Los consumidores han sentido durante mucho tiempo que las opciones de financiación tradicionales no les sirven bien. Esto ha llevado a la rise de opciones alternativas de financiación con compre ahora, pague después (BNPL) emergiendo como la más popular.
BNPL ha ganado popularidad en el mercado minorista y de bienes de consumo y también está avanzando lentamente en el espacio de crédito empresarial. Sin embargo, no todas las soluciones BNPL son iguales y in3, un holandés fintech empresa con sede en Eindhoven, quiere marcar la diferencia con su solución socialmente responsable.
Del pago posterior a la solución BNPL
in3 fue cofundado por Patrick van de Graaf y Jeroen Janssen en Jos Verkleij en 2016 con el principio clave de responsabilidad social. Inicialmente, solo ofrecía una solución de pago posterior, pero consideró que era necesario realizar pagos a plazos que cubrieran montos más altos.
Con los clientes haciendo preguntas sobre el monto máximo de pedido de la solución de pospago, in3 sintió una necesidad real de cambiar su negocio sin correr más riesgos o poner a los consumidores finales en dificultades por exceso de crédito. Hans Langenhuizen, CEO de in3, dice que comenzaron a ofrecer una solución de pago a plazos para montos más altos.
El scaleup es ahora la empresa de más rápido crecimiento en el fintech espacio en los Países Bajos y crecimiento registrado de tres dígitos durante el primer trimestre de 2022. La empresa tuvo un comienzo humilde con el financiamiento inicial proveniente de tres personas, incluidos los fundadores.
Sin embargo, la empresa creció rápidamente durante la pandemia y obtuvo su primer financiamiento externo de Finch Capital. Con la financiación, in3 se ha convertido en una "experiencia de hacer clic y listo" que no tiene problemas ni para el consumidor ni para el comerciante.
La responsabilidad social en el centro
El modelo de negocio de in3 no solo es simple sino que también está profundamente arraigado en la responsabilidad social. En el momento de la compra online o en tienda, el consumidor puede elegir in3 como opción de pago.
Esto permite que el consumidor pague directamente un tercio del monto total mientras que la segunda cuota se puede hacer en los próximos 30 días y la final en 60 días. Todo esto sucede sin ningún costo adicional para el consumidor.
Una vez que el consumidor completa el pago, in3 paga al comerciante dentro de los 14 días y el comerciante paga el scaleup por usarlo como opción de pago. Langenhuizen dice solo obtienen un pequeño porcentaje del flujo del comerciante, que se utiliza para compensar el riesgo de falta de pago y los costos operativos.
Dado que in3 no cobra ningún interés a sus usuarios, también se asegura de aceptar solo a aquellos que pueden pagar y utiliza una máquina de riesgo de crédito de última generación que completa la verificación de crédito de una persona en 0.2 segundos.
“Si un consumidor no paga después de 120 días, vendemos este préstamo moroso (NPL) a dos empresas externas diferentes. Entonces, para nosotros, es muy importante que haya menos personas que no paguen”, dice Langenhuizen. “De lo contrario, tendremos un negocio con pérdidas, ya que no recibimos comisiones por pagos atrasados ni sobornos de los consumidores. Por lo tanto, la responsabilidad social de tener menos consumidores que no paguen está integrada en nuestro modelo comercial y no en una llamada de marketing”.
La financiación de la deuda se convierte en un desafío
Langenhuizen dice que su mayor obstáculo fue obtener financiamiento de deuda para el crecimiento. Él dice que su excelente producto y el aumento del gasto durante el bloqueo de COVID-19 significaron que crecieron más rápido de lo esperado. Este hipercrecimiento hizo que les resultara difícil explicar su propuesta a los financiadores de la deuda.
El hecho de que in3 solo estuviera presente en el espacio del consumidor complicó aún más su proceso de financiación de la deuda. "El resultado fue que nos tomó más tiempo del esperado, pero obtuvimos más de 4 veces más fondos de deuda de los que solicitamos inicialmente, lo que nos ayudó a crecer rápidamente a partir de esa fecha".
Aprendizaje entre pares a través de la Rise programa cultural, social y deportivo.
Cada año, Techleap.nl trae los holandeses más innovadores scaleups juntos, ya que les ayuda a alcanzar el siguiente nivel. in3 fue uno de los diez scaleups para unirse al lote # 9 de este programa y Langenhuizen dice que el Rise programa cultural, social y deportivo. convertido en un ejercicio de aprendizaje entre pares para la empresa.
Él dice que el programa sirvió como una oportunidad para "hablar y obtener consejos de colegas" que ya han pasado por diferentes etapas para llevar a las empresas al siguiente nivel. Con el Rise programa cultural, social y deportivo., dice que ahora tienen conocimientos que antes no estaban disponibles debido a la experiencia de empresarios anteriores o actuales.
Eliminar el ajetreo del pago
Hans Langenhuizen asumió el cargo de director ejecutivo de in3 el 1 de junio de 2020 y, desde entonces, ha dirigido a la empresa hacia la construcción de una plataforma de pago que elimine el ajetreo. Para llegar allí, Langenhuizen ha ocupado puestos clave en su gestión. team, incluido el de CCO, CFO y COO.
Dice que estos puestos parecían "un poco exagerados al principio", pero ayudaron a que la empresa alcanzara grandes ambiciones de crecimiento sin complicaciones. “La contratación fue muy bien ya que contratamos a personas con las que ya habíamos trabajado antes”, dice.
con la gerencia team En su lugar, Langenhuizen ahora se está enfocando en expandir la propuesta de in3 a nuevos países e impulsar más las soluciones B2B. El crecimiento [seguirá siendo] más rápido de lo esperado”.
El objetivo, sin embargo, no cambia para Langenhuizen o el in3 team. Realmente quieren “poner la aguja de los pagos socialmente responsables en el lado correcto”.
Langenhuizen dice que el pago socialmente responsable que pone menos estrés en el consumidor se volverá común. Con in3, visualiza “un sistema de pago en el que puede pagar como quiera, cuando quiera, con su propio método preferido en cada país, sin sentir el dolor de hacer cola o incluso el ajetreo para realizar un pago”.