Fintech las empresas han logrado que sea más fácil pagar y comprar cosas. Sin embargo, todavía no es más fácil para una persona promedio invertir sus ahorros. Invertir a menudo se considera complejo, arriesgado y requiere mucho tiempo, donde la mayoría de la gente cree que la barrera de entrada es demasiado alta. pero holandés scaleup Peaks no solo facilita la inversión, sino que allana el camino hacia la libertad financiera.
Fundada por Tom Arends, Rutger Beens y Sijbrand Tieleman en 2015 e incorporada en 2017, los fundadores dedicaron aproximadamente un año a investigar la idea. Amsterdam-Basado Picos sirve a un mercado que dejó a los jóvenes y las mujeres fuera del panorama de inversión. La historia de Peaks no se trata solo de facilitar la inversión, sino también de la inclusión financiera.
Un panorama de inversión no accesible
La idea de Peaks surge de un panorama de inversión que atendía principalmente a personas y hombres mayores y más ricos. tom arends, con experiencia en el espacio de inversión minorista, dice que ha dado muchas presentaciones en su carrera anterior a inversores minoristas, pero casi nunca a jóvenes o mujeres. Tieleman y Beens lideran una agencia digital que ayudó a las organizaciones financieras a innovar.
El momento crucial vino de combinar sus experiencias con la creación de aplicaciones financieras de ahorro e inversión para bancos. “Reunir nuestras experiencias fue el momento Eureka para Peaks, ya que vimos el vasto océano azul de consumidores que no estaban atendidos por el mercado”, dice Arends, director ejecutivo de Peaks. “También llevó a nuestra misión de hacer que la inversión sea accesible para todos, todos los días”.
Añade que Tieleman tuvo la idea de crear una aplicación de inversión simple que permitió a todos iniciar la inversión. También se inspiraron en el éxito de Acorns, la aplicación de inversión de cambio de repuesto que se lanzó en los EE. UU. y ganó mucha tracción atrayendo a una cantidad de usuarios.
Peaks toma la costumbre holandesa de llenar un tubo con el cambio restante al mundo de las inversiones. “Con Peaks hemos creado una aplicación que hace que ahorrar e invertir sea tan simple como pagar con su tarjeta de débito”, agrega Arends.
Comenzó con una función de redondeo que automáticamente redondea la cantidad gastada por usted con su tarjeta de débito al siguiente euro e invierte la diferencia en una cartera bien diversificada y sostenible de fondos cotizados (ETF). La función permitía a los usuarios invertir con pequeñas cantidades regularmente.
Arends dice: "Funcionó ya que nuestra base de clientes creció rápidamente y llegamos a nuestro grupo objetivo inicial de (relativamente) jóvenes y mujeres".
Si bien la facilidad y la simplicidad siguen siendo la USP clave de Peaks, la compañía ahora se ha convertido en una plataforma internacional de creación de riqueza. Con un modelo comercial de suscripción y una tarifa de gestión de activos, Peaks tiene un flujo de ingresos que crece a medida que los clientes aumentan su riqueza en la plataforma.
Acto de fe para alcanzar la libertad financiera
Arends, Beens y Tieleman comenzaron a trabajar en Peaks en 2015 mientras continuaban con su principal jobs. Una vez que supieron que su idea de una aplicación de inversión simplificada funcionaría, dejaron su jobs gastar toda su energía en su startup.
“Cambié mi carrera y mi salario en un banco importante para convertirme en fintech fundador. me acerqué a Amsterdam, dejando atrás a Róterdam, donde viví durante casi 16 años”, dice.
En el frente empresarial, Arends reconoce el desafío que enfrentaron con el retraso de la legislación PSD2. La legislación PSD2 requería que los bancos ofrecieran un acceso API a los datos de transacciones de pago del cliente después de la aprobación del cliente. “Necesitábamos estas API para que nuestra función de resumen funcionara y ofrecer nuestra función clave a los clientes de todos los bancos”, dice Arends.
Agrega: “La legislación se retrasó y los bancos tardaron mucho tiempo en llevar la calidad de las API al nivel adecuado. Como consecuencia, tuvimos que esperar casi 2 años antes de poder ofrecer nuestra función clave a todos los consumidores”.
Este acto de fe no solo se limita a los fundadores de Peaks, sino también a los clientes. Arends dice que muchas personas posponen su decisión de comenzar a invertir porque consideran que invertir es "complejo, aburrido y cuesta mucho tiempo", pero también saben que "invertir es la mejor manera de alcanzar la libertad financiera".
Agrega además que al facilitar el inicio y automatizar la disciplina de ahorro para los clientes, Peaks permite a los usuarios concentrarse en cosas que son urgentes o interesantes para ellos.
Democratizando el mundo de las inversiones
En pocas palabras, Peaks está tratando de democratizar el mundo de las inversiones en el que abrir una cuenta lleva solo unos cinco minutos y se puede invertir con cualquier cantidad. Para simplificar aún más, Peaks ofrece a sus usuarios la opción de elegir entre cuatro carteras diferentes que están bien diversificadas, son sostenibles e invierten en ETF de administradores de activos de clase mundial como iShares, UBS y DWS.
“Básicamente, no puede cometer un error, ya que lo que ofrecemos se basa en las lecciones de inversión más importantes: diversifique sus inversiones globalmente, deposite regularmente y sea disciplinado”, Arends.
Él llama a esto la mejor manera de acumular riqueza a lo largo del tiempo y aprovechar el efecto de rendimiento compuesto, ya sea que invierta 100 € o 1,000,000 €. En el centro de esta filosofía de inversión se encuentra una aplicación arraigada en fundamentos como el diseño, el desarrollo y el producto.
Dado que las contrataciones más importantes se encuentran en esas áreas, Arends las llama el núcleo de su producto y plataforma. “Encontramos a nuestras primeras contrataciones más importantes en nuestra propia red a través de antiguos colegas, amigos y familiares”, dice.
Rise se trata de aprender y compartir
Peaks se unió a otros nueve holandeses fintech scaleups para formar lote #9 de Techleap.nl Rise programa cultural, social y deportivo.. Arends dice que se unieron al programa porque les ofreció la oportunidad de aprender de los mejores empresarios tecnológicos de los Países Bajos y sus pares.
"Construyendo un fintech la empresa se trata de aprender, iterando su camino a seguir”, dice. “[Rise program] nos ayuda en nuestro proceso de ampliar Peaks y construir un negocio sostenible”.
También agrega que la experiencia y los conocimientos de otros scaleups en el programa ha sido valioso. “Ejecutar un scaleup como CEO es desafiante y a veces solitario”, dice Arends antes de agregar que compartir experiencias en el Rise programa ayuda a navegar mejor el futuro para los empresarios.
Con acceso a la comunidad BOLD más amplia de Techleap.nl que conecta toda la tecnología holandesa scaleups, Arends dice que todas las sesiones de la Rise programa cultural, social y deportivo. ha sido una gran oportunidad de networking que ayudará a todas las empresas participantes a construir su scaleups.
Una plataforma de creación de riqueza paneuropea
Arends prevé que Peaks se convierta en una de las plataformas de pensiones y creación de riqueza líderes en Europa. El problema resuelto por Peaks no es solo para los holandeses, sino también para Europa.
Arends dice: “Probamos nuestra solución en varios países y sabemos que todos los clientes enfrentan obstáculos similares cuando se trata de invertir. Al mismo tiempo, no existe una plataforma europea verdaderamente simple y fácil que se centre en la creación de riqueza”.
En Europa, existen neo-brokers centrados en el comercio a corto plazo e inversores activos, que ofrecen demasiadas opciones para el consumidor medio. Arends dice que estos corredores pueden ofrecer más de 2,000 planes de ahorro y más de 10,000 XNUMX opciones de ETF. Estos corredores están en el comercio a diferencia de Peaks, que utiliza la inversión como un medio para generar riqueza y que trata de mantenerlo lo más simple y fácil posible para el usuario.
Peaks está activo en el Países Bajos y Alemania, y ha ejecutado pilotos en España y Francia. Arends dice que la plataforma está lista para escalar internacionalmente y que la compañía tiene como objetivo recaudar fondos en el transcurso de este año para financiar la expansión europea.
La misión, según Arends, es mejorar la vida financiera de al menos un millón de personas. Él ve a Peaks convirtiéndose en una empresa que "puede sostenerse a sí misma para que la misión pueda continuar indefinidamente".
Arends dice que han podido llegar a este punto probando su producto rigurosamente y pensando desde el principio en cómo vender su producto y la viabilidad de su modelo de negocio. “No es fácil construir un sistema regulado fintech, pero vale la pena el esfuerzo”, dice.