La industria de pagos ha evolucionado mucho en la última década, donde pagar a una persona se ha vuelto tan fácil como enviar un mensaje de texto. Este avance en el pago electrónico y la introducción del pago entre pares a menudo ha surgido con la pregunta de si está pagando a la persona adecuada.
Si bien la Unión Europea introdujo las Directivas de servicios de pago de 2007 (PSD1) para hacer que los pagos sean más seguros para los consumidores y siguió con PSD2 en 2015 para aumentar la competencia de las entidades no bancarias, a menudo existe confusión en torno al Número de cuenta bancaria internacional o IBAN.
Para superar este desafío, Marcel Rienties y David-Jan Janse comenzaron Pago seguro como una plataforma de verificación de nombres IBAN que evita los pagos mal dirigidos y el fraude. Su historia muestra cómo el rise of fintech también está impulsada masivamente por la innovación.
Pagos más fáciles y personales
La idea de Surepay se les ocurrió a Rienties y David-Jan Janse cuando estaban trabajando en una nueva aplicación de Rabobank con el objetivo de mejorar los pagos. “Creíamos que pagarle a sus amigos o a una empresa debería ser tan fácil como chatear, llamar, compartir: toca la imagen o el logotipo de alguien e inicia un pago”, dice David-Jan Janse.
Sin embargo, su nueva aplicación aún se basaba en realizar el pago a un número de cuenta, lo que significaba lidiar con los IBAN y abrir una posibilidad de error y fraude. Su solución a este problema se convirtió en la confirmación del beneficiario o verificación de nombre IBAN al realizar un pago.
Esta función aseguró que se verifique el nombre del titular genuino de la cuenta y evitó pagos mal dirigidos. En 2016, los cofundadores de Surepay inventaron esta función de Confirmación del beneficiario como una startup of Rabobank pero se convirtió en una empresa independiente en 2020.
SurePay opera en cuatro países de la UE y proporciona servicios de cheques a bancos, gobiernos y empresas. La innovación ha sido tan crucial que la Comisión Europea ha propuesto que la verificación del nombre IBAN sea obligatoria para todos los pagos instantáneos.
David-Jan Janse dice: “Nuestro servicio tiene un gran impacto y da como resultado una reducción del 81 % en estafas de suplantación de identidad, como el fraude de facturas, y una reducción del 67 % en errores en la banca en línea. Las empresas utilizan nuestra solución en múltiples procesos comerciales, como la incorporación de clientes o proveedores, lo que da como resultado un 80 % menos de incorporaciones fraudulentas. Además de prevenir o detectar el fraude, el valor suele ser mucho mayor en la eficiencia y en hacerlo bien la primera vez”.
Con el éxito de la verificación de nombre de IBAN y el uso de su red con los bancos, la integración al inicio del pago y los datos del titular de la cuenta KYC, Surepay ha desarrollado más servicios como pagar a contactos móviles, incluida la verificación de nombre de número móvil, notificación de cambio cuando los usuarios pagan o extraer de un nuevo número de cuenta, un cheque CompanyID.
Con un modelo de negocios basado en la tarifa por cheque y la facturación mensual basada en niveles y suscripciones, SurePay muestra cómo las innovaciones críticas son necesarias en un entorno de pago que cambia rápidamente. La innovación no ha pasado desapercibida e Iris Capital y Connect Capital será invertido 12.2M€ para ayudar a la empresa holandesa a escalar su negocio.
Resolviendo un problema complejo
Rientes dice que cuando los bancos intentaron resolver el problema del fraude verificando un nombre, citaron el intercambio de datos, el RGPD y la regulación SEPA para no seguir adelante con su innovación. Como resultado, SurePay no solo tuvo que innovar el proceso, sino también validar hasta que su servicio de verificación de nombre IBAN fuera fácil de usar.
“[El servicio] se basa en un algoritmo complejo y reglas hechas a mano (no basadas en IA)”, explica ríos. Si bien los bancos no comparten datos entre sí, Surepay tampoco divulga datos personales.
Rientes, CPO de SurePay, dice que inventar el servicio y crear un ecosystem de los bancos fue un desafío al principio. Una vez que tuvieron una red de bancos, se trataba de crear el modelo comercial y co-crear los contratos que lo acompañaban, que él considera que sigue siendo la base de su negocio.
El CEO David-Jan Janse dice que pudieron resolver este problema complejo seleccionando a mano team miembros fuera de su red conociendo sus “capacidades, conocimientos y personalidad”.
También reconoce el papel clave que desempeñan los aprendices, graduados y pasantes con funciones y responsabilidades de alto nivel. "Estos team los miembros eran realmente independientes
y autopropulsado”, añade.
Rise ayuda a centrarse en escalar
SurePay fue uno de los diez holandeses scaleuppara unirse lote #9 de Techleap.nl Rise programa cultural, social y deportivo.. "Los Rise El programa es un excelente programa con sesiones de combate entre ellos y expertos experimentados, historias y preguntas y respuestas con íconos por tema”, dice David-Jan Janse.
Él dice que un empresario y la gestión team a menudo se centra en escalar la empresa, los clientes, los clientes potenciales, los socios y las partes interesadas. Necesitan una oportunidad para comparar, compartir experiencias e inspirarse, algo que los cofundadores de Surepay encontraron en el Rise programas.
Si bien es temprano en el programa para los participantes del lote n.º 9, David-Jan Janse siente que ya han construido relaciones duraderas. “Ya tenemos una lista de aprendizajes sobre recursos humanos y Go International”, dice.
Para él, las próximas sesiones del Rise programa cultural, social y deportivo. se tratará de obtener aún más beneficios en forma de conexión y retribución. Él dice que ven una oportunidad real no solo para aprender, sino también para ampliar su red con la comunidad Bold.
Inventar un nuevo negocio y hacer que las soluciones sean más accesibles
Para Marcel Rienties y David-Jan Janse, la visión a largo plazo es convertir a SurePay en un especialista y líder del mercado para la confirmación del beneficiario en el EU. Al escalar en la Unión Europea, su objetivo es conectar el mundo para los bancos y corporaciones nacionales y multinacionales.
Con servicios agregados, Rientes dice que podrán fortalecer su posición para combatir el fraude y reducir los costos operativos en los pagos. Su objetivo es hacerlo sin ningún financiamiento adicional en 2023.
David-Jan Janse dice que considerará que Surepay tendrá éxito si se convierte en "el especialista y líder del mercado en todos los países de la UE y el centro de la UE para las multinacionales", pero prevé uno en el que también sea un especialista en todo el mundo.
Él dice que eso solo será posible si se enfocan continuamente en “¿Quién es el cliente? ¿Cuál es el problema?". También es un gran consejo para los aspirantes a empresarios. "Más exitoso startups tienen pivote para el servicio exitoso. La primera idea no siempre es la mejor solución”, dice.
Dicen que el próximo paso es hacer que su solución sea más accesible, incluidos aquellos que desean realizar controles en línea. Con un portal ya desarrollado y accesible en este liga, SurePay no se trata solo de inventar un nuevo negocio y hacer que las soluciones sean más accesibles.