Amsterdambunq, la banque challenger basée à New York, a annoncé mardi avoir remporté une affaire historique contre la Banque centrale néerlandaise (DNB). La néobanque néerlandaise avait poursuivi la DNB en justice pour les politiques anti-blanchiment de la banque centrale.
La DNB a qualifié la méthode de bunq de filtrage des clients privés pour les règles anti-blanchiment d'argent comme étant inadéquate puisque toutes les transactions bancaires passent par son application.
D'autre part, bunq a expliqué comment sa méthode, basée sur artificial intelligence, fonctionne et pourquoi il minimise les risques de blanchiment d'argent.
Le tribunal d'appel du commerce et de l'industrie (CBb) a statué en faveur de bunq lors de l'appel. Le CBb a jugé que DNB n'avait pas prouvé que la méthode de filtrage utilisée par bunq était contraire à la loi.
« DNB n'a pas non plus prouvé que bunq avait obtenu des informations insuffisantes des clients professionnels qui avaient déjà un compte lors de l'ouverture du compte. DNB n'a pas précisé pourquoi bunq doit poser à ces clients des questions supplémentaires sur l'objectif et l'utilisation de leur compte. Cela signifie que DNB n'a pas non plus réussi à prouver la violation en ce qui concerne le suivi des transactions pour ces clients », déclare le pouvoir judiciaire.
Cependant, CBb estime que DNB a prouvé que bunq a violé d'autres règles anti-blanchiment d'argent.
« Cela inclut l'obligation d'enquêter sur la source des ressources financières d'un client. bunq a également violé les règles qui, en raison du risque de corruption, prescrivent qu'une banque doit mener des enquêtes plus strictes sur les clients exerçant une fonction publique importante », déclare CBb.
La lutte contre le blanchiment d'argent
Il existe aux Pays-Bas des lois spécifiques contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme que les banques sont tenues de respecter. Ces lois obligent les banques à filtrer et à surveiller leurs clients pour tout risque de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme.
La Banque centrale néerlandaise (DNB) est chargée de superviser ces activités. En 2018, la DNB a demandé à bunq de filtrer ses clients à l'avance en utilisant une méthode d'analyse qui suivait un ensemble de règles fixes. Cependant, bunq pensait que cette approche obligatoire était démodée, moins efficace et non conçue pour une banque numérique.
La banque en ligne souhaitait utiliser un système d'apprentissage basé sur Artificial Intelligence, mais les exigences de DNB ne le permettaient pas. Cependant, cela allait au-delà d'un désaccord professionnel menant au harcèlement, à l'intimidation et à l'ignorance, rapports Banken.nl.
Ali Niknam, fondateur et PDG de bunq, déclare : « Nous sommes entrés dans l'histoire aujourd'hui. Le tribunal a ouvert la voie au progrès.
"La manière dont DNB applique nous ramène dans le temps et verrouille l'innovation d'une surveillance efficace des transactions", a expliqué Niknam à la commission.
C'est la première fois qu'une banque poursuit un régulateur sur une question aussi fondamentale, car les banques préfèrent régler les différends avec DNB à huis clos.
La AmsterdamLa néobanque basée à New York dit avoir considéré que le préjudice à long terme pour ses utilisateurs et, à plus grande échelle, la stabilité du système bancaire dans son ensemble, l'avait cédé à la stratégie anti-blanchiment de DNB.
La néobanque affirme que la DNB elle-même a commencé à changer de politique un mois avant ce verdict en publiant publiquement une étude qui préconisait une méthodologie de lutte contre le blanchiment d'argent plus efficace.
Dans son rapport, DNB a préconisé une approche différente qui utilise certaines innovations technologiques, telles que l'apprentissage automatique.
bunq : ce que vous devez savoir
Fondation de l'entrepreneur en série Ali Niknam bien en 2012 après avoir obtenu le premier permis bancaire européen en plus de 35 ans. Il était le seul investisseur de l'entreprise jusqu'en 2021, finançant l'entreprise avec 98.7 millions d'euros de son propre argent.
En juillet 2021, la société néerlandaise levé 193 M€ dans le cadre d'un accord avec la société britannique de capital-investissement Pollen Street Capital, valorisant bunq à environ 1.6 milliard d'euros.
Dans le même temps, la société a également annoncé son tout premier mois rentable. La licorne néerlandaise a également acquis Flux de capitaux, une société basée à Dublin qui prête aux PME dans un large éventail de secteurs de l'économie irlandaise.
En mai 2022, l'entreprise a accueilli 5.4 millions de nouveaux utilisateurs dans sa communauté avec l'acquisition de Belge fintech Tricomte, qui a fait de bunq la deuxième plus grande néobanque de l'UE.