El mundo se está volviendo loco por las criptomonedas. Algunos los aman, otros los odian y un gran número simplemente no los entiende. Olvídese de la capitalización de mercado ridícula y la volatilidad involucrada, la transformación digital provocada por criptomonedas y blockchain la tecnología ciertamente no puede ser ignorada.
Con el tiempo, han surgido varios casos nuevos de uso de criptomonedas y los expertos creen que esto es solo el comienzo. Tomemos como ejemplo los pagos transfronterizos, que siempre han sido un proceso tedioso y costoso. De acuerdo con la Banco Mundial, los pagos transfronterizos cuestan un promedio del 6.51 % en el cuarto trimestre de 4 en todo el mundo. Además de las elevadas tarifas que implica, la mayoría de las transferencias internacionales tardan varios días en procesarse.
Sin embargo, según Deloitte, pagos transfronterizos en blockchain requiere solo de 4 a 6 segundos para ser procesado y cuesta entre un 40 y un 80 por ciento menos, en comparación con las transacciones transfronterizas tradicionales.
A pesar de la creciente adopción de las criptomonedas y su potencial para mejorar significativamente el sistema financiero tradicional, todavía se ciernen muchos obstáculos que impiden que los mundos criptográfico y fiduciario se acerquen más. Aquí es donde Mercuryo, con sede en Londres, quiere marcar la diferencia. Su objetivo es unir los mundos fiduciario y criptográfico.
Fundada en 2018 por Alexander Vasiliev, Greg Waisman y Petr Kozyakov, Mercurio es una red de pagos transfronterizos que permite a las empresas enviar y recibir pagos por bienes y servicios utilizando criptomonedas.
En cuanto al sector bancario, Mercuryo ofrece a sus clientes fintech soluciones crypto SaaS, lo que les permite comprar crypto a través de sus cuentas fiduciarias mientras asignan la gestión de activos digitales al team. Ya se trate de cuentas virtuales o billeteras de clientes de terceros, la empresa maneja la mayoría de los procesos relacionados con criptomonedas para los bancos, para que puedan concentrarse más en sus operaciones principales.
El mes pasado, Mercuryo elevado 7.5 millones de dólares (aproximadamente 6.3 millones de euros) en su ronda de financiación Serie A dirigida por la empresa de capital de riesgo paneuropea Target Global con la participación de un grupo de angel investors. Con esta ronda, la empresa ha recaudado un capital total de más de 10 millones de dólares (aproximadamente 8.4 millones de euros) hasta la fecha.
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Mercuryo cree que los métodos de pago existentes con tarifas altas, riesgos de contracargos y una velocidad de transacción relativamente lenta quedarán obsoletos rápidamente una vez que la sólida blockchainSe construye una infraestructura de pago impulsada.
Nos reunimos con Petr Kozyakov, cofundador y director ejecutivo de Mercuryo y Mike Lobanov, director de operaciones y socio general de la venture capital Target Global, para comprender mejor la necesidad de construir una infraestructura adecuada en torno a las criptomonedas y blockchain tecnología, el valor agregado que ofrece esta infraestructura y las razones por las cuales el mercado necesita tales soluciones.
Aquí están los extractos editados:
SC: ¿Cree que las criptomonedas pueden llenar la laguna en el sistema financiero tradicional? Si es así, ¿cómo?
Petr: En Mercuryo, creemos que las criptomonedas tienen una importancia estratégica cuando se trata de revolucionar el campo de las finanzas y los pagos. Debido a su naturaleza, las criptomonedas pueden hacer que los pagos transfronterizos y las liquidaciones entre partes sean más rápidos, más baratos y, en general, más fáciles. Ahí es donde, en nuestra opinión, radica el verdadero propósito de las criptomonedas, y ese es el futuro por el que estamos trabajando.
SC: Aunque las criptomonedas y blockchain La tecnología ha sido el tema de conversación de la ciudad durante mucho tiempo, ¿qué impide que los mundos criptográfico y fiduciario se beneficien mutuamente?
Mike: Ya es un hecho bien conocido que las criptomonedas llegaron para quedarse: se han convertido en una clase de activo con una capitalización de mercado de más de $ 2 billones a su nombre. Este crecimiento fue impulsado principalmente por la adopción activa de criptomonedas en todo el mundo. Sin embargo, a pesar de dicha creciente adopción, la brecha entre los mundos criptográfico y fiduciario aún está lejos de cerrarse.
Hay dos cuestiones principales que se pueden destacar aquí.
La primera es que las empresas en el mundo fiduciario pueden conocer las criptomonedas, pero no tienen idea de cómo integrarlas en sus servicios. Averiguar cómo hacerlo requiere tiempo y recursos que muchas empresas aún no están dispuestas a gastar. E incluso cuando lo hacen, no hay garantía de que aparezca una solución fácilmente.
Un buen ejemplo de cómo las empresas, incluso las más grandes y modernas, enfrentan problemas en este campo es Revolut. Primero tuvieron la idea de introducir servicios relacionados con criptografía hace unos 4 años. Y a pesar de dedicar varios años de esfuerzos, todavía están en el proceso de resolverlo. La compañía solo introdujo una posibilidad de retiro de criptomonedas hace un par de meses.
Otro problema aquí es que los proyectos criptográficos, por su parte, tienen dificultades para aceptar pagos en fiat. Hay pocos proveedores globales que hacen esto posible. Y prácticamente no hay soluciones que puedan hacer posible la realización de pagos locales, la apertura de cuentas bancarias, la emisión de tarjetas bancarias, etc., para tales proyectos.
SC: ¿Por qué cree que existe la necesidad de construir una infraestructura adecuada en torno a las criptomonedas y blockchain tecnología?
Mike: Blockchain la tecnología aún es relativamente joven y, sin embargo, ya está experimentando una gran demanda por parte de empresas incluso fuera del mundo criptográfico. Dedicar el esfuerzo a construir una infraestructura que gire en torno a blockchain sin duda ayudará a acercar los mundos de las criptomonedas y el fiat tradicional.
Los criptoproyectos, especialmente los proyectos DeFi, operan en un espacio muy diferente al de las finanzas tradicionales. Las personas que participan en este tipo de proyectos suelen estar muy orientadas a la tecnología. Buscan sumergirse en el desarrollo de algo nuevo y emocionante y no pueden trabajar a través de los diversos matices de la regulación fiduciaria, la obtención de licencias, etc. Como tal, no se involucran directamente con la fiat.
Y esto deja espacio para servicios como Mercuryo, que puede respaldar dichos proyectos criptográficos con soluciones relacionadas con fiat: rampas de entrada y salida de fiat, cuentas y tarjetas bancarias, etc. Estos servicios básicamente actúan como intermediarios: proporcionan la infraestructura para unir los dos mundos. mientras asumen la mayoría de los matices operativos por sí mismos para que ni las empresas criptográficas ni sus contrapartes fiduciarias tengan que preocuparse por los detalles complicados.
SC: ¿Cómo ayuda Mercuryo a unir los mundos fiduciario y criptográfico?
Petr: En Mercuryo, vemos dos campos principales en los que se deben vincular las criptomonedas y las fiduciarias.
El primero son los proyectos criptográficos que requieren soluciones fiduciarias. Aquí comenzamos con la idea que nos resultó más obvia: fiat en rampas, la oportunidad de comprar criptomonedas con una tarjeta bancaria. Luego hicimos una rampa de salida fiduciaria: la oportunidad de vender criptomonedas y recibir pagos con cualquier tarjeta VISA o Mastercard. Luego, lanzamos productos de entrada y salida fiduciarios para empresas de criptomonedas, de modo que pudieran aceptar pagos a través de tarjetas de crédito y débito tradicionales. Y estamos en camino de agregar más servicios, como IBAN, tarjetas bancarias y más. – a través de nuestra API.
El segundo campo principal es la criptografía para los sistemas fiduciarios tradicionales. Soluciones integradas para el lanzamiento de servicios relacionados con criptografía para empresas fiduciarias tradicionales: bancos, billeteras electrónicas, etc. Una solución que permite una fintech empresa para proporcionar a sus clientes la posibilidad de comprar/almacenar/retirar criptomonedas o, viceversa, depositarlas/venderlas en el marco de la interfaz de una empresa.
La necesidad de pagos internacionales rápidos y eficientes, especialmente para las empresas, es más grande que nunca. No faltan empresas que trabajan en esta dirección, pero en Mercuryo adoptamos un enfoque algo diferente. Estamos utilizando criptomonedas como una herramienta para poner en marcha transferencias transfronterizas de próxima generación. Nuestro team tiene un plan claro para hacer que las criptomonedas estén disponibles universalmente al permitir transacciones económicas y sencillas. Los activos de criptomonedas se pueden usar para procesar transferencias de dinero globales, realizar pagos masivos, facilitar la adquisición de servicios y mucho más. Incluso estamos cooperando con los bancos para que sus clientes puedan comenzar a comprar criptomonedas con fiat.
Uno de los mayores valores de nuestra propuesta radica en el hecho de que para que una empresa lance una solución de este tipo ahora, debe resolver muchos problemas: cómo obtener licencias, incorporar clientes, realizar procesos KYC, monitorear transacciones, almacenar criptomonedas que toma la custodia de, y así sucesivamente. Al trabajar con Mercuryo, nuestros clientes pueden tener todo esto disponible en un solo lugar, al obtener acceso a nuestra billetera a través de la API. Ofrecemos una solución modular que pueden utilizar tanto las empresas fiduciarias como las criptográficas, y pueden optar por integrar solo los productos y servicios que necesitan.
SC: Cuéntenos sobre la historia de la puesta en marcha de Mercuryo: se le ocurrió la idea, conoció a sus cofundadores, etc.
Petr: Mi primer contacto con las criptomonedas fue, seguramente, por un problema de pago. Estaba tratando de realizar un pago por servicios de publicidad desde Asia a los EE. UU. y no había opciones disponibles para hacerlo. PayPal y otros métodos similares no estaban en línea. Finalmente, decidí probar y hacer un pago en Bitcoin: la transferencia fue instantánea y resultó ser una experiencia muy positiva.
Más tarde, en 2017, yo mismo, Greg y Alexander fuimos testigos del auge de las criptomonedas y recibimos muchas preguntas de diferentes partes. Una de las preguntas más populares fue "cómo comprar criptografía". Dado que somos expertos en pagos en línea, muchos socios acudieron a nosotros con ese tipo de preguntas: cómo comprar criptomonedas, ¿puede brindarnos una solución para hacerlo, etc.? Así que decidimos seguir adelante y crear un solución que ayudaría a las personas a obtener acceso a las criptomonedas con relativa facilidad.
Después de esa decisión, se nos ocurrió que, desde un punto de vista estratégico, esta era una gran oportunidad para unir los mundos fiduciario y criptográfico y unirlos. Así empezamos Mercuryo como se le conoce hoy.
SC: ¿Cuáles fueron algunos de los desafíos iniciales que enfrentó al establecer Mercuryo?
Petr: Aquí puedo compartir un par de historias. En primer lugar, en 2017-2018, casi nadie quería lidiar con las criptomonedas. Adquisición de bancos, sistemas de pago y otros: no querían escuchar nada sobre criptografía.
Conocí al propietario de una empresa de adquisición de tarjetas: hacíamos muchos negocios juntos. Cuando llegué a él con Mercuryo y le sugerí lanzar opciones de criptopagos con nosotros, dijo que podía hacerlo, pero que el porcentaje para el servicio de adquisición sería de alrededor del 4%. estaba sorprendidorised, porque por lo general cobraba 2.5% por otros proyectos con los que acudía. Cuando le pregunté sobre el motivo de la diferencia, explicó que se debía a que trabajar con criptomonedas era de alto riesgo.
Y en muchos sentidos, esta situación también sigue siendo cierta hoy. Incluso ahora, los proyectos de criptografía tienen dificultades para encontrar socios con los que trabajar, porque los bancos no saben cómo lidiar con la criptografía, incluso si pueden estar abiertos a la idea en sí.
Otra cosa a mencionar aquí es que desde el comienzo de Mercuryo decidimos que nuestro proyecto siempre debería estar 100% en línea con la regulación. Es por eso que hemos integrado procesos KYC para todas las transacciones en nuestra plataforma. Y fue un dolor para nosotros en ese momento, ya que muchos proyectos tendían a funcionar sin ningún KYC. Pero ahora la situación está cambiando, los reguladores de todo el mundo están poniendo sus ojos en esta industria, y la única forma de avanzar y lograr el éxito es cumplir con ellos, por lo que resultó ser la decisión correcta de nuestra parte.
SC: ¿Cuáles son las técnicas de gestión de riesgos que utiliza Mercuryo para hacer frente a las ciberamenazas y los estafadores?
Petr: Sabíamos desde el principio que comprar criptomonedas con una tarjeta bancaria sería un instrumento ideal para el fraude: usar tarjetas bancarias y datos robados. Entonces, desde la fundación de Mercuryo, comenzamos a trabajar en nuestro propio sistema antifraude, que puede analizar más de 200 parámetros en línea, incluidos blockchain datos de cada transacción. Hasta ahora hemos logrado construir lo que yo diría que es un sistema de seguridad de última generación para la adquisición de tarjetas. Y este sistema es la base de todo nuestro monitoreo interno: tenemos un sistema de monitoreo dedicado team – y la base sobre la que estamos construyendo otros servicios.
SC: ¿Cuál es el modelo de negocios de Mercuryo? ¿Cuáles son sus flujos de generación de ingresos?
Petr: Como se mencionó anteriormente, somos un servicio que une los mundos fiduciario y criptográfico; se podría decir que lo que Mercuryo ofrece es una solución de pasarela de pagos para empresas en ambos campos.
Tenemos una serie de servicios que hemos desarrollado desde nuestra fundación. Entrada y salida Fiat, entrada y salida Fiat: estas son nuestras principales fuentes de generación de ingresos en este momento.
Presentamos a las empresas tradicionales una forma de ingresar y salir fácilmente del mundo criptográfico con facilidad. Empresas como bancos, neobancos, plataformas online, servicios de streaming, etc., pueden aprovechar todas las oportunidades de blockchain y crypto para resolver sus necesidades de pago, mientras se mantienen dentro de las reglas de las finanzas tradicionales.
Nuestro objetivo es brindar a los socios una solución integral basada en sus necesidades. Por ejemplo, con la adquisición de tarjetas, las empresas pueden aceptar fiat con la posibilidad de compensación en criptografía. Es decir, aceptar dinero en fiat y recibirlo en sus cuentas en criptografía.
Como constructor, ofrecemos soluciones para cada cliente a partir de nuestros productos individuales. Y aquí es donde vemos las necesidades del mercado. En términos estratégicos, estamos trabajando en otros servicios que pueden convertirse en nuestras principales fuentes de ingresos en el futuro.
SC: Actualmente, ¿qué tan grande es su team ¿en total? ¿Cuáles son sus planes de contratación para el futuro?
Petr: Nuestro team es más de 100 personas en este momento. Alrededor de la mitad de ellos están en el desarrollo team o conectado a él.
Planeamos duplicar el número de personas para fin de año, con un enfoque en el desarrollo de nuestra oficina en el Reino Unido. Además, entre nuestros planes para 2022 está establecer alrededor de una docena de oficinas locales en todo el mundo.
SC: ¿Cuáles son sus planes de expansión para Mercuryo?
Petr: Aunque trabajamos constantemente para actualizar nuestras soluciones existentes y métodos de pago locales, nuestros planes a mediano plazo son lanzar nuevas soluciones (solución IBAN, tarjetas bancarias, cripto SAAS para bancos). Estratégicamente, nos estamos moviendo hacia el desarrollo de nuevos productos.
Tenemos la intención de continuar ejecutando la visión de nuestra empresa: convertirnos en la infraestructura de referencia para las soluciones de pago criptográfico. Nuestro team planea lanzar una tarjeta de débito de criptomonedas (gastar dinero en cualquier parte del mundo directamente desde el saldo de la billetera criptográfica) y expandirse a nuevos mercados, como LATAM y APAC antes de fin de año.
A fines de 2020, nuestra empresa ingresó al mercado estadounidense; en un futuro cercano, tenemos la intención de expandir nuestra presencia allí. Así como en África, América del Sur y el Sudeste Asiático. El plan es conectar todas estas regiones dentro de un sistema de pagos global unificado.
SC: El impacto ambiental de las criptomonedas es una preocupación importante que obstaculiza su adopción generalizada, especialmente después de que Elon Musk expresó su preocupación por el impacto ambiental de la minería de Bitcoin. ¿Cómo se puede tratar este problema?
Petr: Estoy de acuerdo, el uso de energía en la criptominería y la huella de carbono general es un tema muy discutido, ¿verdad? En mi opinión, vale la pena mencionar aquí dos puntos.
La primera es que el movimiento correcto para las criptomonedas sería pasar de la Prueba de trabajo (POW) a la Prueba de participación (POS). Una red que opera en el consenso POW requiere mucha potencia informática para seguir siendo eficiente, lo que conduce a un mayor consumo de energía. POS no tiene este problema, ya que no necesita comprar equipos de minería para participar en el proceso de minería. Un participante solo necesita bloquear una parte de sus activos en la red para demostrar su confiabilidad como nodo. Por lo tanto, cambiar a Prueba de participación parece lo más razonable si desea resolver los problemas de consumo de energía.
El segundo punto es que, si miramos esto desde un lado diferente, la alta demanda de energía significa que los compradores de energía están dispuestos a pagar precios más altos por ella. Esto brinda una gran oportunidad para estimular el avance de la energía verde.
SC: ¿Cuáles son algunas de las innovaciones criptocéntricas clave que podemos esperar en un futuro próximo?
Mike: Dentro de los próximos años, esperamos el lanzamiento de la primera CBDC: el cripto yuan de China probablemente será el primero en lograr un lanzamiento a gran escala.
Además, en 2022 probablemente comenzaremos a ver liquidaciones en monedas estables para grandes empresas. Por ejemplo, VISA ya anunció que admitirá transacciones en USDC stablecoin en su red de pagos. Estamos obligados a ver a la compañía ampliar aún más sus operaciones, en el futuro.
Otro punto que consideramos experto es el lanzamiento de las primeras soluciones criptográficas integradas para empresas fiduciarias en el mercado. Porque la criptografía llegó para quedarse, no hay duda al respecto. En este momento, hay pocos proyectos que ayuden a que las criptomonedas se conecten a fiat, pero esto va a cambiar. De hecho, creemos que esta será una de las innovaciones criptocéntricas clave en el futuro cercano.
SC: Según PitchBook, venture capital inversión en criptomonedas y blockchain startups alcanzó un récord de $ 3 mil millones en el primer trimestre de 1 en 2021 acuerdos. ¿Podemos esperar este elevado interés de los inversores en las criptomonedas? startups para sobrevivir a la volatilidad de las criptomonedas? ¿Si es así por qué? ¿Están los inversores interesados principalmente en el subyacente? blockchain tecnología en lugar de la criptografía?
Mike: En lo que respecta a la volatilidad, aquí se debe decir que la verdadera importancia de las criptomonedas no radica en las fluctuaciones de precios. Estratégicamente es about using crypto (stablecoins / CBDC) como instrumentos para liquidaciones. Y hay proyectos en esta industria que trabajan con blockchain pero no se ocupe de la criptografía de ninguna manera. Sin mencionar las muchas empresas de pago fuera del campo de las criptomonedas que se están interesando más en blockchain incluso sin dejar de desconfiar de las criptomonedas.
Entonces sí, creo que es una apuesta segura decir que la tecnología DLT verá un mayor uso, a medida que las empresas continúen aprendiendo más sobre ella.
SC: ¿Esta volatilidad de las criptomonedas afectará la integración de las criptomonedas en las finanzas tradicionales? ¿Como puede ésto ser resuelto? ¿Son las CBDC la respuesta?
Petr: Nunca se trató solo de tasas y volatilidad. Bitcoin podría costar entre $5 y $50 000, pero lo más importante de las criptomonedas es la forma en que puede mejorar el sistema financiero tradicional. Debido a su naturaleza, las criptomonedas pueden acelerar en gran medida los pagos transfronterizos, reducir sus costos y eliminar la necesidad de terceros e intermediarios.
Las principales propiedades de las criptomonedas que utilizamos en nuestras soluciones no son su valor especulativo, sino su capacidad para ser utilizadas como herramienta de intercambio y su naturaleza como activo que posibilita transacciones instantáneas. Las criptomonedas se han convertido en una forma de dinero electrónico universal.
Creemos que los métodos de pago existentes que tienen muchas desventajas (comisiones altas, velocidad de transacción lenta, etc.) rápidamente quedarán obsoletos una vez que se establezca una base sólida. blockchain-Se arma la infraestructura para pagos.