Con sede en Londres Zopa, banco digital que ofrece préstamos peer-to-peer con tasas bajas, plazos flexibles y sin cargos por reembolso anticipado, anunció que ha recaudado 220 millones de libras esterlinas (aproximadamente 260.76 millones de euros) en una nueva ronda de financiación para impulsar su próxima fase de crecimiento. Esta es su recaudación de fondos más grande hasta la fecha, afirma Zopa.
Con esta inversión, la empresa se ha ganado el estatus de unicornio con una valoración post-money de 1 millones de dólares (aproximadamente 860.5 millones de euros), según un informe de Yahoo! Finanzas.
Los ingresos de esta ronda ayudarán a la compañía a apoyar a más consumidores del Reino Unido para mejorar su salud financiera y acceder a productos de préstamo y ahorro.
Inversionistas
La ronda de financiación estuvo dirigida por Softbank Vision Fund 2 con el apoyo de una serie de inversores existentes, incluidos Silverstripe, Northzone y Augmentum.
El presidente ejecutivo, Jaidev Janardana, dice Financial Times, “Para nosotros, el capital que buscamos levantar es para financiar el crecimiento del balance. El capital recaudado también significa que podemos ser más flexibles en el momento de una oferta pública inicial”.
Janardana agrega: “Creemos que estamos listos (para cotizar), pero una cosa que me gustaría tener es un historial de rentabilidad antes de salir a bolsa. La decisión es cotizar en Londres, donde los inversores buscan una combinación de rentabilidad, unidad económica sólida y crecimiento”.
La fecha más temprana para una OPI es el cuarto trimestre de 2022.
Una aplicación para ayudarte a administrar tu dinero sin estrés
Fundado en 2005 por Richard Duvall, James Alexander, Giles Andrews, David Nicholson y Tim Parlett, Zopa es un servicio de préstamo de dinero P2P que permite a los prestamistas y prestatarios tratar directamente entre sí, eliminando a los bancos como intermediarios.
Zopa funciona clasificando primero los grados crediticios de los prestatarios a través de las calificaciones. Luego, los prestamistas hacen ofertas según el monto requerido y el período de tiempo para personas con cierto grado de crédito. Finalmente, los prestatarios pueden acordar la tasa agregada ofrecida.
Zopa asume responsabilidades tales como distribuir dinero entre las partes, completar el papeleo legal, realizar verificaciones de crédito/identidad del prestatario y emplear una agencia de cobranza que persigue los pagos atrasados para el prestamista.
Zopa también reduce el riesgo para los prestamistas al hacer cumplir el pago de débito directo mensual, hacer que los prestatarios firmen un contrato legal y permitir que los prestamistas presten pequeñas cantidades a prestatarios individuales (por ejemplo, alguien que preste £ 1000 tendría su dinero repartido entre, digamos, 100 prestatarios ). Los prestatarios pueden obtener préstamos entre £1,000 y £25,000.
Zopa gana dinero cobrando una tarifa fija a los prestatarios y una tarifa anual del 1 por ciento a los prestamistas.
Obtención de la licencia bancaria del Reino Unido
Para ofrecer a los clientes un conjunto más amplio de productos de finanzas personales, dice Janardana, “en 2016, anunciamos por primera vez nuestro plan para lanzar un banco totalmente regulado que brindaría una propuesta bancaria diferente para los consumidores del Reino Unido. Una propuesta basada en la equidad y que ofrece productos simples y transparentes”. La empresa había asegurado 44 millones de libras esterlinas en fondos para el lanzamiento de su banco retador digital.
Los reguladores financieros del Reino Unido, la FCA y la PRA, otorgaron a Zopa licencias bancarias provisionales en diciembre de 2018. Poco después de obtener una licencia bancaria completa, el banco se lanzó en junio de 2020.
El banco de Zopa ofrece cuentas de depósito protegidas por FSCS, tarjetas de crédito y una aplicación de administración de dinero que hace uso de los datos puestos a disposición por la introducción de Open Banking.
Janardana agrega: “Pudimos aprovechar nuestra herencia de 16 años de productos de préstamos galardonados para desarrollar tarjetas de crédito y ahorros que satisfagan mejor las necesidades de los clientes, y las lanzamos poco después de obtener nuestra licencia bancaria en junio de 2020. el éxito inicial de estos productos habla por sí solo. Poco más de un año después del lanzamiento completo de nuestro banco, hemos atraído £675 millones en depósitos para nuestras cuentas de ahorro fijas y emitido 150,000 10 tarjetas de crédito del British Bank, lo que nos convierte en uno de los XNUMX principales emisores de tarjetas de crédito”.
La compañía ya ha alcanzado más de 6 millones de libras esterlinas en préstamos desembolsados este año y actualmente otorga más de 100 millones de libras esterlinas al año en préstamos para automóviles.
Zopa también se asoció con ClearScore para ofrecer una tarjeta de crédito preaprobada por Zopa a clientes previamente rechazados. Una integración con CreditLadder también ha hecho posible que los inquilinos mejoren sus puntajes de crédito al informar sus pagos de alquiler. Además, la compañía ha lanzado servicios de cambio de servicios públicos para ayudar a los clientes a ahorrar dinero y aumentar sus ingresos disponibles, un factor clave para mejorar la solvencia crediticia.
“Estamos enfocados en construir un modelo de negocios sostenible y rentable que funcione para nuestros clientes y accionistas. Esto está cerca de convertirse en realidad, ya que estamos en camino de alcanzar la rentabilidad en las próximas 10 semanas, lo que convierte a Zopa en uno de los bancos digitales más rápidos del Reino Unido en hacerlo, solo 18 meses después de obtener nuestra licencia bancaria completa”, dice Janardana.