AmsterdamSprinque, una plataforma de pagos flexibles para transacciones B2B locales y transfronterizas, anunció el martes que obtuvo una línea de crédito de 20 millones de euros de Avellinia Capital.
El anuncio llega cinco meses después recaudación € 6M en una ronda de financiación semilla liderada por Connect Ventures.
Sprinque dice que usará los fondos para apoyar B2B e-commerce comerciantes que venden Pay-by-Invoice a empresas.
La línea de deuda también permitirá a la compañía holandesa financiar aproximadamente 200 millones de euros en transacciones anuales.
El inversor
Avellinia Capital es un administrador de inversiones de crédito privado que brinda soluciones de financiamiento basadas en activos flexibles y hechas a la medida para prestamistas especializados de rápido crecimiento y originadores de financiamiento especializado.
En una conversación con Silicon Canals, Mark Holleman, cofundador y CPO de Sprinque, comparte sus ideas sobre cómo persuadir a Avellinia Capital.
“Habíamos trabajado con diferentes prestamistas antes de conocer a Avellinia Capital team. Cuando los conocimos por primera vez, Avellinia Capital y Sprinque hicieron clic de inmediato”, dice Holleman.
“Ambos creemos en el potencial del mercado B2B. La capital de Avellinia team entendieron que su enfoque para trabajar con nosotros debe ser flexible y de mente abierta, y les encantó el Sprinque team”, agrega Holleman.
Plataforma de pago B2B flexible
Manoj Tutika (CTO), Mark Holleman (CPO) y Juan Espinosa (CEO) fundaron espolvorear en febrero de 2021. Permite a los comerciantes B2B y los mercados B2B ampliar los plazos de pago a sus clientes, con la opción de pagar entre 15 y 90 días después sin riesgos adicionales ni gastos generales operativos.
La inspiración para Sprinque provino de la época en que Holleman construía experiencias BNPL para los mercados de Amazon en Europa. Se dio cuenta de que construir tales experiencias para toda Europa es complejo y costoso y que B2B es un segmento enormemente desatendido cuando se trata de permitir transacciones sin fricciones, en línea y fuera de línea.
¿Qué hace que Sprinque se destaque?
“Nuestro enfoque desde el principio ha sido construir una plataforma paneuropea que apunte a ser global. No queríamos construir una solución local y seguir siendo un actor local”, dice Holleman. Silicon Canals.
“La oportunidad real existe en torno a las transacciones transfronterizas, y este es un problema que vale la pena resolver, para contribuir a aprovechar el potencial del mercado europeo sin fronteras”, añade.
Sprinque tiene comerciantes en los Países Bajos, Bélgica, Alemania, Suecia, el Reino Unido, Francia y España, con compradores en toda Europa y más allá.
Él dice: “Otro diferenciador es que nuestra plataforma se creó específicamente para flujos de compra B2B, que a menudo son bastante diferentes de B2C. e-commerce. Con nuestra plataforma y nuestras API, podemos respaldar cualquier flujo de compra, ya sea que se trate de decisiones en tiempo real en un pago en línea o en un entorno cerrado o en un proceso de cotización al pago en efectivo”.
Experiencia de compra del comprador rápida y amigable
Holleman dice que el proceso de solicitud de servicios de pago por factura no ha sido muy complaciente con las empresas, especialmente cuando se considera la sensibilidad del tiempo.
Sprinque aborda esto al verificar negocios y tomar decisiones de fraude y crédito en segundos.
“Aprovechamos un amplio conjunto de fuentes de datos, desde oficinas de crédito tradicionales hasta fuentes de datos alternativas, para tomar estas decisiones en tiempo real”, agrega Holleman.
Además, afirma: “Además, nunca rechazamos las empresas por completo; si por alguna razón un comprador no logra que se le asigne un límite de crédito automáticamente, siempre termina en nuestro proceso de revisión manual, donde observamos más de cerca el negocio antes de tomar una decisión final. A medida que aprendemos y nuestro motor de riesgo se vuelve más inteligente, el porcentaje de empresas que terminan en revisión manual disminuye”.
Sprinque también afirma asumir todos los riesgos de incumplimiento de las transacciones aprobadas.
Holleman dice: “Sprinque se hace cargo de todos los fraudes e incumplimientos crediticios, lo que significa que los comerciantes pueden 'Vender y olvidar'. Una vez que aprobamos un comprador y un pedido, a partir de ese momento, el comerciante no necesita preocuparse de si se le pagará, cuándo y cómo”.
Desarrollo de una red de financiación paneuropea
El Amsterdam la compañía construyó una estructura dedicada de vehículos de propósito especial (SPV) con Collections Foundations para sus servicios de financiamiento comercial.
Sprinque afirma que esta estructura es el primer bloque de construcción de una red financiera paneuropea que apoyará a los comerciantes B2B en todos los países europeos en breve.
“Todas las liquidaciones de comerciantes y todos los pagos de facturas de los compradores fluyen a través de Collection Foundation (Stichting Sprinque)”, dice Holleman.
“Esto significa que podemos agregar múltiples vehículos de propósito especial detrás de Stichting Sprinque, sin afectar la forma en que liquidamos a los comerciantes o la forma en que los compradores pagan sus facturas. Esto nos permite agregar fácilmente SPV en nuestra estructura para nuevos mercados o prestamistas”, dice. Silicon Canals.
Mitigar las presiones económicas
La solución Pay-by-Invoice de la compañía tiene como objetivo ayudar a las empresas a mitigar las presiones económicas a través de liquidaciones dinámicas.
“Los comerciantes pueden decidir exactamente cuándo quieren que se les pague por un pedido. Esto ayuda a los comerciantes a optimizar sus necesidades de capital de trabajo, mientras solo pagan los costos de financiamiento por el financiamiento que necesitan”, dice Holleman.
El servicio de deuda ofrece más liquidez a los comerciantes B2B actuales y futuros que venden en Pago por factura con plazos de pago neto de 7, 15, 30, 45, 60 o 90 días, así como opciones alternativas para Pago en cuotas .
“Con un marco de liquidación estático, a los comerciantes siempre se les pagará la misma cantidad de días después de que se haya realizado un pedido o se haya emitido una factura, independientemente de si necesitan o no el financiamiento para ese pedido/factura. Y los comerciantes tienen que pagar por este servicio, incluso si no lo necesitan”, dice Holleman.
Hoja de ruta para 2023
Con una tasa de aceptación actual de más del 90 %, Sprinque tiene como objetivo mantener los sistemas de pago por factura con la menor fricción posible al manejar el proceso de principio a fin en nombre de los comerciantes.
Incluye incorporar y verificar al comprador comercial, establecer y administrar el límite de crédito para los compradores comerciales aprobados, liquidar la transacción con el comerciante en su moneda preferida y cobrar el pago de la factura del comprador comercial una vez que la factura vence.
“El próximo desarrollo más ambicioso es nuestra expansión fuera de Europa, para ayudar a los comerciantes estadounidenses a vender a compradores en Europa. Este es un desarrollo que seguirá ocurriendo en 2023”, concluye Holleman.