El principio organizativo más común en la gestión de riesgos se denomina "tres líneas de defensa". Es seguido especialmente por instituciones bancarias y financieras para fortalecer sus procesos de negocio.
La primera línea de defensa es la administración o los propietarios principales de las operaciones diarias, mientras que la segunda línea de defensa son las funciones de control como el cumplimiento y el riesgo.
La tercera línea de defensa es la función de auditoría interna, que asegura que los esfuerzos de la primera y segunda línea de defensa sean consistentes.
¿Qué obtendrías si quisieras añadir una cuarta línea de defensa? La respuesta es Cuarta línea.
Cuarta línea de defensa
AmsterdamFourthline, con sede en China, fue cofundada por Krik Gunning y Chris van Straeten como un spin off de su primer fintech empresa Safened.
Como institución de pago autorizada por el Banco Central Holandés, sus clientes se pusieron en contacto con Safened para utilizar sus funciones avanzadas de incorporación.
Esto llevó a un crecimiento sin precedentes de sus actividades Conozca a su cliente (KYC) y a haber realizado controles de identidad digitales en millones de clientes para bancos y fintechAl igual que N26, Safened cambió el nombre del servicio a Fourthline en 2019.
Dado que McKinsey espera que la verificación de identidad digital sea un mercado digital de 20 mil millones de dólares, Fourthline se ve a sí misma como el guardián de todas las instituciones financieras que luchan contra el fraude y el lavado de dinero.
En otras palabras, la startup pretende convertirse en la cuarta línea de defensa para una industria de servicios financieros digitales avanzados que se enfrenta a actores maliciosos que implementan nuevas técnicas para acceder a sus valiosos sistemas.
“En los últimos 20 años, el cumplimiento en general y específico de KYC/AML se ha convertido en el centro de las instituciones financieras”, afirma Gunning, quien también es el CEO de la empresa.
"Hoy en día, todos los bancos cuentan con un importante personal que trabaja en cumplimiento", dice Van Straeten, director de riesgos de Fourthline.
Gunning lidera Fourthline con su gestión team eso incluye a Van Straeten, CTO ralph post, DIRECTOR DE FINANZAS Peter Grausgruber, Consejero general Flor De Roosy CPO (director de personal) Aline Villaschi.
Para las instituciones financieras, el costo del cumplimiento se ha vuelto significativo debido al aumento de las regulaciones en todo el mundo.
Fourthline quiere ayudar a estas instituciones financieras a controlar sus costos de cumplimiento mientras mantienen el estándar más alto posible para KYC y Anti Lavado de Dinero (AML).
El RGPD cumple con el cumplimiento
No se puede negar que el cumplimiento es un desafío para las instituciones financieras de todos los tamaños, pero también uno que estas organizaciones deben abordar de manera responsable.
El desafío solo se vuelve más complejo cuando se pasa de una jurisdicción a otra, ya que las regulaciones cambian según la región.
Gunning dice que la UE va a la cabeza en materia de regulaciones, seguida por Estados Unidos.
Sin embargo, considera que a otros países les queda un largo camino por recorrer para alcanzar los mismos estándares.
A pesar de todas las críticas en torno al RGPD, Cuarta línea no es una de las organizaciones que parece molesta por el reglamento general de protección de datos.
Fleur de Roos, asesora general de Fourthline, dice: "Nos gusta mirar la protección de datos desde un ángulo positivo".
Añade que es extremadamente importante tratar los datos personales de cada individuo con el cuidado necesario y considera que la protección de datos es necesaria para cumplir con el fintech .
Pero eso no significa que Fourthline no enfrente ningún desafío. Aunque el RGPD es discutido principalmente por abogados, De Roos dice que las empresas tecnológicas sólo se están centrando en las implicaciones técnicas del RGPD, especialmente en las áreas de seguridad de TI y gobernanza de datos.
"Esto requiere la atención y los recursos necesarios de todas las partes del negocio", bromea.
AWS respaldará la infraestructura y la IA
Como muchos otros europeos fintech startups, Fourthline también se basa en Servicios Web de Amazon (AWS) para las necesidades de infraestructura en la nube.
CTO Post dice que eligieron AWS para su plataforma en la nube porque proporciona la infraestructura, los servicios y el soporte necesarios para que las empresas escalen de manera eficiente y segura.
Y añade: "Sus servicios elásticos y gestionados y su alcance global la convierten en la elección correcta para una empresa como Fourthline".
Además de la infraestructura escalable, Fourthline ve AWS desempeñando un papel clave para ayudar a los holandeses startup cumplir sus objetivos de IA.
Si bien el potencial de la IA es objeto de debate, su impacto puede ser profundo en el fintech industria donde una serie de errores humanos y acciones repetitivas pueden ser manejados por artificial intelligence.
Como líder en cumplimiento, Fourthline está en una posición única para aprovechar la IA y ha creado un conjunto de productos de IA utilizando sus propios datos, que se han almacenado en la plataforma en la nube de AWS desde el principio.
Dado que AWS ofrece servicios de bases de datos administradas que pueden escalarse horizontal y verticalmente para adaptarse a las crecientes necesidades de datos, Post afirma que garantiza que la infraestructura de datos de Fourthline "pueda crecer junto con nuestras diversas aplicaciones y necesidades".
Si bien varios directores ejecutivos y directores de tecnología de tecnología hablan de la naturaleza elástica y escalable de AWS, Post también considera que las herramientas y servicios de análisis que ofrece el servicio son útiles para obtener información de "sus datos, tomar decisiones basadas en datos y optimizar sus operaciones a medida que avanza". escala."
Para Post y Fourthline, AWS les ayuda a mantenerse a la vanguardia mediante el uso del mejor análisis de datos de su clase a medida que la industria adopta la IA para mejorar sus productos y servicios.
Si bien la IA está provocando cambios profundos para las empresas de tecnología, también plantea preocupaciones éticas en torno a los datos y las regulaciones que deberán mantenerse al día con el panorama técnico cambiante.
De Roos cree inequívocamente que la fuerza de la regulación de la IA supondrá un gran cambio no sólo para fintech pero también empresas tecnológicas en general.
Ella dice: "Veremos que las empresas que sean más rápidas en implementar las medidas necesarias tendrán una ventaja competitiva sobre aquellas que no pueden hacerlo".
Ella cree que todas las empresas están obligadas a considerar qué tipo de IA están produciendo y su impacto en la sociedad en general.
Si bien el estudio del impacto de los diferentes productos y servicios de IA depende de que un regulador capaz sea capaz de actuar y hacer cumplir la regulación correcta, ella considera que la regulación de la IA es la clave a tener en cuenta a medida que se desarrolla la tecnología.
Centrarse en el cumplimiento
Desde su lanzamiento, Fourthline ha experimentado un crecimiento significativo con operaciones en la UE y cuenta con instituciones financieras, fintech como los neobancos e incluso los bancos tradicionales como sus clientes.
El neobanco alemán N26 y el corredor Trade Republic confían en Fourthline para el cumplimiento, mientras que el proveedor italiano de BNPL Scalapay y el neobanco francés Shine también trabajan con Fourthline.
Van Straeten cuenta que el camino para llegar hasta aquí no ha sido fácil. Dice que obtener su licencia para operar como institución de pago fue uno de los mayores desafíos.
Añade que desarrollar su plataforma KYC desde cero y contratar a las personas adecuadas fue otro gran desafío.
Desde sus inicios, Fourthline ha pasado de 5 empleados a tiempo completo a más de 250 en un par de años y actualmente está contratando para múltiples funciones comerciales.
El startup elevado 50 millones de euros en una ronda totalmente de capital en abril, lo que eleva el total recaudado a 70 millones de euros. Si bien no se revela la valoración, la financiación muestra que Fourthline ha podido crecer por sí sola.
Su éxito se basa en la creencia de centrarse en sus puntos fuertes, que son servicios como KYC, AML y verificación de identidad.
Gunning dijo a Techcrunch en abril que, por el momento, Fourthline no planea crear servicios más allá del cumplimiento ni expandir su servicio de verificación de identidad al sector no financiero.
Este enfoque en ofrecer un servicio de primera línea diseñado para el sector financiero hace que Fourthline crezca en toda Europa.
"Para empezar, nuestro objetivo es convertirnos en el principal actor en Europa, y para ello estamos en el camino correcto", afirma Gunning.