Antes de COVID-19, las instituciones financieras estaban despertando a la ventaja competitiva de digitalizarse y las oportunidades comerciales que brinda la banca abierta con el enorme potencial de casos de uso que ofrece.
A medida que miramos hacia un mundo posterior a la pandemia, es el cambio cada vez mayor a lo digital lo que allanará el camino hacia la recuperación económica de los países de todo el mundo, y la banca abierta es el habilitador que permitirá a los proveedores de servicios financieros satisfacer las necesidades cambiantes de los clientes. y expectativas que han surgido a partir de la pandemia. Ha revolucionado la experiencia bancaria y, si las instituciones financieras aprovechan todo su potencial, les permitirá ofrecer una gama más amplia de servicios financieros para un grupo más amplio de personas, al tiempo que reducen los costos operativos y garantizan la eficiencia operativa.
La banca abierta también aumenta la inclusión financiera. Esto empoderará a los usuarios finales, mejorando su acceso a información y servicios y permitiéndoles presupuestar mejor, una prioridad para muchos clientes en un mundo posterior a COVID.
Con el Coronavirus acelerando el cambio a lo digital, las instituciones financieras deben priorizar la transformación digital y aprovechar la oportunidad de la banca abierta. Pero, ¿qué deben hacer para lograr esto?
Crear una estrategia clara de banca abierta
Una estrategia de banca abierta coherente que mejore los servicios y productos y brinde una mejor experiencia al cliente será la gracia salvadora para las instituciones financieras en un clima económico complicado. Pero para realmente cosechar los beneficios de la banca abierta, primero deben reconocer el valor que crea.
Nuestra investigación de 2020 muestra que esto está comenzando a suceder. Con base en una encuesta de 290 altos responsables de la toma de decisiones en instituciones financieras europeas, descubrimos que el 61 % se siente positivo con respecto a la banca abierta; a rise de 6 puntos porcentuales desde 2019. Sin embargo, muchos ejecutivos aún carecen de una estrategia clara, y casi la mitad de los participantes de la encuesta (46 %) no están seguros de cómo implementar un sistema bancario abierto de manera efectiva. Para aprovechar al máximo la oportunidad de la banca abierta y seguir el ritmo de la transformación digital acelerada de los servicios financieros, los bancos necesitan un plan claro.
Realice inversiones estratégicas y calcule el presupuesto sabiamente
Más ejecutivos en Europa están invirtiendo en banca abierta como un medio para transformar su oferta digital. Nuestros datos muestran que el 63 % de las instituciones financieras en Europa están aumentando sus presupuestos de banca abierta, con un aumento del gasto anual del 20 al 29 % en 2020. La inversión mediana fue típicamente entre 50 y 100 millones de euros, con un gasto superior a 100 millones de euros para casi la mitad (45%) de los ejecutivos encuestados.
Después de la pandemia, la principal prioridad para muchos altos ejecutivos es garantizar que los presupuestos se asignen estratégicamente. El gasto total en banca abierta está aumentando, pero es vital que el presupuesto se invierta en las áreas correctas del negocio para garantizar el máximo retorno de la inversión. Nuestra investigación muestra que la mejora de la experiencia del cliente (44 %), la modernización de TI (39 %) y la optimización de procesos (34 %) son los tres principales impulsores de las inversiones en banca abierta.
Sin embargo, en última instancia, con el fin de aprovechar al máximo el verdadero potencial de la banca abierta, las instituciones financieras deben centrarse en la fruta madura operando con rapidez y agilidad como un proveedor externo (TTP). Esto significa crear casos de uso elementales que brinden beneficios tangibles a corto plazo, antes de desarrollar casos de uso más avanzados.
Asociarse con personas de ideas afines fintechs
Las asociaciones pueden no estar históricamente en el ADN de los bancos tradicionales, pero cada vez más las instituciones financieras están uniendo fuerzas con personas de ideas afines. fintechs a medida que adoptan la innovación y la transformación digital.
El 69% de las entidades financieras europeas han aumentado su número de fintech sociedades en 2019, con un 22% con al menos una sociedad establecida y algunos con hasta cinco. Tales asociaciones brindan a los ejecutivos la tecnología, la experiencia y la visión para impulsar la creación de valor de la banca abierta, creando valor a corto y largo plazo para las instituciones financieras y, a su vez, para sus clientes. Las asociaciones están en el corazón del modelo comercial de Tink y ofrecemos acceso a las herramientas y la tecnología para permitir que todos los actores de la industria se den cuenta de la oportunidad de la banca abierta.
En los meses y años venideros, el cambio hacia lo digital solo se acelerará. Las instituciones financieras que aprovechen al máximo la banca abierta ganarán participación de mercado al brindarles a los clientes mejores experiencias y más opciones. Las instituciones deben continuar priorizando la inversión y la innovación en esta área si quieren navegar con éxito en los tiempos económicos turbulentos que se avecinan.
Por Jan van Vonno, Director de Investigación de Campanilla
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