El mundo financiero está en rápido desarrollo. Los clientes tienen diferentes necesidades, los productos se mueven en línea, las empresas se vuelven digitales. Pero perder clientes que viven únicamente fuera de línea no es algo que la industria pueda permitirse. Al mismo tiempo, navega por una compleja red de normas y reglamentos. Es un rompecabezas complejo en el que la innovación es fundamental. Es por eso que Blue Tulip Awards ha abierto inscripciones para encontrar innovaciones en el tema de Finanzas y Prosperidad.
El efecto COVID en el mundo financiero
Para averiguar cómo hacer frente a estos enormes desafíos, el Premios Tulipán Azul puede llegar a un amplio grupo de expertos. Hablamos con tres de ellos. Suzanne Kröner-Rosmalen es asociada sénior del bufete de abogados Stibbe y socia de los premios Blue Tulip. Andrew Gowasack es el fundador y director ejecutivo de Trust Stamp, que ganó los premios Blue Tulip Awards del año pasado en el tema Finanzas. Armand van Wolferen es CIO del banco holandés NIBC y miembro del jurado del Tema de finanzas y prosperidad.
Con los cambios en la sociedad debido al COVID-19 y sus contramedidas, las necesidades y demandas de servicios financieros cambiaron, según Armand van Wolferen. “La gente está buscando una experiencia Bol.com en su banco”, dice, refiriéndose al popular minorista en línea holandés, que actúa básicamente como Amazon en los Países Bajos.
Deje que los datos trabajen para usted
La facilidad de uso para el cliente y el uso inteligente de los datos por parte del negocio lo convierte en un ejemplo para van Wolferen sobre cómo pueden actuar las instituciones financieras. “El análisis de datos será muy importante para las instituciones financieras. Si trabajara en un departamento comercial, me encantaría tener una vista de 360 grados de mi cliente. Si tiene su gestión de datos en orden, podrá usar esos datos, dejar que trabaje para usted”.
Van Wolferen es responsable de la tecnología en NIBC, un banco centrado en las empresas de los Países Bajos, que atiende a unas 600 pymes y 400,000 XNUMX consumidores con sede en la parte noroeste de Europa. Como CIO, Van Wolferen impulsa la transformación digital, lo que significa que es él quien promueve la visión de la tecnología en el banco.
Un excelente ejemplo de cómo las instituciones financieras podrían tomar como ejemplo a los minoristas innovadores es acelerar los procesos actualmente involucrados en la obtención de nuevos préstamos para consumidores o propietarios de negocios. Lo mismo ocurre con la oferta de información relevante sobre productos financieros o la entrega de documentos al banco. “La tecnología puede ser un factor de apoyo, dice Van Wolferen. Especialmente en estos tiempos: “Si no puedes salir de casa, debes buscar formas digitales de hacer negocios”.
Si dependiera de Van Wolferen, las personas que trabajan en la industria financiera se volverían más conocedoras de la tecnología. “No solo en los departamentos de TI. Todos necesitan una sana curiosidad sobre lo que la tecnología puede hacer por ellos. La tecnología es muy amplia y, especialmente con los desarrollos en código bajo y sin código, los límites entre el negocio tradicional y la TI se están desvaneciendo”.
Leyes creadas para tecnologías del pasado
Interrumpir la industria financiera mediante el uso de la tecnología es más fácil decirlo que hacerlo. Cada nueva tecnología debe cumplir con muchas reglas y regulaciones, dice Suzanne Kröner-Rosmalen. Como Asociado Senior en firma de abogados Stibbe ella está ayudando a las instituciones financieras y fintechs para hacer frente a las leyes aplicables. Lo que lo hace más desafiante es que la ley siempre está rezagada, dice Kröner-Rosmalen. “Las leyes que están entrando en vigor ahora, han sido creadas para tecnologías del pasado”.
“Nos gusta mirar las oportunidades, no los desafíos, y queremos asegurarnos de que no haya obstáculos como resultado de una nueva ola de reglas. En mi experiencia, los Países Bajos asumen un papel de liderazgo. Hay un buen clima para ello ahora. Muchas organizaciones internacionales se reorientan hacia los Países Bajos, por ejemplo, debido al Brexit. Pero además de eso, aquí hay mucha gente innovadora que quiere hacer el bien”.
Sostenibilidad en fintech
Un punto importante de enfoque en el trabajo de Kröner-Rosmalen es la sostenibilidad en la industria financiera: “Este es el mayor desafío, todo bajo la 'gobernanza social ambiental' (ESG). Estos incluyen los riesgos climáticos”. Kröner-Rosmalen ve que los resultados del cambio climático tienen un impacto real en los bancos y las aseguradoras. “El cambio climático será parte de la evaluación de riesgos de las instituciones financieras. Estamos en un punto de inflexión, donde los legisladores también ven la necesidad de abordarlo”.
Kröner-Rosmalen ve muchas instituciones financieras trabajando para cumplir con los requisitos ESG. “Se dan cuenta de que tienen una función para servir a la sociedad. Una vez que toman ese papel aún más en serio, el comportamiento en el mercado puede cambiar. Entonces comienzan a asegurarse de que los proyectos ecológicos tengan prioridad y que todos tengan el mismo acceso al sistema”.
Sello de confianza con el objetivo de la inclusión
Proporcionar igualdad de acceso al sistema es exactamente la razón por la que Andrew Gowasack de Sello de confianza ganó el Premio Tulipán Azul el año pasado. Trust Stamp ha desarrollado el 'Token de identidad transformado irreversiblemente, o IT², anteriormente llamado EverGreen Hash, una forma segura de utilizar la biometría para identificar a los usuarios en cualquier plataforma. La inclusión social y financiera está arraigada en la misión de la empresa. “Cuando algunas personas piensan en el impacto de nuestra tecnología, hablan de ella solo en términos de 'mantener alejados a los malos'. Para nosotros, también se trata de asegurarnos de que se incluya a las personas adecuadas”.
El año pasado fue un año ajetreado para Trust Stamp. Una vez más, COVID tiene la culpa. “La transformación digital saltó en la hoja de ruta de la innovación. La interacción física casi ha desaparecido ahora. Nuestra tecnología está diseñada para mejorar la privacidad y la seguridad, por lo que nuestra solución abordó una variedad de desafíos de identidad que enfrentaban las empresas. Todas las empresas necesitan mejorar su oferta digital ahora, y somos muy afortunados de haber captado algo de viento a favor”.
Ese viento de cola de la pandemia no desaparecerá pronto. “Seguros, bancos y fintechs, todos experimentaron un impulso hacia lo digital. Y una vez que esta infraestructura esté en su lugar, no la apagarán una vez que termine la pandemia. Todos invierten en una transformación digital porque ven beneficios a largo plazo”.
'Nuevas oportunidades'
Con más servicios digitales, vienen más puntos de acceso para los clientes. Gowasack dice que las empresas e instituciones ahora ven su producto con un creciente sentido de importancia. “Varía de una compañía a otra sobre dónde se encuentra en la hoja de ruta. Pero todo el mundo se da cuenta de que no se puede patear la lata cuando se trata de seguridad y privacidad”.
Trust Stamp construye cuidadosamente su producto de registro teniendo en cuenta la privacidad y la seguridad. Gowasack: “Moverse rápido y romper cosas no funciona bien en industrias reguladas como el sector financiero. Si desea acelerar y construir su propio crecimiento, debe pensar detenidamente. Hicimos el trabajo duro por adelantado”.
Eso significa que Gowasack ve oportunidades en las nuevas regulaciones. “KYC (Know Your Customer), por ejemplo, parece seguir evolucionando. Por eso, la industria continúa requiriendo nuevas innovaciones para cumplir con esas nuevas reglas. Eso no desaparecerá y crea nuevas oportunidades para Trust Stamp”.
'Clave del éxito'
Por eso, Kröner-Rosmalen cree que iniciativas como los premios Blue Tulip son cada vez más importantes en estos tiempos. “La innovación es la clave del éxito”, dice. “Si estas iniciativas se detuvieran, limitaría la mentalidad creativa. Necesitamos estas nuevas soluciones e innovaciones para llegar a algún lugar con objetivos de sostenibilidad.
Quedarnos quietos no nos llevará a ninguna parte. Sé que es mucho y puede ser complejo, pero tenemos que hacerlo los unos por los otros. Este tipo de eventos pueden hacernos avanzar. Holanda es un muy buen país para fintech e innovación, por lo que reunir a todas estas personas involucradas es increíblemente importante”.
Vea lo que provocó COVID
Eventos como los premios Blue Tulip también sirven como un estímulo para las organizaciones que intentan llevar al mercado conceptos innovadores, dice Van Wolferen. El año pasado, fue testigo de mucho entusiasmo entre los participantes. “Eso fue realmente genial de ver. Para este año, tengo mucha curiosidad por ver qué ha desencadenado COVID-19. Cómo toda la situación se traduce en nuevos conceptos y cómo las empresas financieras actúan sobre eso. Idealmente, también habría un componente fuera de línea en los Premios. Se extrañará la fiesta de clausura”.
Gowasack comparte el sentimiento de que sería bueno volver a salir. Cuando piensa en ganar los premios Blue Tulip, le gusta alcanzar el Startup Manual del propietario, escrito por Steve Blank. “Tiene una gran expresión que dice: 'Fuera del edificio'”.
Sal del edificio proverbial
En estos días, con bloqueos continuos, es más un ethos que un consejo práctico. Insta a los innovadores a mirar más allá de su burbuja, dice Gowasack. “Siempre me encantó esa expresión. Como fundador, debe salir a refinar su solución. Es genial conectarse con la comunidad global. Incluso las conversaciones sociales son una gran oportunidad para aprender”.
Los Premios Blue Tulip reunieron eso, según Gowasack. “También trabajamos en estrecha colaboración con mentores y expertos, estas son excelentes oportunidades para salir del edificio proverbial. Tienes la oportunidad de tener estas conversaciones muy sencillas en las que recibes comentarios muy honestos y excelentes”.
Regístrese ahora para el tema Finanzas y Prosperidad
La tercera generación de los premios Blue Tulip ya está abierta para inscripciones. ¿Tiene una innovación que puede navegar en el desafiante mundo financiero? ¿Puede encajar piezas en el rompecabezas de tecnología innovadora y regulaciones en evolución para clientes con necesidades cambiantes? Los innovadores en el mundo de las finanzas y la prosperidad deseosos de cambiar el mundo pueden registrarse en el sitio web de los premios Blue Tulip. La inscripción ya está abierta, tienes hasta el 11 de abril, así que no esperes.