Aunque la Unión Europea es un mercado único financieramente hablando, todavía existen muchas diferencias a nivel nacional en lo que respecta a las regulaciones para bancos y fintech compañías. Como resultado, Europa todavía tiene un largo camino por recorrer antes de que pueda esperar más fintech éxito. Joost Walgemoed, CEO de Blanco, pide un cambio. Si fintech las empresas y los bancos hacen oír su voz y trabajan más juntos, y si la UE empieza a estar a la altura de sus responsabilidades, entonces Europa podría volverse mucho más competitiva en el campo de la fintech.
La sobrerregulación y las distintas interpretaciones jurídicas
En términos financieros, el mercado europeo es un bloque único: es posible y cada vez más fácil intercambiar recursos financieros a través de las fronteras nacionales dentro de la UE. También se están creando más y más regulaciones a nivel de la UE. Sin embargo, a nivel de los estados miembros, todavía hay muchas diferencias en la forma en que los bancos y fintech las empresas están reguladas. Hay varias razones para esto, y cada uno de esos problemas debe abordarse.
En primer lugar, existe alguna variación simplemente porque las leyes y reglamentos nacionales aún no se han ajustado. En estos casos, la legislación europea se desfasa de la realidad, lo que se traduce en diferencias legislativas entre los distintos estados miembros. Por ejemplo, el código fiscal alemán todavía distingue a los ciudadanos según la religión a la que se adhieren. Una legislación como esta está fuera de contacto con la sociedad moderna y muestra que aún debemos dar muchos pasos antes de alcanzar el conjunto uniforme de leyes que requiere un mercado compartido.
Otro problema es el llamado dorado; una práctica legislativa en la que los estados miembros europeos colocan nuevas leyes o condiciones a nivel nacional sobre las leyes europeas existentes. Esto es contraproducente para el objetivo de crear un mercado único europeo en el que las economías de escala puedanrise. Al promulgar dicha legislación, los gobiernos nacionales dificultan la creación de un mercado compartido para soluciones financieras.
Además de la sobrerregulación, también existen diferencias en cómo se interpreta la legislación europea a nivel nacional. Las pautas y recomendaciones emitidas por las autoridades de supervisión del mercado local pueden variar mucho de un país a otro. Dicha variación es fácil de ver, por ejemplo, en cómo diferentes países interpretan la prueba de idoneidad y adecuación de MiFID II, o en el caso de la legislación contra el lavado de dinero.
Consecuencias para Europa
Mientras las reglas para los productos y servicios financieros sean diferentes o se interpreten de manera diferente en cada país europeo, será difícil para fintech empresas y bancos para ampliar esos productos y servicios en Europa. Y esto es lamentable porque esos proveedores de servicios también tienen una función social crucial. En Blanco, nuestra misión es asegurar que los administradores de activos puedan operar de manera independiente por más tiempo. Otro fintechs, por ejemplo, brindan servicios a los llamados no bancarizados, un problema que ha recibido muy poca atención. En Europa, alrededor de 37 millones de ciudadanos no tienen acceso a los principales servicios bancarios. El 42% de la población en el estado miembro de la UE, Rumania, solo no está bancarizada. Hay muchas empresas que están listas y son capaces de hacer que los servicios financieros como la banca, la gestión de activos y la inversión sean accesibles para todos, pero eso requerirá una legislación europea que se interprete y aplique de manera uniforme. Esta es la única forma en que podemos crear un terreno fértil para más Europa fintech éxito, así como para la inclusión financiera.
Pero no es sólo la Unión Europea la que tiene la responsabilidad de solucionar este problema. Aquellos de nosotros dentro del sector financiero también debemos hablar más sobre la importancia de la implementación e interpretación uniformes de la ley europea entre los estados miembros de la UE. Juntos, somos más fuertes y, al igual que otras industrias que han hecho oír su voz en Bruselas, podemos hacer sonar la alarma para el cambio.
Esto requerirá un esfuerzo conjunto entre todos nosotros en el sector financiero, reuniendo a empresas tanto grandes como pequeñas, para que podamos hablar con una sola voz fuerte. Además de los bancos, que ya se han pronunciado durante algún tiempo, ahora es el momento de que otras empresas financieras se unan y garanticen que la Unión Europea se convierte en un campo de juego nivelado para aún más fintech éxito. Esto no solo creará más jobs y promoverá la prosperidad económica, pero también conducirá a una mayor inclusión financiera para que nadie en Europa se vea obligado a no estar bancarizado.
Guest contribution by Joost Walgemoed, CEO y Fundador de Blanco.
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