Fintech les entreprises ont réussi à faciliter le paiement et l'achat de choses. Cependant, il n'est toujours pas plus facile pour une personne moyenne d'investir son épargne. L'investissement est souvent considéré comme complexe, risqué et chronophage, là où la plupart des gens pensent que la barrière à l'entrée est trop élevée. Mais néerlandais scaleup Peaks rend l'investissement non seulement facile, mais ouvre la voie à la liberté financière.
Fondée par Tom Arends, Rutger Beens et Sijbrand Tieleman en 2015, et incorporée en 2017, les fondateurs ont passé environ un an à rechercher l'idée. Amsterdam-Base Doit être dessert un marché qui a laissé les jeunes et les femmes en dehors du paysage des investissements. L'histoire de Peaks ne consiste pas seulement à faciliter l'investissement, mais aussi à l'inclusion financière.
Un paysage d'investissement inaccessible
L'idée de Peaks découle d'un paysage d'investissement qui s'adressait principalement aux personnes et aux hommes plus âgés et plus riches. Tom Arends, avec une expérience dans le domaine de l'investissement au détail, dit qu'il a donné de nombreuses présentations au cours de sa carrière précédente à des investisseurs au détail, mais presque jamais à des jeunes ou à des femmes. Tieleman et Beens à la tête d'une agence numérique qui a aidé les organisations financières à innover.
Le moment charnière est venu de combiner leurs expériences avec la création d'applications d'épargne et d'investissements financiers pour les banques. « Rassembler nos expériences a été le moment Eureka pour Peaks, car nous avons vu le vaste océan bleu de consommateurs qui n'étaient pas servis par le marché », déclare Arends, PDG de Peaks. "Cela a également conduit à notre mission de rendre l'investissement accessible à tous, tous les jours."
Il ajoute que Tieleman a eu l'idée de créer une application d'investissement simple qui a permis à chacun de commencer à investir. Ils ont également été inspirés par le succès d'Acorns, l'application d'investissement de rechange qui a été lancée aux États-Unis et a gagné beaucoup de terrain en attirant un certain nombre d'utilisateurs.
Peaks prend l'habitude néerlandaise de remplir un tube avec votre reste de monnaie dans le monde de l'investissement. "Avec Peaks, nous avons créé une application qui rend l'épargne et l'investissement aussi simples que de payer avec votre carte de débit", ajoute Arends.
Tout a commencé par une fonction d'arrondi qui arrondit automatiquement le montant dépensé avec votre carte de débit à l'euro supérieur et investit la différence dans un portefeuille bien diversifié et durable de fonds négociés en bourse (ETF). La fonctionnalité permettait aux utilisateurs d'investir régulièrement avec de petites sommes.
Arends déclare : "Cela a fonctionné car nous avons rapidement élargi notre clientèle et atteint notre groupe cible initial de (relativement) jeunes et femmes."
Alors que la facilité et la simplicité restent l'USP clé de Peaks, la société est maintenant devenue une plateforme internationale de création de richesse. Avec un modèle commercial d'abonnement et des frais d'actifs sous gestion, Peaks a un flux de revenus qui augmente à mesure que les clients augmentent leur richesse sur la plate-forme.
Acte de foi pour atteindre la liberté financière
Arends, Beens et Tieleman ont commencé à travailler sur Peaks en 2015 tout en poursuivant leur travail principal jobs. Une fois qu'ils ont su que leur idée d'une application d'investissement simplifiée fonctionnerait, ils ont laissé leur jobs consacrer toute son énergie à son startup.
"J'ai changé de carrière et de salaire dans une grande banque pour devenir fintech fondateur. je me suis rapproché de Amsterdam, laissant derrière moi Rotterdam où j'ai vécu pendant près de 16 ans », dit-il.
Sur le front des entreprises, Arends reconnaît le défi auquel ils ont été confrontés avec le retard de la législation PSD2. La législation PSD2 obligeait les banques à offrir un accès API aux données de transaction de paiement du client après approbation du client. "Nous avions besoin de ces API pour faire fonctionner notre fonctionnalité de synthèse et offrir notre fonctionnalité clé aux clients de toutes les banques", déclare Arends.
Il ajoute : « La législation a été retardée et il a fallu beaucoup de temps aux banques pour amener la qualité des API au bon niveau. En conséquence, nous avons dû attendre près de 2 ans avant de pouvoir proposer notre fonctionnalité clé à tous les consommateurs. »
Cet acte de foi ne se limite pas seulement aux fondateurs de Peaks mais aussi aux clients. Arends dit que beaucoup de gens reportent leur décision de commencer à investir parce qu'ils trouvent l'investissement "complexe, ennuyeux et prend beaucoup de temps", mais ils savent aussi que "l'investissement est le meilleur moyen d'atteindre la liberté financière".
Il ajoute en outre qu'en facilitant le démarrage et en automatisant la discipline d'épargne pour les clients, Peaks permet aux utilisateurs de se concentrer sur les choses qui sont urgentes ou intéressantes pour eux.
Démocratiser le monde de l'investissement
En un mot, Peaks essaie de démocratiser le monde de l'investissement où l'ouverture d'un compte ne prend que cinq minutes environ et on peut investir avec n'importe quel montant. Pour simplifier davantage, Peaks offre à ses utilisateurs la possibilité de choisir parmi quatre portefeuilles différents bien diversifiés, durables et d'investir dans les ETF de gestionnaires d'actifs de classe mondiale tels que iShares, UBS et DWS.
"En gros, vous ne pouvez pas vous tromper, car ce que nous proposons est basé sur les leçons d'investissement les plus importantes : diversifiez vos investissements à l'échelle mondiale, déposez régulièrement et restez discipliné", Arends.
Il appelle cela le meilleur moyen de se constituer un patrimoine au fil du temps et de profiter de l'effet de rendement composé, que vous investissiez 100 € ou 1,000,000 XNUMX XNUMX €. Au cœur de cette philosophie d'investissement se trouve une application ancrée dans des principes fondamentaux tels que la conception, le développement et le produit.
Les embauches les plus importantes étant dans ces domaines, Arends les appelle le cœur de leur produit et de leur plate-forme. "Nous avons trouvé nos premières embauches les plus importantes dans notre propre réseau via d'anciens collègues, amis et famille", dit-il.
Rise c'est apprendre et partager
Peaks a rejoint neuf autres Néerlandais fintech scaleups pour former lot #9 de Techleap.nl Rise programme . Arends dit qu'ils ont rejoint le programme car il leur a offert l'opportunité d'apprendre des meilleurs entrepreneurs technologiques des Pays-Bas et de ses pairs.
"Construire un fintech l'entreprise est tout au sujet de l'apprentissage, de l'itération de votre chemin à suivre », dit-il. "[Rise programme] nous aide dans notre processus de mise à l'échelle de Peaks et de construction d'une entreprise durable.
Il ajoute également que l'expérience et les idées d'autres scaleups dans le programme a été précieux. « Diriger un scaleup en tant que PDG, c'est difficile et parfois solitaire », déclare Arends avant d'ajouter que le partage d'expériences au Rise aide à mieux naviguer dans l'avenir pour les entrepreneurs.
Avec un accès à la communauté BOLD plus large de Techleap.nl reliant toutes les technologies néerlandaises scaleups, Arends dit que toutes les séances du Rise programme a été une excellente occasion de réseautage qui aidera toutes les entreprises participantes à bâtir leur scaleups.
Une plateforme paneuropéenne de création de patrimoine
Arends envisage que Peaks devienne l'une des principales plateformes de constitution de patrimoine et de retraite en Europe. Le point douloureux résolu par Peaks n'est pas seulement pour les Néerlandais, mais aussi pour l'Europe.
Arends déclare : « Nous avons testé notre solution dans plusieurs pays et nous savons que les clients sont tous confrontés à des obstacles similaires lorsqu'il s'agit d'investir. Dans le même temps, il n'y a pas de plate-forme européenne vraiment simple et facile qui se concentre sur la création de richesse.
En Europe, il existe des néo-courtiers axés sur le trading à court terme et des investisseurs actifs, offrant trop de choix au consommateur moyen. Arends affirme que ces courtiers peuvent proposer plus de 2,000 10,000 plans d'épargne et plus de XNUMX XNUMX options ETF. Ces courtiers sont dans le commerce contrairement à Peaks, qui utilise l'investissement comme un moyen de créer de la richesse et qui essaie de le garder aussi simple et facile que possible pour l'utilisateur.
Peaks est actif dans le Netherlands et l'Allemagne, et a exécuté des pilotes en Espagne et en France. Arends affirme que la plate-forme est prête à évoluer à l'échelle internationale et que la société vise à lever des fonds au cours de cette année pour financer l'expansion européenne.
La mission, selon Arends, est d'améliorer la vie financière d'au moins un million de personnes. Il voit Peaks devenir une entreprise "capable de subvenir à ses besoins afin que la mission puisse se poursuivre indéfiniment".
Arends dit qu'ils ont pu arriver à ce point en testant rigoureusement leur produit et en réfléchissant très tôt à la façon de vendre leur produit et à la viabilité de leur modèle commercial. "Ce n'est pas facile de construire une société régulée fintech, mais cela en vaut la peine », dit-il.