billhop es una empresa sueca que permite a empresas y particulares pagar sus facturas con tarjeta de crédito. En un desarrollo reciente, la compañía ha cerrado una ronda de inversión Serie A de 4 millones de euros de la tecnología financiera VC Element Ventures.
Financiamiento para financiamiento
Según Billhop, la última inversión se utilizará para un mayor desarrollo de productos y para fortalecer las funciones de ventas, marketing y atención al cliente de Billhop. Esto es para mantenerse al día con la creciente demanda de soluciones de financiamiento de capital de trabajo, ahora acelerada por la incertidumbre económica mundial provocada por la pandemia.
Element Ventures es una empresa con sede en Londres venture capital fondo que invierte en empresas de tecnología financiera B2B. Ha respaldado empresas como Duco, OpenGamma, OpenFin, Fenerego, nCino, Cloud9, Callsign y Axoni.
La historia de origen
Billhop fue fundada en 2011 por Erik Malm, Sebastian Andreescu e Ingemar Sjögren. En conversación exclusiva con Silicon Canals, Andreescu habla sobre el inicio de Billhop, los desafíos iniciales y los planes futuros.
“Ingemar y yo nos conocemos desde hace la mayor parte de nuestras vidas. Con experiencia en finanzas y cadena de suministro, sabíamos que los problemas de flujo de efectivo y las necesidades de liquidez eran temas comunes dentro de la cadena de suministro. Ambos conocimos a Erik, que tiene experiencia como ingeniero y software desarrollador – en 2013. Erik había sido aprendiz de CTO en Telenor cuando comenzó a trabajar en pagos al trabajar en el proyecto WyWallet, que fue un intento de las compañías de telecomunicaciones más grandes de los países nórdicos de crear una solución de billetera electrónica donde los clientes pudieran pagar, por ejemplo, tarifas de autobús, y se le cobrará en su factura de teléfono”, dice Andreescu
“Colectivamente, comenzamos a investigar por qué no era posible pagar a los proveedores con tarjetas de crédito si era una PYME y rápidamente nos dimos cuenta de que la aceptación de tarjetas dentro del espacio B2B era inferior al 20 % en todo el mundo. Así es como nació Billhop”.
Según Andreescu, dado que esta solución era nueva y única en Europa, crear la conciencia necesaria en torno a ella fue un desafío inicial crucial que el team tuvo que superar. “Lo primero que sabíamos que teníamos que abordar era educar al mercado y hacer que la gente se diera cuenta de que existíamos. Nuestra solución fue una nueva versión del capital de trabajo que era bastante única en Europa, por lo que tuvimos que abrir nuevos caminos cuando se trataba de educar al mercado para la configuración de la infraestructura y establecer asociaciones”.
modus operandi
Billhop es la plataforma de pago que permite a las empresas, enterprises y particulares a pagar cualquier factura con tarjeta de crédito, independientemente de si el proveedor acepta pagos con tarjeta. Es una Institución de Pago Sueca autorizada por la Autoridad de Supervisión Financiera de Suecia (Finansinspektionen) con sede en Estocolmo. Proporciona servicios de pago transfronterizos en virtud de la Directiva de servicios de pago.
“Creamos una plataforma de pago en la que conectamos la infraestructura de tarjetas con la infraestructura de pagos bancarios, lo que permite a las empresas pagar a todos sus proveedores, independientemente de si los proveedores aceptan o no tarjetas comerciales. En pocas palabras, cargamos una tarjeta y la transformamos en un pago de banco a banco: el titular de la tarjeta obtiene todos los beneficios asociados con el uso de una tarjeta como método de pago y el destinatario no necesita cambiar nada con respecto a cómo cobrar”, explica Andreescu.
La empresa afirma que gestiona todo el proceso de pago sin incorporar al destinatario final del pago de la factura. “Como la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito ofrecen un período de pago sin intereses superior a 30 días, los clientes de Billhop pueden ampliar sus plazos de pago sin forzar las relaciones con los proveedores. A los proveedores se les paga a tiempo y el saldo de caja del cliente se conserva hasta que vence el estado de cuenta de su tarjeta de crédito”, menciona la empresa en un comunicado de prensa.
Crecimiento e Ingresos
Según la empresa, Billhop está siendo utilizado actualmente por más de 50,000 empresas europeas, incluido un número creciente de empresas Fortune 500. Desde la presentación de la oferta corporativa de Billhop en enero de 2019, las transacciones se han acelerado un 500 % hasta la fecha, mientras que el total de transacciones procesadas a través de Billhop, en todos sus segmentos de clientes, superó los 270 millones de euros en 2020.
Hablando del modelo de ingresos de la fintech, Andreescu dice: “Billhop opera a través de un modelo financiado por el comprador, donde el usuario paga una tarifa de transacción donde se incluyen los costos típicos de aceptación de la tarjeta. En términos de fuentes de ingresos, cobramos una tarifa ad valorem (%) en cada transacción. No hay tarifas fijas, tarifas administrativas u otras tarifas incurridas al usar Billhop”.
El sueco fintech ha duplicado recientemente su team – con énfasis en comercial y tecnología. Actualmente tiene 22 FTE, habiendo crecido de 11 FTE durante los últimos 6 meses.
Andreescu dice que Europa sigue siendo el principal objetivo de la empresa a medio plazo. “Ya estamos ofreciendo el servicio a empresas en más de 20 mercados en Europa y a pymes en 5 mercados. Continuaremos consolidando nuestra presencia en estos mercados y ampliaremos nuestra oferta para pymes a un puñado de nuevos mercados en Europa durante los próximos 12 a 16 meses”.
Billhop fue nombrada recientemente entre las empresas de más rápido crecimiento en Suecia con un crecimiento del 768 por ciento durante los últimos tres años, así como la "empresa más disruptiva" de Suecia, por Deloitte.