En el escenario actual, los bancos luchan por comprender el riesgo comercial y, por lo tanto, cubren este riesgo tomando doble seguridad. En cuanto a las casas de factoraje, explotan el riesgo comercial cobrando tasas de interés más altas porque el riesgo no se entiende claramente. Aquí es donde fintech startup valor nominal busca marcar la diferencia.
Con sede en los Países Bajos startup proporciona soluciones de capital de trabajo y se especializa en cuentas globales por cobrar y finanzas por pagar. La plataforma utiliza economías de escala basadas en la demanda y aprovecha la colaboración con grandes comunidades de usuarios.
Facevalue lanza pan-Europa
En un desarrollo reciente, los holandeses startup anunció la introducción de la solución de financiación de cuentas por cobrar para las pymes europeas que desafía el factoring tradicional.
El factoraje tradicional es generalmente conocido y utilizado principalmente como una solución de capital de trabajo. Sin embargo, el factoring no solo está relacionado con la financiación. La mayoría de las soluciones de factoraje para las PYMES requieren que la empresa venda todas sus cuentas por cobrar pendientes al Financiador por un período fijo, generalmente dos años, que incluye costos fijos altos.
Neels Bornman, director ejecutivo de Facevalue, explica: “El panorama bancario ha cambiado tanto durante la última década que se ha convertido en un verdadero desafío para la mayoría de las empresas presentar su caso comercial a los prestamistas. A menudo, no hay nadie para recibir su solicitud, y mucho menos entender la dinámica de su negocio, y cuando se evalúa la solicitud, ya está fechada. Facevalue ha creado una plataforma en línea segura que extrae datos de facturas, maneja el mapeo y la conversión de formatos de datos y enumera todas las cuentas por cobrar pendientes de nuestros clientes en un libro mayor desde donde pueden configurar reglas o elegir manualmente qué cuentas por cobrar les gustaría vender inmediatamente. y sin recurso.”
Acerca del valor nominal
Dado que la mayoría de las empresas no están dispuestas a utilizar las soluciones de financiación de cuentas por cobrar como parte de su planificación financiera debido a los altos costos fijos, Facevalue tiene como objetivo ofrecer una solución que ofrezca flexibilidad a sus clientes para determinar qué cuentas por cobrar quieren vender y no cobra tarifas fijas.
La compañía dice: "Vender una cuenta por cobrar a Facevalue es tan fácil como enviar la factura por correo electrónico directamente desde un sistema de contabilidad a una dirección de correo electrónico dedicada que creamos para cada cliente".
La plataforma utiliza una combinación de reconocimiento óptico de caracteres (OCR) y artificial intelligence (AI) para convertir una factura en PDF en una factura electrónica estructurada compatible con Peppol. Los nuevos clientes pueden vender inmediatamente sus cuentas por cobrar de mayor prioridad mientras Facevalue realiza una evaluación crediticia detallada. A partir de entonces, facilita hasta 5 millones de euros para las pymes en el Espacio Económico Europeo y el Reino Unido.
Antes del lanzamiento de su solución para pymes, Facevalue ofreció servicios al mercado corporativo medio en colaboración con Global Transaction Banks. La compañía ha captado 9M€ en financiación, hasta la fecha, y cuenta con el apoyo de inversores institucionales bancarios y no bancarios que financian las Cuentas por Cobrar y por Pagar que compra.
Facevalue cree que la financiación de cuentas por cobrar es una herramienta vital para que los mercados se recuperen y ayuden al valor de transacción global a eclipsar los niveles previos a la pandemia y continuar el crecimiento.
Bornman agrega: “Nuestra investigación de empresas medianas europeas de sectores cruzados muestra que incluso antes de la pandemia, los ingresos aumentaron año tras año, pero incluso entonces las empresas lucharon para convertir los ingresos en efectivo. Además, el gasto de capital como porcentaje de los ingresos ha seguido disminuyendo, lo que implica que las empresas están administrando el efectivo al no realizar inversiones de capital. Durante la pandemia, los ingresos disminuyeron y ahora solo comienzan a recuperarse. Predecimos que los gastos de capital seguirán siendo una prioridad baja, mientras que la gestión del flujo de efectivo se convierte en la prioridad número uno”.