AmsterdamEl banco bunq, con sede en el desafío, anunció el martes que ganó un caso histórico contra el Banco Central holandés (DNB). El neobanco holandés había llevado al DNB a los tribunales por las políticas contra el lavado de dinero del banco central.
El DNB calificó el método de bunq de evaluar a los clientes privados para detectar las reglas contra el lavado de dinero como inadecuado, ya que todas las transacciones bancarias se realizan a través de su aplicación.
Por otro lado, bunq explicó cómo su método, basado en artificial intelligence, funciona y por qué minimiza los riesgos de lavado de dinero.
El Tribunal de Apelaciones de Comercio e Industria (CBb) falló a favor de bunq en la apelación. El CBb ha dictaminado que DNB no ha probado que el método de selección utilizado por bunq sea contrario a la ley.
“DNB tampoco ha probado que bunq obtuvo información insuficiente de los clientes comerciales que ya tenían una cuenta al abrir la cuenta. DNB no ha aclarado por qué bunq tiene que hacerles preguntas adicionales a estos clientes sobre el propósito y el uso de su cuenta. Esto significa que DNB tampoco ha podido probar la violación con respecto al monitoreo de transacciones para estos clientes”, dice el poder judicial.
Sin embargo, CBb cree que DNB ha demostrado que bunq ha violado otras reglas contra el lavado de dinero.
“Esto incluye la obligación de investigar el origen de los recursos financieros de un cliente. bunq también ha violado las reglas que, debido al riesgo de corrupción, prescriben que un banco debe realizar investigaciones más estrictas sobre los clientes con una función pública importante”, dice CBb.
La lucha contra el blanqueo de capitales
Hay leyes específicas contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo en los Países Bajos que los bancos deben seguir. Estas leyes obligan a los bancos a examinar y monitorear a sus clientes por cualquier riesgo de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo.
El Banco Central Holandés (DNB) es responsable de supervisar estas actividades. En 2018, el DNB exigió a bunq que evaluara a sus clientes por adelantado utilizando un método de análisis que seguía un conjunto fijo de reglas. Sin embargo, bunq creía que este enfoque obligatorio era anticuado, menos efectivo y no diseñado para un banco digital.
El banco en línea quería utilizar un sistema de aprendizaje basado en Artificial Intelligence, pero los requisitos de DNB no lo permitían. Sin embargo, fue más allá de un desacuerdo profesional que condujo al acoso, la intimidación y la ignorancia. informes Banken.nl.
Ali Niknam, fundador y CEO de bunq, dice: “Hoy hicimos historia. La corte ha allanado el camino para el progreso”.
“La forma en que DNB hace cumplir nos lleva atrás en el tiempo y bloquea la innovación del monitoreo efectivo de transacciones”, explicó Niknam a la comisión.
Es la primera vez que un banco demanda a un regulador por un tema tan fundamental, ya que los bancos prefieren resolver las disputas con DNB a puerta cerrada.
El AmsterdamEl neobanco con sede dice que consideró el perjuicio a largo plazo para sus usuarios y, en mayor escala, la estabilidad del sistema bancario en su conjunto, si hubiera cedido a la estrategia contra el lavado de dinero de DNB.
El neobanco dice que el propio DNB comenzó a cambiar las políticas un mes antes de este veredicto al publicar un estudio que abogaba por una metodología antilavado de dinero más eficiente.
En su informe, DNB impulsó un enfoque diferente que utiliza ciertas innovaciones tecnológicas, como el aprendizaje automático.
bunq: Lo que necesitas saber
El emprendedor en serie Ali Niknam fundó bunq en 2012 después de obtener el primer permiso bancario europeo en más de 35 años. Fue inversor único de la compañía hasta 2021, financiando la compañía con 98.7M€ de su propio dinero.
En julio de 2021, la empresa holandesa recaudado 193 M € en un acuerdo con la firma británica de capital privado Pollen Street Capital, valorando bunq en aproximadamente 1.6 millones de euros.
Al mismo tiempo, la compañía también reportó su primer mes rentable. El unicornio holandés también adquirió Los flujos de capital, una empresa con sede en Dublín que otorga préstamos a pymes en una amplia gama de sectores de la economía irlandesa.
En mayo de 2022, la empresa dio la bienvenida a 5.4 millones de nuevos usuarios a su comunidad con la adquisición de Belga fintech tricuento, que convirtió a bunq en el segundo neobanco más grande de la UE.