El dinero se ha convertido en una de las fuentes comunes de estrés entre los adultos de todo el mundo. Según la Asociación Estadounidense de Psicología (APA), el 72 por ciento de los adultos estadounidenses informa sentirse estresado por el dinero, incluida la preocupación por pagar el alquiler o sentirse estresado por las deudas. En Europa, una estimación muestra que alrededor de 250 millones de personas experimentan estrés debido a preocupaciones económicas.
Hay una aplicación que quiere quitarles estas preocupaciones a los europeos que luchan contra el estrés inducido por el dinero. Llamada Dyme, la aplicación creada por un Amsterdam-Basado startup fundada por David Knap, David Schogt, Joran Iedema y Wouter Florijn quiere ocuparse de las preocupaciones financieras de los europeos en general y de los holandeses en particular.
“4 de cada 5 holandeses se preocupan regularmente por el dinero”, dice el startup dice en su acerca de la página. Además, señala que se ha descubierto que la exposición prolongada al estrés monetario reduce el coeficiente intelectual en 14 puntos. “Solo en los Países Bajos, la gente tiene 14 suscripciones en promedio”, dice Joran Iedema, uno de los cofundadores de Dyme. Él dice que las personas obtienen cada vez más suscripciones y se confunden con el modelo de pago y el débito automático de sus cuentas.
Falta de visión general del pago.
En 2018, una la investigación de ING muestra que los consumidores europeos están gastando en promedio el 5 por ciento de sus ganancias en suscripciones. Estimó que las personas gastan alrededor de € 130 por mes en servicios de suscripción como música, video, deportes o comida. La investigación también mostró que los europeos gastan 350 millones de euros en este tipo de compras cada año.
Iedema dice que el mercado de aplicaciones de suscripción de consumidores ha crecido un 100 por ciento cada año durante los últimos cinco años. Como resultado, ve que las personas pierden la visión general de lo que realmente están pagando. Este problema es tan real que Netflix anunció planes para “cancelar automáticamente las cuentas” que han estado inactivas por largos periodos de tiempo.
El aumento en la suscripción, dice Iedema, fue el primer factor importante detrás de la creación de Dyme. El segundo y más reciente fenómeno es el crecimiento de la inflación, lo que ha llevado al aumento de las facturas de los hogares, ya sea internet, energía, contratos de seguros, etc.
Con Dyme, dice Iedema, están tratando de abordar estos dos problemas que se han convertido en una causa creciente de preocupación financiera para los holandeses y los europeos. Iedema explica además que la aplicación simplemente funciona conectando todas sus cuentas financieras, ya sea tarjeta de crédito o cuenta corriente, y luego la aplicación muestra todos los pagos que se realizan a través de estas cuentas de forma recurrente.
“Entonces, obtienes una visión general muy clara tanto de tus suscripciones como de las facturas de tu hogar”, dice Iedema.
Sin embargo, Dyme no solo muestra una visión holística de su hábito de gasto, sino que también es capaz de actuar en su nombre. El cofundador de Dyme cuenta Silicon Canals que la aplicación es capaz de cancelar las suscripciones que ya no deseas y también puede detectar si estás pagando más por servicios como energía, seguros, internet, etcétera.
Negociar un mejor trato para sus usuarios
La capacidad de ofrecer una visión holística de sus gastos puede no parecer un cambio de juego y los cofundadores de Dyme son muy conscientes de ello. Entonces, Dyme ahora está en transición para convertirse en más que una aplicación de libro de caja. Iedema dice que se están preparando para eliminar por completo la marca de "libro de caja" de su sitio web. En cambio, quiere ser la aplicación a través de la cual los usuarios obtengan una visión general de sus gastos y luego obtengan mejores ofertas en algunos de los contratos.
Antes de ver cómo lo hace, es importante entender que Dyme hace todo esto bajo la directiva de servicios de pago (PSD) de Europa. El PSD requiere que todos los bancos europeos proporcionen sus datos a los clientes para que puedan usarlos con aplicaciones de terceros como Dyme. También cuenta con una licencia del banco central holandés para prestar el servicio en cualquier lugar de Europa.
Esto significa que los usuarios de Dyme pueden iniciar sesión con su cuenta bancaria de forma similar a iniciar sesión en un servicio con su cuenta de Facebook o Google. Una vez que inicie sesión, dime puede extraer todos los datos de sus transacciones utilizando la API de su banco y los algoritmos inteligentes luego hacen el trabajo de encontrar transacciones relacionadas con suscripciones, facturas de servicios públicos, etc. Luego, los datos se enriquecen con metadatos adicionales antes de presentárselos al usuario.
Una vez que ve sus gastos a través de una lente clara y ordenada, Dyme intenta ayudarlo a solucionar la fuga en sus gastos. La aplicación analiza primero lo que está pagando por un servicio, digamos electricidad, y luego utiliza una "combinación de tecnologías avanzadas" para detectar cuál será el mejor contrato para usted.
Iedema dice que esta función no está completamente automatizada y que la empresa emplea a expertos humanos que revisan la letra pequeña del cambio de contrato. Agrega además que Dyme puede realizar estos cambios en los contratos en nombre de sus usuarios gracias al historial de transacciones que ofrece el banco.
Él dice que la aplicación puede ver el precio de un servicio público pagado por el usuario durante un período de 12 meses y puede ofrecer tarifas negociadas adecuadamente. La aplicación también puede tener en cuenta cosas como "qué tipo de hogar tiene" para hacer una buena estimación de sus gastos y el precio correcto para sus gastos de servicios públicos.
Iedema reconoce que hay muchas aplicaciones que pueden brindar a los usuarios información sobre sus gastos. Dyme, por otro lado, quiere diferenciarse de esta multitud al poder “cuidar” los hábitos de consumo de sus usuarios y ayudar a reducir sus costos.
Una solución europea a los problemas de dinero
Este lanzamiento único parece estar funcionando con 5,00,000 personas que usan la aplicación Dyme en este momento. Iedema dice que el 80 por ciento de sus usuarios están en los Países Bajos, mientras que el 20 por ciento restante de sus usuarios están en el Reino Unido. Iedema dice que el objetivo de Dyme es convertirse en una solución europea y pretende crecer mucho más en los próximos trimestres.
Esto comienza cuando Dyme duplica su alcance en el mercado del Reino Unido y busca presentar pronto su conjunto completo de servicios. Iedema estima un mercado potencial de 70 millones de personas en el Reino Unido. Después de fortalecerse en el Reino Unido, Dyme quiere expandirse a mercados como Alemania, España y Francia. También tiene planes de expandirse a EE. UU. y ya ha hecho una prueba allí.
Iedema también dice que Dyme tiene una "buena unidad económica" a pesar del crecimiento que está experimentando en este momento. Él dice que la compañía está en un lugar donde no necesita recaudar fondos adicionales, pero para expandirse al Reino Unido, planea recaudar a finales de este año o principios del próximo.
Rise es aprendizaje emprendedor
Dyme es uno de los nueve scaleups para participar en Techleap.nl's Rise programa cultural, social y deportivo. este año como parte del lote 7. Iedema dice que estaba intrigado por inscribirse en Rise ya que le permitió la oportunidad de aprender de otros emprendedores y expertos que han pasado por una fase de crecimiento similar a la de Dyme.
"Pienso [Rise es] mucho más valioso que aprender sobre marcos comerciales o métodos de trabajo, simplemente aprender de personas que han experimentado cosas de primera mano”, dice Iedema.
Iedema dice además que el Rise El programa es de alta calidad y la oportunidad de interactuar con expertos y otros cofundadores es una de las razones por las que se unió al programa. Como muchos fundadores que participan en el Rise programa, Iedema también dice que la oportunidad de explorar experiencias compartidas fue uno de los aspectos más destacados para él.
“Uno de los mayores aprendizajes y algo que también vimos con otros startups es que cuando se pasa de una empresa de un puñado de personas a una empresa más grande, es muy importante tener una visión clara a largo plazo”, dice. “Una idea de hacia dónde quiere ir tanto desde la perspectiva del producto como desde la perspectiva del marketing”.
Agrega que el Rise programa cultural, social y deportivo. lo ha ayudado a construir una visión clara a largo plazo para Dyme y los aprendizajes ahora sirven como marco para toda su toma de decisiones. Concluye diciendo que el éxito de Dyme es proporcional a su objetivo de ayudar a las personas a no preocuparse por los problemas financieros.
Una mentalidad de crecimiento impulsada por un propósito
El propósito de Dyme está bien establecido y quiere que sus usuarios no solo alcancen la independencia financiera sino que también se preocupen menos por su dinero. En esencia, quiere ayudar a las personas en Europa a alcanzar una vida cualitativa y eliminar el estrés causado por las preocupaciones sobre sus gastos.
También tiene el ambicioso objetivo de llegar a los 10 millones de usuarios en Europa en los próximos cinco años. Para alcanzar ese hito, Dyme está contratando activamente en varios roles de ingeniería. “Estamos buscando un buen ingeniero de infraestructura en este momento”, dice Iedema.
Mientras Iedema y Dyme toman su éxito en los Países Bajos e intentan replicarlo en el Reino Unido y otros mercados, uno de los desafíos será lidiar con la regulación y el acceso a API. Sin embargo, la aplicación resuelve un problema que comúnmente afecta la vida de muchas personas en todo el mundo y que por sí solo podría llevar a muchas personas a suscribirse a su servicio.