En los últimos años, hemos visto negocios en algunos sectores fuera de línea iniciar su camino hacia la digitalización. StartupLos correos electrónicos están demostrando ser cada vez más críticos para ayudar a dichos sectores a ingresar al espacio en línea. Además, hay empresas que están ayudando a cerrar la brecha digital, pero ¿qué pasa con algunas tecnologías existentes que necesitan actualizarse? Esto es exactamente lo que startup Flujo de plata pretende trabajar.
La compañía ha recaudado un importante fondo semilla de 2.6 millones de euros para desplegar la primera plataforma de pagos con tarjeta nativa de la nube. En una conversación exclusiva con SC, los cofundadores de Silverflow, Anne Willem de Vries y Robert Kraal, comparten más sobre la empresa, los desafíos iniciales que enfrentó y más.
La financiación total alcanza los 3M€
Con la última financiación de 2.6 millones de euros, la financiación total de Silverflow hasta la fecha es ahora de 3 millones de euros. Esta ronda de financiación fue dirigida por el inversor en etapa inicial con sede en el Reino Unido Crane Venture Partners con la participación de INKEF Capital y notables angel investors y líderes de la industria de Pay.On, First Data, Booking.com y Adyen.
El flujo de plata team actualmente consta de cinco miembros. La fundación de la empresa team está formado por la cofundadora y directora ejecutiva Anne Willem de Vries, el cofundador y director de tecnología Paul Buying, y el cofundador y CBDO, Robert Kraal. Kraal se incorporó anteriormente a Adyen en 2010 como director de operaciones y tiene más de dos décadas de experiencia en el segmento de pagos en línea. Asimismo, De Vries también adquirió experiencia en pagos con tarjeta en Adyen, donde se incorporó a la adquisición de tarjetas team. La última financiación inicial permitirá a la startup para duplicar su team tamaño a finales de este año mediante la incorporación de nuevos desarrolladores y un director comercial.
Una pila de tecnología de pagos mejorada
La plataforma Silverflow ha estado en desarrollo durante aproximadamente dos años y su lanzamiento está programado para principios de 2021. Se dice que la plataforma es la primera plataforma de pagos con tarjeta nativa de la nube que se conecta directamente con las redes de tarjetas.
El cofundador de la compañía, Robert Kraal, señala: “Silverflow es el primer procesador de pagos con tarjeta con una plataforma nativa en la nube creada para la tecnología actual, con API simples, flujos de datos optimizados, integrados directamente en las redes de tarjetas. Como un servicio administrado, Silverflow proporciona el mantenimiento de las conexiones y la innovación de nuevos productos que los usuarios normalmente han tenido que respaldar internamente o trabajar en hojas de ruta de productos a largo plazo con los proveedores. Basado en la nube, Silverflow es infinitamente escalable para flujos máximos y también proporciona información sólida sobre datos a los que los usuarios no habían podido acceder anteriormente”.
La pila de tecnología o infraestructura actual para el procesamiento de tarjetas se desarrolló hace unas cuatro décadas. Arrojando más luz sobre la pila de tecnología heredada actualmente en uso para el procesamiento de pagos, Kraal dice: “Trabajando durante varios años en Paytech, llegamos a la conclusión de que la pila de tecnología de pagos necesita una actualización. La infraestructura de pago con tarjeta de hoy se basa en tecnología de 30 a 40 años y todavía se usa en todo el panorama de pago global. Esta infraestructura heredada cuesta tiempo y dinero a los consumidores, comerciantes, proveedores de servicios de pago y bancos”.
“Las plataformas heredadas también requieren un largo proceso de incorporación, son costosas de mantener y tampoco son aptas para el propósito actual, porque no admiten el uso de datos. Además, agregar nuevas funcionalidades es un proceso largo y costoso, que requiere el esfuerzo de ingenieros especializados que, en última instancia, ralentiza la innovación en todo el sistema de pagos con tarjeta”, agrega.
Muchas empresas intentaron evitar la tecnología heredada agregando una capa adicional sobre una pila existente. Pero la infraestructura base sigue siendo la misma y Silverflow reconoció una oportunidad en la capa de procesamiento, que es la capa más profunda de la pila. Esta pila aparentemente no recibió ninguna "innovación real durante varias décadas". Kraal dice que la compañía vio esto como una gran oportunidad para cambiar el ecosystem.
Primeros días y desafíos iniciales
Silverflow comenzó a principios de 2019 con Robert Kraal y Anne Willem de Vries discutiendo la idea central de la empresa. “Después de hablar con Visa y Mastercard y varios PSP (procesadores de servicios de pago), nos convencimos de que estábamos en el camino correcto. Sin embargo, rápidamente nos dimos cuenta de que necesitábamos un cofundador técnico para un proyecto como este. Uno de mis vecinos nos presentó a Paul Buying, con quien participaba en un curso de aprendizaje automático para profesionales”, revela De Vries.
En cuanto a los desafíos, siempre hay algunos problemas con los que se encuentran las empresas al comenzar. Para Silverflow, era el desarrollo inicial de la empresa lo que tenía que ocurrir sin ingresos entrantes. El hecho de que sus servicios solo pudieran ponerse en marcha después de pasar una cierta cantidad de certificaciones, lo que daría lugar a un período de espera más largo para que los servicios de la empresa estuvieran disponibles para sus clientes, planteó un gran desafío para el team.
“Arrancamos la empresa con los fundadores y nos aseguramos de poder construir la empresa con nuestro capital inicial. Además, necesitábamos convencer a nuestros socios, por ejemplo, Visa y MasterCard, sobre nuestro modelo comercial, asegurándonos de que nos aceptaran para desarrollar una solución para su red”. dice Kraal.
“ No puede simplemente llamar a Visa y Mastercard para conectarse a su red. Necesitas obtener "acceso al club". Lo establecimos en abril de este año, lo que también fue para nosotros el detonante para recaudar capital adicional”, agrega De Vries.
Garantizar la privacidad de los datos, el papel de Adyen y más
Dado que Silverflow está introduciendo una pila de tecnología nueva y mejorada, se está poniendo un mayor énfasis en la seguridad de los datos del usuario.
“Estos (datos de usuario) son una de nuestras principales prioridades. Los datos del titular de la tarjeta están muy regulados y debe obtener una certificación de la industria de tarjetas de pago (PCI) para poder trabajar con los datos del titular de la tarjeta”. revela De Vries. “Esta fue una de las primeras cosas que hicimos y Silverflow obtuvo la certificación PCI el 16 de junio de 2020. Elegimos el nivel más alto de certificación (PCI-nivel 1) para garantizar que la seguridad sea parte de nuestro sistema desde el primer día. Nuestros proveedores de servicios en la nube también se aseguran de que mantengamos una plataforma segura, escalable y confiable”.
Siverflow está dirigido por personas que han trabajado en Adyen durante un largo período de tiempo. La plataforma de procesamiento de pagos en línea definitivamente influyó en la startup. De Vries nos dice: “No todo el mundo es consciente del problema que Silverflow está resolviendo. A menos que uno haya creado varias integraciones para los adquirentes durante su carrera, no estarán al tanto de la infraestructura de 30-40 años que todavía está en uso. En segundo lugar, para construir esto con éxito, debe tener un conocimiento previo de la industria de pagos con tarjeta para navegar por todos los requisitos legales, reglamentarios y técnicos”.
Dado que Silverflow lanzará sus servicios en 2021, hay algunas tareas que aún no se han finalizado. “Estamos finalizando nuestra conexión directa con Visanet y Banknet de Mastercard este mes. El siguiente paso es certificar nuestra plataforma de procesamiento con Visa y Mastercard. Esto se hará en noviembre y principios de diciembre”, señala De Vries.
Kraal agrega que cuando se finalicen ambas tareas, la compañía probará sus servicios durante un par de meses para asegurarse de que todo funcione según lo previsto. Poco después, en febrero o marzo del próximo año, el startup espera realizar las primeras transacciones en vivo a través de su plataforma.