Stel je voor dat je een winkel binnenloopt om iets te kopen en ontdekt dat het product dat je wilt kopen buiten je budget valt? Dit is een probleem dat consumenten al heel lang bezighoudt en een van de oplossingen was om overuren te betalen. Terwijl creditcard de oplossing was, is buy-now-pay-later (BNPL) een meer geloofwaardige optie geworden.
Het nadeel van het gebruik van een creditcard om overuren voor een product te betalen, zijn de verborgen kosten of rente die aan de betaling zijn verbonden. De BNPL-oplossing aangeboden door in3, een Nederlander fintech bedrijf gevestigd in Eindhoven, haalt die rentecomponent volledig weg en laat klanten in drie termijnen betalen.
Volgens ResearchAndMarkets.com is BNPL geworden steeds populairder bij consumenten in Europa. Het groeiverhaal op middellange tot lange termijn van de BNPL-industrie ziet er sterk uit met een CAGR-groei van 30.8 procent in 2022 en 2028. Hetzelfde rapport voorspelt een groei van 74.8 procent voor de BNPL-industrie op jaarbasis in Nederland in 2022. in3 wacht in de coulissen om niet alleen de groei te stimuleren, maar ook de industrie nieuw leven in te blazen.
Een hoofd betalingen aan het roer
Terwijl Klarna, Afterpay en Affirm de markt domineren news cyclus rond de BNPL-industrie, in3 is een van de snelst groeiende startups in deze ruimte. In het eerste kwartaal van 2020 zijn de Nederlanders fintech scaleup registreerde driecijferige groei en zette de toon voor de mogelijke groei.
Wanneer een startup ziet zo'n versnelde groei, het laatste wat je zou verwachten is een verandering in leiderschap. Echter, Patrick van de Graaf, mede-oprichter van in3 in 2013 als een Betaal Later en Betaal in 3 termijnen bedrijf, de teugels uit handen gegeven aan Hans Langenhuizen op 1 juni 2020.
Hans Langenhuizen is een opmerkelijke naam in de IT- en betalingsindustrie, met meerdere verantwoordelijke functies bij Worldline, Wincor Nixdorf, Aevi en Ingenico Payments. Met de nieuwe CEO aan het roer stapte Patrick van de Graaf weer over naar de rol van bijzonder ambassadeur.
Hans zegt dat maatschappelijke verantwoordelijkheid een van de triggers was voor hem om mee te doen3. Hij omschrijft in3 als een BNPL-oplossing “zonder kosten voor de consument en niet als marketinginstrument maar ingebed in het verdienmodel.”
De afgelopen twee jaar heeft Hans zich gefocust op het vasthouden van het momentum dat in3 op de radar heeft gezet van elke BNPL-industriewatcher. Hij richt zich ook sterk op het versterken van de partnerschappen die in3 hebben geholpen bij het opschalen van haar activiteiten in Nederland.
Een click-and-go-ervaring
Betalen blijft een uitdaging voor consumenten, ook al zijn er nu meer mogelijkheden dan ooit. Om deze uitdaging op te lossen, werkt volgens Hans in3 alleen met betalingsdienstaanbieders (PSP's) waarbij alle integratie voor de verkopers vooraf is gedaan. Voor de handelaar is het volgens Hans echt "een click-and-go-ervaring zonder gedoe".
Het voordeel is niet alleen beperkt tot handelaren, maar strekt zich ook uit tot consumenten. “Ook voor de consument heeft dit een groot voordeel, aangezien zij voor in3 kunnen kiezen zoals voor elke andere betaalmethode”, zegt Hans. “Het proces vraagt niet om aanvullende informatie, noch om ja of nee. De transactie is binnen slechts 0.1 seconde afgerond”, voegt hij eraan toe.
Terwijl de klant een probleemloze betalingservaring ervaart, voert het backend-systeem kredietcontroles uit zonder dat de klant het merkt. Het doel hierbij is volgens Hands om een vlekkeloos betaaltraject aan te bieden.
BNPL veranderen in voorkeurskeuze voor consumenten
Centraal in dat vlekkeloze betalingstraject staat een optie om renteloos in 3 termijnen te betalen. Hans zegt dat het aanbieden van zo'n flexibele betalingstermijn heeft geleid tot een 72 procent hoger afrekenbedrag in vergelijking met andere betaalmethoden. Deze cijfers zijn gebaseerd op een onafhankelijk onderzoek van de Erasmus Universiteit Rotterdam.
Hans zegt dat BNPL is hoe creditcards hadden moeten zijn toen ze voor het eerst op de markt kwamen. Hij betoogt dat BNPL alleen voor consumenten werkt als er geen kosten aan de transacties zijn verbonden. “In de huidige markt zijn er nog te veel BNPL-aanbieders die geld verdienen aan late fees”, zegt Hans.
Hij denkt dat een dergelijke aanpak niet maatschappelijk verantwoord is en dat in3 niet gelooft dat dit de weg vooruit is voor BNPL om een belangrijke speler te worden. fintech succesverhaal. Om van BNPL echt de beste optie voor klanten te maken, zet in3 groot in op samenwerking in plaats van alle benodigde oplossingen in eigen beheer te bouwen.
De startup kondigde onlangs een samenwerking aan met Mollie, waarmee hij de belofte waarmaakte die Hans deed toen hij CEO van in3 werd om "geen enkele rol als PSP met onmiddellijke ingang te vervullen".
“Wij geloven in een partnerschapsbenadering, dus niet concurreren met de PSP, maar samenwerken en elkaar helpen om samen zaken te doen”, zegt Hans. “De combinatie van Mollie en in3 is zo sterk doordat we een echt partnership hebben. Omdat we sterk geloven in deze samenwerking, brengen we veel voor Mollie en Mollie brengt ook veel voor ons”, voegt hij eraan toe.
AWS is een reddingslijn voor infrastructuur
Amazon Web Services (AWS) is de de facto keuze geworden voor fintech startupis actief in Europa. Het heeft mensen als Biller, OneWelcome, Cevinio en Actuals geholpen leiders te worden in hun respectievelijke ruimte in de fintech industrie. Het zou dus niet als een verrassing moeten komenrise dat in3 ook afhankelijk is van AWS.
Hans zegt dat ze hebben gekozen AWS vanwege zijn toewijding team dat ondersteunt startups en scaleupS. "Op dit moment zijn we nog geen eenhoorn, maar we hebben de steun nodig alsof we een eenhoorn zijn vanwege onze hoge groei", zegt hij.
in3 registreert de afgelopen kwartalen een driecijferige groei en die groei vereist een platform dat zeer schaalbaar is. Hans zegt dat AWS in3 een infrastructuur biedt die zeer schaalbaar is en op zijn beurt in3 in staat stelt zijn beloften waar te maken. Hans noemt zelfs AWS als de reddingslijn van in3.
Voor jongeren startups, is een van de directe uitdagingen de uitgaven aan infrastructuur die nodig is om een groeiend bedrijf te runnen. Hans gaat verder in op hoe in3 zich geen zorgen hoeft te maken over infrastructuur, aangezien AWS dit automatisch doet.
Hans zegt: “We hoeven ons geen zorgen te maken als onze groei sneller gaat dan onze IT-infrastructuur. Dit helpt ons om ons volledig te focussen op groei zonder ons zorgen te hoeven maken over onze IT-infrastructuur.”
Uitbreiding en de weg vooruit
in3 is inmiddels een grote speler in de BNPL ecosystem in Nederland. Tegen het einde van dit jaar zal in3 ruwweg duizenden verkopers hebben die het online als betaalmethode ondersteunen. in3 is echter ook live in de winkel en is van plan om zijn aanbod zo snel mogelijk uit te breiden met een echte omnichannel-oplossing.
Met die groei komt de mogelijkheid om uit te breiden en Hans zegt het startup gaat dit jaar live in Duitsland. Volgens ResearchAndMarkets.com is openstaande facturen of betalen na levering een populaire betaalmethode in vergelijking met het VK, waar BNPL de voorkeur heeft.
Door Duitsland binnen te gaan, zou in3 de manier kunnen veranderen waarop Duitse klanten afrekenen terwijl ze online aankopen doen. Hans zegt dat in3 zich wil vestigen en uitbreiden in Duitsland gebruik de $ 81 miljoen die het heeft opgehaald in de vorm van Serie B-financiering. De startup is ook van plan om in 2023 in Zwitserland te openen en een jaar later uit te breiden naar Scandinavië.
Om echt succesvol te zijn in markten als Duitsland, Zwitserland en Scandinavië, bouwt in3 eerst zijn team over verschillende segmenten. Hans zegt van wel actief aanwerven binnen klantenservice, bedrijfsontwikkeling, business intelligence en financiële inlichtingeneenheden.
Voor Hans is het primaire doel ervoor te zorgen dat in3 maatschappelijk verantwoord blijft. Hij zegt ook dat het een succes is om te zien dat klanten de service een 9 op 10 geven. Een ander succes voor hem, wat voor de hand ligt, zou zijn om tevreden handelaren en betalingsdienstaanbieders te hebben. Hij adviseert jonge ondernemers in de fintech ruimte om twee keer na te denken over regels en voorschriften en beveelt aan maatschappelijk verantwoord te zijn, want "snel geld bestaat niet".
Fintech Files Mogelijk gemaakt door AWS
In het nieuwe gedeelte Fintech Files, in samenwerking met AWS houden we (woordspeling bedoeld) de bloei bij fintech industrie in de Benelux. Wilt u meer weten over de voordelen van de cloud of met een van hun experts praten? Bezoek AWS Startup Loft om u te registreren voor de nieuwste evenementen, gratis 1:1 ondersteuning van AWS-experts te krijgen en meer bronnen te ontdekken. Bouw en schaal uw (fintech) startup met $ 1,000 aan AWS Activeer credits, gratis tools, technische ondersteuning en training om snel aan de slag te gaan met AWS. Meer informatie over AWS Startup zolder.