L'industrie du paiement a beaucoup évolué au cours de la dernière décennie, où payer une personne est devenu aussi simple que d'envoyer un SMS. Cette avancée dans le paiement électronique et l'introduction du paiement peer-to-peer s'accompagnent souvent de la question de savoir si vous payez la bonne personne.
Alors que l'Union européenne a introduit les directives sur les services de paiement 2007 (PSD1) pour rendre les paiements plus sûrs et sécurisés pour les consommateurs et a suivi avec PSD2 en 2015 pour accroître la concurrence des non-banques, il y a souvent confusion autour du numéro de compte bancaire international ou IBAN.
Pour surmonter ce défi, Marcel Rienties et David-Jan Janse ont lancé SurePay en tant que plate-forme IBAN-Name Check qui empêche les paiements mal dirigés et la fraude. Leur histoire montre comment les rise of fintech est aussi massivement portée par l'innovation.
Des paiements simplifiés et personnels
L'idée de Surepay a frappé Rienties et David-Jan Janse lorsqu'ils travaillaient sur une nouvelle application Rabobank dans le but d'améliorer les paiements. "Nous pensions que payer vos amis ou une entreprise devrait être aussi simple que de discuter, d'appeler, de partager : vous appuyez sur la photo ou le logo de quelqu'un et lancez un paiement", explique David-Jan Jansé.
Cependant, leur nouvelle application reposait toujours sur le paiement sur un numéro de compte, ce qui impliquait de traiter avec les IBAN et d'ouvrir une possibilité d'erreur et de fraude. Leur solution à ce problème est devenue la confirmation du bénéficiaire ou la vérification du nom de l'IBAN lors d'un paiement.
Cette fonctionnalité assurait que le nom du véritable titulaire du compte était vérifié et empêchait les paiements mal acheminés. En 2016, les co-fondateurs de Surepay ont inventé cette fonction de confirmation du bénéficiaire en tant que startup of Rabobank mais est devenu une société indépendante en 2020.
SurePay opère dans quatre pays de l'UE et fournit des services de chèques aux banques, aux gouvernements et aux entreprises. L'innovation a été si cruciale que la Commission européenne a proposé de rendre obligatoire la vérification du nom de l'IBAN pour tous les paiements instantanés.
David-Jan Janse déclare : « Notre service a un impact énorme et se traduit par une réduction de 81 % des escroqueries par usurpation d'identité comme la fraude à la facture et une réduction de 67 % des erreurs dans les services bancaires en ligne. Les entreprises utilisent notre solution dans de multiples processus commerciaux, tels que l'intégration des clients ou des fournisseurs, ce qui se traduit par 80 % d'intégrations frauduleuses en moins. Outre la prévention ou la détection des fraudes, la valeur réside souvent beaucoup plus dans l'efficacité et la réussite du premier coup. »
Avec le succès de la vérification du nom de l'IBAN et l'utilisation de son réseau avec les banques, l'intégration lors de l'initiation du paiement ainsi que les données du titulaire du compte KYC, Surepay a développé plus de services comme les contacts Pay to Mobile, y compris la vérification du numéro de téléphone mobile, la notification de changement lorsque les utilisateurs paient ou tirer à partir d'un nouveau numéro de compte, un chèque CompanyID.
Avec un modèle commercial basé sur des frais par chèque et une facturation mensuelle basée sur des niveaux et des abonnements, SurePay montre à quel point des innovations critiques sont nécessaires dans un environnement de paiement en évolution rapide. L'innovation n'est pas passée inaperçue et Iris Capital et Connect Capital investi 12.2 millions d'euros pour aider l'entreprise néerlandaise à développer ses activités.
Résoudre un problème complexe
Rientes dit que lorsque les banques ont tenté de résoudre le problème de la fraude en vérifiant un nom, elles ont cité le partage de données, le RGPD et la réglementation SEPA pour ne pas donner suite à leur innovation. En conséquence, SurePay a dû non seulement innover dans le processus, mais également valider jusqu'à ce que son service de vérification de nom IBAN devienne facile à utiliser.
"[Le service] est basé sur un algorithme complexe et des règles artisanales (non basées sur l'IA)", explique Rientes. Bien que les banques ne partagent pas de données entre elles, Surepay ne divulgue pas non plus de données personnelles.
Rientes, CPO de SurePay, déclare avoir inventé le service et créé un ecosystem des banques a été un défi au début. Une fois qu'ils avaient un réseau de banques, il s'agissait de créer le modèle économique et de co-créer les contrats qui l'accompagnaient, ce qui, selon lui, reste le fondement de leur activité.
Le PDG David-Jan Janse dit qu'ils ont pu résoudre ce problème complexe en triant sur le volet team membres hors de leur réseau connaissant leurs «capacités, connaissances et personnalité».
Il reconnaît également le rôle clé joué par les stagiaires, les diplômés et les stagiaires ayant des rôles et des responsabilités de haut niveau. "Ces team les membres étaient vraiment indépendants
et autopropulsé », ajoute-t-il.
Rise aide à se concentrer sur la mise à l'échelle
SurePay était l'une des dix sociétés néerlandaises scaleups pour rejoindre lot #9 de Techleap.nl Rise programme . "Le Rise est un excellent programme avec des séances d'entraînement entre experts expérimentés, des histoires et des questions-réponses avec des icônes par sujet », déclare David-Jan Janse.
Il dit un entrepreneur et la direction team se concentre souvent sur la mise à l'échelle de l'entreprise, des clients, des prospects, des partenaires et des parties prenantes. Ils ont besoin d'une opportunité de comparer, de partager leurs expériences et de s'inspirer, ce que les co-fondateurs de Surepay ont trouvé dans le Rise programmes.
Bien qu'il soit encore tôt dans le programme pour les participants du groupe #9, David-Jan Janse estime qu'ils ont déjà établi des relations qui dureront. "Nous avons déjà une liste d'apprentissages sur les RH et Go International", dit-il.
Pour lui, les prochaines sessions du Rise programme consistera à obtenir encore plus d'avantages sous forme de connexion et de redonner. Il dit qu'ils voient une réelle opportunité non seulement d'apprendre mais aussi d'étendre leur réseau avec la communauté Bold.
Inventer un nouveau business et démocratiser les solutions
Pour Marcel Rienties et David-Jan Janse, la vision à long terme est de faire de SurePay un spécialiste et leader du marché de la confirmation du bénéficiaire dans le EU. En évoluant dans l'Union européenne, ils visent à connecter le monde pour les banques et les entreprises nationales et multinationales.
Avec des services supplémentaires, Rientes affirme qu'ils seront en mesure de renforcer leur position pour lutter contre la fraude et réduire les coûts opérationnels des paiements. Ils visent à le faire sans aucun financement supplémentaire en 2023.
David-Jan Janse dit qu'il considérera Surepay comme un succès s'il devient "le spécialiste et le leader du marché dans chaque pays de l'UE et la plaque tournante de l'UE pour les multinationales", mais en envisage un où il est également un spécialiste mondial.
Il dit que cela ne sera possible que s'ils se concentrent en permanence sur « Qui est le client ? Quel est le problème?". C'est aussi un excellent conseil pour les entrepreneurs en herbe. "Le plus réussi startups ont pivot pour le service réussi. La première idée n'est pas toujours la meilleure solution », dit-il.
Ils disent que la prochaine étape consiste à rendre leur solution plus largement accessible, y compris à ceux qui souhaitent effectuer des vérifications en ligne. Avec un portail déjà développé et accessible à ce lien, SurePay ne consiste pas seulement à inventer un nouveau business et à rendre les solutions plus largement accessibles.