¿Imagínese entrar a una tienda para comprar algo y descubrir que el producto que desea comprar está fuera de su presupuesto? Este es un problema que ha afectado a los consumidores durante mucho tiempo y una de las soluciones ha sido pagar horas extras. Mientras que la tarjeta de crédito era la solución, comprar ahora y pagar después (BNPL) se ha convertido en una opción más creíble.
La desventaja de usar una tarjeta de crédito para pagar el tiempo extra de un producto son los cargos ocultos o los intereses asociados con el pago. La solución BNPL que ofrece in3, un holandés fintech empresa con sede en Eindhoven, elimina por completo ese componente de interés y permite a los clientes realizar el pago en tres plazos.
Según ResearchAndMarkets.com, BNPL se ha convertido cada vez más popular entre los consumidores en Europa. La historia de crecimiento a mediano y largo plazo de la industria de BNPL parece sólida con un crecimiento CAGR del 30.8 % durante 2022 y 2028. El mismo informe proyecta un crecimiento del 74.8 % para la industria BNPL anualmente en los Países Bajos en 2022. in3 está esperando no solo impulsar el crecimiento sino también revitalizar la industria.
Un jefe de pagos al timón
Mientras que los gustos de Klarna, Afterpay y Affirm dominan el news ciclo alrededor de la industria BNPL, in3 se encuentra entre uno de los de más rápido crecimiento startups en este espacio. Durante el primer trimestre de 2020, los holandeses fintech scaleup registró un crecimiento de tres dígitos y marcó la pauta para el posible crecimiento.
Siempre que un startup ve un crecimiento tan acelerado, lo último que esperaría ver es un cambio en el liderazgo. Sin embargo, Patrick van de Graaf, quien cofundó in3 en 2013 como una empresa de pago posterior y pago en 3 cuotas, entregó las riendas a Hans Langenhuizen el 1 de junio de 2020.
Hans Langenhuizen es un nombre notable en la industria de TI y pagos, ya que ocupó múltiples puestos de responsabilidad en Worldline, Wincor Nixdorf, Aevi e Ingenico Payments. Con el nuevo CEO a la cabeza, Patrick van de Graaf volvió al papel de embajador especial.
Hans dice que la responsabilidad social fue uno de los detonantes para que se uniera3. Describe in3 como una solución BNPL "realmente sin costo para el consumidor y no como un instrumento de marketing sino integrado en el modelo de ingresos".
Durante los últimos dos años, Hans se ha centrado en mantener el impulso que ha puesto in3 en el radar de todos los observadores de la industria de BNPL. También se está enfocando intensamente en fortalecer las asociaciones que han ayudado a in3 a escalar sus operaciones en los Países Bajos.
Una experiencia de clic y listo
El pago sigue siendo un desafío para los consumidores a pesar de que ahora hay más opciones que nunca. Para resolver este desafío, Hans dice que in3 trabaja solo con proveedores de servicios de pago (PSP) con toda la integración para los comerciantes hecha por adelantado. Para el comerciante, Hans dice que es realmente "una experiencia de hacer clic y listo sin problemas".
El beneficio no solo se limita a los comerciantes, sino que también se extiende a los consumidores. “Esto también tiene una gran ventaja para los consumidores, ya que pueden elegir in3 como lo harían con cualquier otro método de pago”, dice Hans. “El proceso no solicita ninguna información adicional ni ningún aviso de sí o no. La transacción se completa en solo 0.1 segundos”, añade.
Mientras que el cliente experimenta una experiencia de pago sin fricciones, el sistema backend ejecuta verificaciones de crédito sin que el cliente se dé cuenta. El objetivo aquí, según Hands, es ofrecer un proceso de pago impecable.
Convertir a BNPL en la opción preferida de los consumidores
En el centro de ese viaje de pago impecable hay una opción para realizar pagos en 3 cuotas sin interés. Hans dice que ofrecer un plazo de pago tan flexible ha llevado a un monto de pago un 72 por ciento más alto en comparación con otros métodos de pago. Estos números se basan en una investigación independiente realizada por la Universidad Erasmus de Róterdam.
Hans dice que BNPL es como deberían haber sido las tarjetas de crédito cuando estuvieron disponibles por primera vez en el mercado. Argumenta que BNPL solo funcionará para los consumidores cuando no haya ningún costo asociado a las transacciones. “En el mercado actual, todavía hay demasiados proveedores de BNPL que ganan dinero con los cargos por pagos atrasados”, dice Hans.
Él piensa que tal enfoque no es socialmente responsable y que in3 no cree que sea el camino a seguir para que BNPL se convierta en un importante fintech historia exitosa. Para que BNPL sea verdaderamente la mejor opción para los clientes, in3 está apostando fuerte por la asociación en lugar de construir todas las soluciones necesarias internamente.
El startup anunció recientemente una asociación con Mollie, cumpliendo la promesa que hizo Hans cuando se convirtió en director ejecutivo de in3 de no "cumplir ningún rol como PSP con efecto inmediato".
“Creemos en un enfoque de asociación, por lo que no competimos contra el PSP, sino que nos asociamos y ayudamos mutuamente para hacer negocios juntos”, dice Hans. “La combinación de Mollie e in3 es tan fuerte debido al hecho de que estamos en una asociación real. Como firme partidario de esta asociación, aportamos mucho a Mollie y Mollie también aporta mucho a nosotros”, añade.
AWS es un salvavidas de infraestructura
Amazon Web Services (AWS) se ha convertido en la opción de facto para fintech startupestá operando en Europa. Ha ayudado a empresas como Biller, OneWelcome, Cevinio y Actuals a convertirse en líderes en sus respectivos espacios en el fintech industria. Por lo tanto, no debería ser una sorpresa.rise que in3 también confía en AWS.
Hans dice que eligieron AWS por su dedicación team que apoya startups y scaleups. “En este momento todavía no somos un unicornio pero necesitamos el apoyo como si fuéramos un unicornio debido a nuestro alto crecimiento”, dice.
in3 ha estado registrando un crecimiento de tres dígitos en los últimos trimestres y ese crecimiento requiere una plataforma que sea altamente escalable. Hans dice que AWS ofrece a in3 una infraestructura que es altamente escalable y, a su vez, permite que in3 cumpla sus promesas. Hans incluso llama a AWS como el salvavidas de in3.
Para jóvenes startups, uno de los desafíos inmediatos es gastar en la infraestructura necesaria para operar una operación en crecimiento. Hans amplía aún más cómo in3 no necesita preocuparse por la infraestructura, ya que AWS lo hace automáticamente.
Hans dice: “No tenemos que preocuparnos si nuestro crecimiento es más rápido que nuestra infraestructura de TI. Esto nos ayuda a centrarnos por completo en el crecimiento sin preocuparnos por nuestra infraestructura de TI”.
Expansión y el camino a seguir
in3 ahora se ha convertido en un jugador importante en el BNPL ecosystem en los Paises Bajos. Para fines de este año, in3 tendrá aproximadamente miles de comerciantes que lo respaldarán como método de pago en línea. Sin embargo, in3 también está disponible en la tienda y planea aumentar su oferta con una solución omnicanal real más temprano que tarde.
Con ese crecimiento viene la oportunidad de expandirse y Hans dice que la startup se irá a vivir a Alemania este año. Según ResearchAndMarkets.com, abrir facturas o pagar después de la entrega es un método de pago popular en comparación con el Reino Unido, donde se prefiere BNPL.
Al ingresar a Alemania, in3 podría cambiar la forma en que los clientes alemanes realizan compras en línea. Para establecerse y expandirse en Alemania, Hans dice que in3 use los $ 81 millones que recaudó en forma de financiación Serie B. El startup también planea abrir en Suiza en 2023 y expandirse a los países nórdicos un año después.
Para realmente tener éxito en mercados como Alemania, Suiza y los países nórdicos, in3 primero está construyendo su team en varios segmentos. Hans dice que son contratando activamente a través de las unidades de servicio al cliente, desarrollo comercial, inteligencia comercial e inteligencia financiera.
Para Hans, el objetivo principal es garantizar que in3 siga siendo socialmente responsable. También dice que ver a los clientes calificar el servicio con un 9 de 10 es un éxito. Otro éxito para él, que es obvio, sería tener comerciantes y proveedores de servicios de pago felices. Asesora a jóvenes emprendedores en el fintech espacio para pensar dos veces las normas y reglamentos y recomienda ser socialmente responsable porque “el dinero rápido no existe”.
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