nacido en islandia startup Méniga es una plataforma de banca digital que ayuda a bancos, empresas e individuos a administrar sus datos financieros. La empresa, que actualmente tiene su sede en Londres, se fundó como respuesta directa a la crisis financiera de Islandia en 2008 y ahora está interesada en impulsar la banca digital en toda Europa.
En un desarrollo reciente, el fintech La empresa ha recaudado 10 millones de euros en una nueva ronda de financiación liderada por inversores nuevos y existentes. La ronda estuvo liderada por inversores institucionales, Velocity Capital Fintech Ventures y Frumtak Ventures. Otros participantes en la ronda incluyen Industrifonden, el Future Fund del gobierno del Reino Unido y los clientes existentes UniCredit, Swedbank, Groupe BPCE e Íslandsbanki.
¿Cómo se fundó Meniga?
Hablando de cómo se fundó Meniga, Georg Ludviksson, CEO y cofundador de Meniga, dijo Silicon Canals en una entrevista exclusiva que “Habiendo estudiado ingeniería informática y eléctrica, siempre he tenido una pasión por software desarrollo y en realidad comencé dos software empresas, Dimon Software y UpDown.com, antes de fundar Meniga. Al mismo tiempo, había desarrollado un fuerte interés en fintech en particular, y de hecho tuve la idea de iniciar mi propia empresa de gestión de finanzas personales durante bastante tiempo”.
Fue durante la crisis financiera de 2008 que llevó a Ludviksson a creer que finalmente tenía la oportunidad de iniciar su propia fintech .
Además, agrega: “Con Islandia particularmente afectada por la crisis, las empresas y los hogares se encontraron en situaciones financieras realmente difíciles y exigieron el apoyo de los bancos recapitalizados. Así que desde el principio, nuestra misión impulsora fue permitir que las personas llevaran una mejor vida financiera y rápidamente se hizo evidente que la forma más impactante de lograr esta misión a gran escala era asociándonos directamente con bancos y desarrollando herramientas y productos que pudieran ayudar a sus clientes y sus finanzas.”
¿La lucha inicial?
Según Ludviksson, cuando la crisis económica azotó a Islandia, creó un escenario en el que "una fuente de talento increíble estaba disponible para la empresa" ya que los bancos del país se habían vuelto menos atractivos como empleadores. Esto es lo que llevó a la compañía a incorporar “una colección de personas que estaban ansiosas por dejar las instituciones financieras tradicionales y trabajar para nuevos y emocionantes startupEs como Meniga.
La crisis había dejado a los bancos bajo una gran presión por parte de los hogares y las empresas que exigían apoyo para reconstruir sus finanzas. Aquí es donde Meniga ganó ventaja y consiguió acceso a sus primeros clientes. “Esto nos permitió hacer que nuestra empresa tuviera un buen comienzo. Meniga fue también una de las primeras fintechexistía en ese momento brindando ese servicio a los bancos, lo que significaba que enfrentábamos muy poca competencia en esos primeros días”, dice Ludviksson.
Current fintech guión
En el estado actual, el cambio en el comportamiento del consumidor y los desarrollos regulatorios han aumentado la intensidad competitiva dentro de la industria y han generado una serie de nuevos desafíos a los que enfrentarse.
En medio de la pandemia, ha aumentado la demanda de los consumidores que optan por servicios personalizados. Esto ha dado una ventaja a los bancos retadores y otros jugadores en el fintech espacio para trabajar su propuesta de valor basada en experiencia de usuario y oferta de banca digital.
Las introducciones de PSD2 y Open Banking también han brindado una serie de oportunidades de innovación para los bancos retadores, y muchos de ellos han recaudado fondos gracias al potencial que ofrece.
“Esta feroz competitividad es algo que hemos adoptado como empresa. Con nuestros socios bancarios constantemente bajo presión para mantenerse en la cima de su juego, definitivamente nos hemos mantenido alerta para asegurarnos de desarrollar constantemente experiencias de usuario de clase mundial para los clientes de nuestros bancos, y que los productos y herramientas que ofrecemos superan el valor. propuesta de nuestros competidores”, dijo Ludviksson a SC.
Hablemos de números
La compañía dice que ha visto un crecimiento significativo en la demanda de sus productos y servicios de banca digital durante el año pasado. Desde su creación en 2009, ha trabajado con más de 165 socios bancarios que operan en más de 30 países. Algunos de ellos incluyen BPCE, UniCredit, Swedbank, UOB, mBank, Santander y Crédito Agrícola. La compañía afirma haber brindado soluciones a más de 90 millones de usuarios de banca digital en todo el mundo, hasta la fecha.
Ludviksson dice: “Nos hemos establecido rápidamente como el socio de innovación preferido para una gran cantidad de bancos e instituciones financieras, y nuestras soluciones ya han ganado múltiples premios. Desde el comienzo de la pandemia, en particular, hemos experimentado un gran aumento en la demanda de nuestros productos y servicios. De hecho, ¡solo en 2020, lanzamos un total de 18 soluciones de banca digital en 17 países!”
“Un gran factor que contribuye al éxito de nuestros productos de banca digital es que estamos en una posición bastante única: como software proveedor: de tener una solución web y una aplicación directas al consumidor que son gratuitas y están disponibles en nuestro home país, Islandia. Esto nos proporciona un banco de pruebas para nuestras diversas soluciones antes de que se publiquen en otros mercados, y nos permite evaluar exactamente lo que le gusta a la gente y garantizar la máxima satisfacción del cliente”.
Servicios de Meniga y generación de ingresos
Fundada en 2009 por Georg Ludviksson, Asgeir Orn Asgeirsson y Viggo Asgeirsson, Meniga es una plataforma de banca digital que ayuda a bancos, empresas e individuos a administrar sus datos financieros. Su oferta de productos incluye agregación de datos, gestión de finanzas personales y comerciales, recompensas de devolución de efectivo e información sobre el carbono basada en transacciones.
Los ingresos provienen de asociaciones con bancos y otras instituciones financieras, a través de la integración API basada en la nube de la empresa realizada en las plataformas de banca móvil.
Uso del capital y planes de expansión
Según la empresa, después de ver un crecimiento significativo de sus servicios, la empresa utilizará los fondos para fortalecer sus ventas y servicios. teams, continuar invirtiendo en sus actividades de I+D y centrarse principalmente en el desarrollo de sus innovadores productos de banca verde.
“Estamos especialmente entusiasmados con el desarrollo de nuevas soluciones de banca verde, y esperamos que el reciente anuncio de nuestra asociación Carbon Insight con el banco islandés Islandsbanki sea solo el primero de muchos más de este tipo”, dice Ludviksson.
Con oficinas en Londres, Reykjavik, Estocolmo, Varsovia, Barcelona, Singapur y Nueva York, la compañía planea expandirse a APAC y América a continuación. Actualmente emplea a más de 150 personas en sus siete oficinas.
Según Ludviksson, la empresa busca expandirse en APAC. ya está trabajando con uno de los bancos líderes en la región, UOB, para presentar varias innovaciones de banca móvil. Además, Meniga también está en conversaciones con algunos de los bancos más grandes de América del Norte para mejorar su oferta de banca digital y ayudarlos a luchar contra un número creciente de competidores estadounidenses.