte toevoegen voordat de verkoop live gaat.
Mick legt uit dat AWS-executives zeer scherpziend zijn over deze trends en vaak ondersteuning bieden bij het toevoegen van meer instances of het opschalen van hun platform tijdens dergelijke evenementen. Een ander gebied waar AWS volgens Mick bij helpt, is de mogelijkheid om heel snel op te schalen. Het feit dat Mick en andere oprichters van Biller AWS ook in hun vorige bedrijven hebben gebruikt, maakte het voor hen gemakkelijker om voor AWS te kiezen.
Als startup, zegt Mick dat hij de ondersteuning van AWS waardeert in de vorm van een toegewijde accountmanager die met hen praat en hen helpt dingen op te zetten en de operatie financieel op te schalen. Met weinig of geen downtime, de mogelijkheid om snel op te schalen en een klantgerichte aanpak, is AWS de partner die volgens Biller hen zal leiden om sneller een revolutie teweeg te brengen in de B2B BNPL-markt.
Artificial Intelligence zaken voorgoed te transformeren
Het is niet alleen AWS dat Biller samenwerkte tijdens zijn reis om handelskrediet te verstoren, maar het vond ook een unieke partner in Slimmer AI. Deze Nederlandse B2B AI venture studio brengt de expertise die de kern van Biller is team ontbrak toen ze begonnen. Mick zegt dat toen ze begonnen, ze expertise hadden in "product, financiën en verkoop, maar geen van hen kon coderen". Mick, die ik soms grappig vond tijdens het gesprek, is nederig genoeg om te zeggen dat ze nu alleen een "e-mailsjabloon gereed zouden hebben" als ze hadden besloten zelf te coderen.
Dus besloten ze een partner te zoeken en kwamen ze in contact met Slimmer AI, die eerder met Mollie had gewerkt. Biller bouwde al het intellectuele eigendom en het kernproduct, terwijl Slimmer AI helpt met coderen. Zelfs met AI-kredietcontroles en fraudecontroles gebruikt Biller zijn eigen technologie, maar Slimmer AI helpt achter de schermen met het creëren van meetbare impact en het centraal stellen van vertrouwen in hun product.
Voorbereiding op SEED-financiering
Biller is nu gefocust op het sluiten van de startfinanciering. Ze hebben een flexibel tijdsbestek, maar Mick zegt dat het doel is om tegen het einde van het jaar te sluiten. Hoewel ze enkele aanbiedingen op tafel hebben liggen, zijn de oprichters gefocust op het gebruik van deze startfinanciering om het bedrijf uit te breiden team. Ondanks de industrie die het wil ontwrichten, is Biller momenteel een team van slechts 14 mensen inclusief de oprichters. Mick zegt dat Biller dat is verhuring voor functies als Software Engineer, Senior Backend Engineer en het aantal medewerkers zal tegen het einde van Q50 2 oplopen tot 2022.
Mick voegt er ook aan toe dat Biller het komende jaar zwaar zal moeten investeren om bedrijven aan boord te krijgen en zijn kernproduct uit te breiden. BNPL heeft het knooppunt van conversatie bereikt, maar de markt voor B2B is enorm. Er zijn niet veel spelers en Biller bevindt zich in een positie die velen zouden willen zijn. Het heeft een behendigheid team met kernproductexpertise en een duidelijke focus op het verstoren van de markt.
Hoewel Klarna misschien een rage is in het BNPL-segment, zou Biller mogelijk hetzelfde kunnen doen in het B2B-segment. Het kan kopers en verkopers innovatieve ervaringen bieden die ze nog niet eerder hebben meegemaakt. De startup bevindt zich in het midden van bedrijven die terugkomen van COVID en op zoek zijn naar een nieuwe start of een geheel nieuwe aanpak, Biller zou daar de rekening kunnen verlagen en van deze ruimte "helemaal niet zo'n niche" maken.
Fintech Files Mogelijk gemaakt door AWS
In het nieuwe gedeelte Fintech Files, in samenwerking met AWS houden we (woordspeling bedoeld) de bloei bij fintech industrie in de Benelux. Wilt u meer weten over de voordelen van de cloud of met een van hun experts praten? Bezoek AWS Startup Loft om u te registreren voor de nieuwste evenementen, gratis 1:1 ondersteuning van AWS-experts te krijgen en meer bronnen te ontdekken. Bouw en schaal uw (fintech) startup met $ 1,000 aan AWS Activeer credits, gratis tools, technische ondersteuning en training om snel aan de slag te gaan met AWS. Meer informatie over AWS Startup zolder