Con sede en Berlín, mios permite una financiación rápida y flexible para evitar que los minoristas sufran cuellos de botella, permitiéndoles ampliar su surtido y crecer significativamente más rápido.
25 millones de euros asegurados
Recientemente, la empresa ha obtenido una financiación de 25 millones de euros en la ronda Serie A liderada por Fasanara Capital y Xploration Capital, ambos fondos con una gran experiencia en préstamos digitales.
Además, Tomahawk.VC y un grupo de inversores nuevos y existentes también participaron en la ronda.
Utilización de fondos
La compañía planea utilizar los fondos para aumentar su base de clientes existente en Europa, expandirse al mercado internacional y continuar desarrollando su plataforma de préstamos basada en IA.
“Estamos un paso por delante de los prestamistas tradicionales porque nos fijamos en los productos minoristas, no en los comerciantes”, dice Nikolaus Hilgenfeldt, cofundador y director ejecutivo de Myos. “Con Myos, los comerciantes pueden recibir rápidamente préstamos de hasta un millón de euros, sin planes comerciales complejos ni garantías personales que a menudo no están disponibles en la fase de inicio”.
Idea detrás de Myos
mios ayuda a los comerciantes en su startup fase, en la que normalmente otros financistas los consideran no financiables.
La empresa con sede en Berlín también les ayuda en su fase de crecimiento, en la que los comerciantes se benefician de la máxima flexibilidad gracias a su enfoque de pago dinámico basado en garantías.
Nikolaus Hilgenfeldt y Benjamin Schickert fundaron Myos en 2018, aportando experiencia empresarial de puestos directivos en Morgan Stanley, Allianz, Roland Berger, Lendico/ING y otros.
Hablando sobre la idea detrás de fundar Myos, Nikolaus Hilgenfeldt, CEO y Fundador, cuenta Silicon Canals, “Nos conocíamos de nuestros estudios en WHU en la década de 2000 y nos mantuvimos en contacto a lo largo de los años. La idea inicial de Myos nació de las discusiones sobre la necesidad de capital de trabajo de los vendedores en línea, como lo experimentó de primera mano nuestro socio fundador, Sebastian, con su propia empresa Amazon FBA. Nos preguntamos por qué era tan difícil obtener financiación adecuada como vendedor en línea centrado en el mercado por parte de prestamistas tradicionales (tanto bancarios como no bancarios) y descubrimos que estos prestamistas ignoraban en gran medida los activos generadores de efectivo del prestatario potencial (es decir, su productos comerciales), y mucho más centrado en fuentes de datos rezagadas centradas en el prestatario, como cuentas de gestión o transacciones bancarias”.
“Esencialmente, estos datos no le dicen mucho sobre el potencial futuro y el valor inherente del negocio en el mundo acelerado del mercado. e-commerce. Por lo tanto, construimos un modelo de riesgo completamente nuevo desde cero, que se basa en datos de fuentes públicas de e-commerce plataformas y está construido de una manera centrada en activos y basada en activos. En pocas palabras, puede considerarlo como un préstamo de bienes raíces o un préstamo de automóvil, solo por e-commerce productos Nuestro cofundador Ben se involucró inicialmente como posible ángel empresarial y asesor de riesgos, pero rápidamente identificó el potencial de la idea y decidió dedicarle todo su tiempo, para nuestro gran deleite”, explica además.
Desafios
La plataforma basada en IA de Myos monitorea el precio del producto, su éxito de ventas y la competencia en los mercados en línea comunes. Evalúa puntajes de riesgo para determinar el potencial de ventas futuras y el valor de los productos financiados para otorgar préstamos a comerciantes.
En términos de desafíos, Hilgenfeldt comparte: “Si desea establecer un modelo de riesgo de una manera radicalmente nueva como lo hicimos nosotros, debe usar muchos principios básicos y puede confiar menos en las mejores prácticas de la industria y soluciones listas para usar. Por lo tanto, desarrollar nuestro motor de riesgo crediticio y encontrar excelentes socios para establecer el modelo tomó mucho tiempo y esfuerzo, y prueba y error, pero a la larga se pagará”.
Modelo de ingresos, crecimiento y tasa de retención
Hasta la fecha, la empresa ha apoyado a comerciantes con más de 30 millones de euros en más de 1,000 préstamos. Además, Myos también disfruta de una tasa de retención del 70 por ciento de manera constante.
“Mientras seguimos gastando 0 € en marketing, estamos aumentando nuestra cartera de préstamos de manera constante entre un 10 y un 20 por ciento mensual. Solo en los últimos 12 meses pudimos triplicar el volumen de préstamos desembolsados de 10 millones de euros a más de 30 millones de euros. Esto corresponde a más de 1.000 préstamos pagados a unos cientos de vendedores en línea. Estamos especialmente orgullosos de nuestras tasas de retención de más del 70 por ciento, lo que significa que una gran parte de nuestros clientes se quedan con nosotros y toman un nuevo préstamo después de pagarlo. Para muchos vendedores, Myos permite tasas de crecimiento que de otro modo no habrían soñado. Tienen una oferta muy restringida y requieren capital de trabajo para satisfacer la demanda masiva de sus productos en los mercados en línea”, dice Hilgenfeldt.
Según Hilgenfeldt, la empresa espera un crecimiento de los ingresos >100 % en 2021 año tras año. En términos de modelo de ingresos, Hilgenfeldt señala: "Ganamos dinero con el margen de interés, es decir, el interés del préstamo menos el interés de refinanciación".
Contratación
En la actualidad, la empresa emplea actualmente a 30 personas y está contratando en varias designaciones.
Hilgenfeldt comparte: “Actualmente somos una team de 30 y contratación en todas las funciones, especialmente desarrolladores, gestores de riesgos, gestores de cuentas y gestores de cartera. Para obtener una descripción general de las posiciones abiertas, consulte también https://www.myos.com/en/career."
Planes futuros
“Nuestra primera prioridad es mejorar aún más la escalabilidad y el grado de automatización de nuestra plataforma de préstamos. Al mismo tiempo, estamos definiendo la hoja de ruta para la internacionalización. Los Países Bajos son un mercado bastante atractivo por dos razones: un mercado avanzado e-commerce mercado y un entorno regulatorio favorable para FinTechprestamistas pymes. Esto califica a los Países Bajos como un gran candidato para un mercado de cabeza de puente”, concluye Hilgenfeldt.