¿Ha oído hablar de la solución KYC (Conozca a su cliente)? Bueno, ¿es una especie de producto digital para bancos y compañías de seguros que logra altas tasas de conversión al tiempo que ofrece a sus clientes la máxima seguridad y el cumplimiento de los estándares regulatorios? ¡Sí, eso es verdad! Es una solución automatizada basada en IA (artificial intelligence), que es la solución de identificación óptima para numerosos casos de uso e industrias. Permite el cumplimiento de los requisitos reglamentarios y los estándares de seguridad al tiempo que proporciona una experiencia del cliente totalmente digital y un proceso rápido y sencillo.
y un holandés fintech startup Safened lleva implementando esta tecnología desde hace más de un año. Recientemente, rebautizado como Cuarta línea, y fundada por Krik Gunning y Chris van Straeten, la empresa ha tenido bastante éxito hasta ahora.
Nacido en 2017, el AmsterdamLa empresa con sede es una de las de más rápido crecimiento en Europa fintech empresas para KYC digital (conozca a su cliente). Cuarta línea ayuda a los bancos y fintechs con su función de guardián al verificar la identidad de miles de nuevos clientes todos los días.
Con la confianza de los bancos y líderes fintech empresas, Fourthline verifica millones de identidades para clientes como N26, Wirecard, Allianz, Yolt (por ING) y muchos más. Su objetivo es proporcionar la mejor detección de fraude de su clase, a niveles de conversión y cumplimiento líderes en la industria y dicen que su misión es proteger el sistema financiero en línea mediante el uso de las tecnologías más innovadoras para desarrollar el KYC digital más seguro y fácil de usar para el cliente. solución.
Recientemente en Silicon Canals, hablamos con Krik Gunning, director ejecutivo de Fourthline, y con Duco van Lanschot, CCO de la empresa, para obtener más información sobre lo que sucede en este fintech empresa y cómo funciona.
Dicen: “Compartimos el amor por combatir los delitos financieros y construir un producto hermoso con un impacto positivo en el mundo. Fourthline es parte de Safened Fourthline BV, que está regulada como institución de pago tanto por DNB como por FCA y ofrece una plataforma de depósito B2B bajo la marca Safened. nuestro ejecutivo team tiene una experiencia combinada de >80 años en los principales bancos y consultoría. Verificamos la identidad de miles de nuevos clientes todos los días”.
¿Por qué cambiar de marca?
Fourthline afirma que detecta más de un tercio del fraude mediante el uso de tecnología que ningún otro proveedor de KYC tiene. Al preguntar a los mandamases de la empresa por qué decidieron cambiar la marca, esto es lo que dice Gunning: “Estábamos escalando dos empresas bajo una sola marca y eran dos productos diferentes, que tenían clientes diferentes y un modelo de ingresos completamente diferente. Entonces, tenía sentido para nosotros ir un paso más allá y cambiar la marca”.
¿Qué pasa con la financiación?
Hasta la fecha, Fourthline ha recibido 13.5 millones de euros de Finch Capital y Rudolf Booker. Dicen que este dinero se destina a atraer talento y tecnología de alta calidad. “Queremos ser los pioneros en aprovechar las últimas tecnologías. Además, estamos invirtiendo mucho en automatización, algoritmos e inteligencia artificial”, dice Gunning.
¡Identifica el fraude a través de tu iPhone!
¿Entonces, cómo funciona? Duco explica: “Cuando un cliente solicita un producto financiero, toma una foto de su identificación, se toma una selfie e inserta algunos datos. La magia entonces sucede en el fondo. Realizamos cientos de controles, entre otros, del documento de identidad, datos biométricos, datos del dispositivo, paraderos y listas de sanciones globales. El cliente da información en 30 segundos, realizamos todos los controles en 2 minutos después. Nuestros algoritmos y la IA verifican todos los datos y observan si la geolocalización del teléfono y la dirección coinciden”. Krik agrega, “en este momento, nuestro Fórmula de cuarta línea detecta hasta un 60 % más de fraude mediante análisis que la competencia no ofrece”.
Con el nuevo lanzamiento de iOS 13 el 19 de septiembre de este año, Fourthline introdujo una nueva forma innovadora de verificar identidades. “Decidimos aprovechar la comunicación de campo cercano con la nueva actualización de iOS para que un cliente pueda usar el lector de chip en su iPhone para escanear cualquier pasaporte nuevo que tenga un chip. Siempre queremos estar a la vanguardia de la nueva tecnología”, dice Gunning.
Planes futuros para 2019 y más allá
El Holandés startup ha experimentado un crecimiento excepcional en un corto período de tiempo. La expansión internacional del banco móvil N26, con 3.5 millones de euros, uno de los más valorados de Europa fintechs, fue posible gracias a la investigación digital de sus nuevos clientes por parte de Fourthline. En el lanzamiento de su servicio KYC para el sector financiero a fines de 2017, la empresa tenía menos de 20 empleados. Esto ha crecido hasta convertirse en un team de más de 150, distribuidos en oficinas en Amsterdam, Barcelona, Londres y Nueva York.
Hablando de planes futuros, aún no han arañado la superficie de lo que quieren hacer en el futuro en Fourthline. Sin embargo, van Lanschot revela: “Realmente nos estamos enfocando en mejorar nuestro producto mientras enviamos rápidamente nuevas innovaciones de productos. La consultora McKinsey ve a Identity como un servicio como el próximo mercado digital de $ 20 mil millones. Así que apenas estamos comenzando y queremos seguir creciendo brindando el mejor servicio para bancos y fintechs ".
El futuro de fintech
Pensando en el futuro de fintech Gunning dice: "Hace 5 años, 'Conozca a su cliente' ni siquiera estaba en el radar de los bancos, y ahora es una prioridad principal". Agrega: “Es ridículo si tienes que verificar tu identidad cada vez que abres una cuenta bancaria. En el futuro, los clientes tendrán solo una identificación electrónica que se vincula a todas las cuentas diferentes”.
'Sorprendido' por los premios Blue Tulip
Cuando Fourthline operaba bajo Safened, ingresaron a los premios Accenture Innovation Awards, que desde entonces han sido renombrados como Blue Tulip Awards.
Los premios Blue Tulip son un evento que se celebra durante todo el año y en el que las empresas innovadoras pueden participar para ganar varios premios, incluido un paquete de aceleración. Hay ocho categorías diferentes y Safened ingresó y ganó en la categoría Finanzas.
“Participamos en los premios porque Accenture es bastante profesional. Tienen una excelente reputación y jueces de alta calidad. No tenía idea de cuánto interés atraería. Hubo mucha energía durante todo el proceso. Me quedé realmente impresionado”, dice Gunning.
Además, dice que fue muy beneficioso para ellos participar en los premios: “Pasaron muchas cosas el año pasado. Ganar significó que obtuvimos toneladas de cobertura mediática”.
Consejo para ganar los premios Blue Tulip Awards 2020
Aquí hay un consejo que Gunning comparte: “Consiga su historia clara. Tienes que hacer un discurso de ascensor en 30 segundos. Es súper breve y debes ser muy claro sobre lo que estás haciendo y lo que te distingue”. Agrega: “Los holandeses no son buenos para contarle al mundo el gran producto que han creado. Así que realmente necesitas saber cómo mostrarlo”.
Aquí hay un llamado para aquellos que estén interesados en participar, la fecha límite para ingresar a los Premios Blue Tulip se acerca rápidamente. Si tienes un producto innovador o startup, luego asegúrese de presentar su solicitud antes de la fecha límite del 17 de noviembre de 2019. Para obtener más información o para registrarse, diríjase a la Premios Blue Tulip para reservar tu lugar.
Este artículo es producido en colaboración con Accenture. Lea más sobre nuestro oportunidades de asociación.