De nos jours, en raison de l'utilisation accrue des appareils mobiles et des appareils portables, la quantité de données désormais disponibles sur la santé et le bien-être d'un individu est époustouflante. Et avec ces données, les assureurs peuvent avoir un aperçu du mode de vie et de la santé des candidats, afin de les aider avec un processus d'achat simple et pratique. C'est là que basé à Londres SantéSanté (maintenant rebaptisé Qumata) semble fonctionner.
La société fournit des services de souscription aux assureurs santé et vie, leur permettant de quantifier les risques en utilisant des données numériques. Selon Qumata, son approche pour évaluer les conditions de santé des clients potentiels est plus rapide, précise et moins chère que les méthodes de souscription traditionnelles.
Qumata relance le tour de la série A
Dans un développement récent, le insurtech startup, Qumata, a annoncé avoir levé 10 millions de dollars (près de 8.2 millions d'euros) dans le cadre de son cycle de financement de série A. L'investissement a été mené par MMC Ventures. En outre, le cycle a également vu la participation d'AdirVentures, d'un certain nombre d'autres family offices, ainsi que d'investisseurs existants, dont TMT Investments PLC.
Dans un communiqué, Qumata déclare que le produit de cette ronde les aidera à étendre leurs services à l'échelle mondiale, ainsi qu'à accélérer le lancement commercial de leur produit. La commercialisation des offres se fera grâce à l'aide de plusieurs grands assureurs cotés en Europe, en Asie-Pacifique, au Royaume-Uni et en Amérique du Nord.
Les membres actuels du conseil d'administration de Qumata comprennent Luca Schnettler (PDG), Etienne Bourdon (COO) et Richard di Benedetto (président d'Aetna International). Ils sont désormais rejoints par Oliver Richards (Partenaire chez MMC Ventures) et Barry Karfunkel (précédemment PDG de National General Insurance coté au Nasdaq et après sa vente de 4 milliards de dollars à Allstate, et maintenant fondateur d'AdirVentures).
Comment Qumata évalue-t-il les risques pour la santé ?
Fondée en 2017 par Etienne Bourdon et Luca Schnettler, Qumata construit une nouvelle norme de souscription en assurance de personnes. Les services de souscription sont fournis par certaines grandes institutions financières, telles que les banques, les compagnies d'assurance et les sociétés d'investissement, qui garantissent le paiement en cas de dommage ou de perte financière et acceptent le risque financier de responsabilité découlant de cette garantie.
La solution API de Qumata est intégrée par les compagnies d'assurance à travers de multiples canaux de distribution, allant des agents liés aux intermédiaires indépendants et aux canaux en ligne. Cette solution permet aux souscripteurs d'assurances de personnes de partager leurs données de santé numériques. Une fois le consentement donné par le demandeur, ses données sont analysées pour prédire le risque des demandeurs de développer des conditions médicales classées par centaines, pour évaluer les risques « d'extra-mortalité » et « d'extra-morbidité » généralement évalués par les assureurs pour en déduire leurs primes commerciales.
Luca Schnettler, PDG du groupe chez Qumata, explique : « Les assureurs adoptent de plus en plus l'innovation numérique, mais il existe encore d'importantes possibilités d'optimisation, en particulier dans le processus de souscription. Nos clients voient déjà des avantages significatifs dans l'utilisation de notre technologie pour transformer le parcours de souscription traditionnel, et bénéficient de taux de conversion plus élevés et de meilleurs résultats de souscription.
Il ajoute en outre : « Nous sommes également ravis d'annoncer notre nouvelle marque. Depuis notre création en 2017, l'entreprise a évolué et construit une forte présence dans le monde de l'assurance. En tant que Qumata, nous permettons aux assureurs de déverrouiller la richesse des données humaines dans les appareils mobiles et les appareils portables - en toute sécurité, en toute sécurité et avec le plein consentement du client.
Quelle est la rapidité du processus ?
Selon les données tirées d'une étude de Munich Re, l'intégration traditionnelle via des questions de base peut être effectuée en environ une heure, mais cela ne couvre que 14 % des candidatures. Quant à la souscription manuelle, elle prend 31 jours et la preuve médicale 82 jours en moyenne. Et la moyenne pondérée de l'industrie est d'environ 51 jours. Cependant, Qumata affirme que son approche prend moins de 3 minutes.
La société utilise des données numériques pour calculer le risque de diagnostic pour plus de 800 conditions, ainsi que des mortalités et des morbidités supplémentaires, ce qui permet aux candidats d'économiser des heures à remplir de longs questionnaires ou à consulter un médecin.