À l'heure actuelle, la domination de la banque sur l'argent s'estompe. L'avancement de la technologie et l'évolution des paradigmes donnent fintech les sociétés de XNUMX à XNUMX employés un avantage lorsqu'il s'agit d'offrir des produits et des services qui améliorent l'expérience client. Mais Open Finance est loin d'être parfait.
Nouvelle approche de la finance ouverte
Dans son nouveau rapport, Coalition pour une économie numérique (Coadec) conseille au gouvernement britannique et aux régulateurs d'adopter une nouvelle approche de la finance ouverte.
Fondée en 2010 par Mike Butcher et Jeff Lynn, la Coalition pour une économie numérique (Coadec) est un groupe de défense indépendant qui sert de porte-parole politique pour la technologie britannique startups et scaleups.
Le rapport intervient alors que le gouvernement et les régulateurs se lancent dans un certain nombre d'examens ambitieux en 2020, notamment la modernisation de la réglementation des paiements, la finance ouverte et le Royaume-Uni au sens large. fintech stratégie.
La finance ouverte n'a pas pris malgré la méfiance
Avec la méfiance généralisée (66%) à l'égard des banques et institutions financières traditionnelles, le rapport suggère que Open Finance peut aider à façonner la façon dont des millions de consommateurs britanniques s'engagent dans leurs finances, à proposer des offres financières meilleures et plus personnalisées et à promouvoir l'inclusion financière.
Pourquoi ?
Malgré la méfiance, Open Finance n'a pas réussi à décoller, avec un peu plus de deux millions de clients inscrits à ce jour. Le rapport, intitulé 'Breaking Banks: A blueprint for Open Finance qui donne la priorité aux clients », affirme que cela est en partie dû à des normes techniques trop prescriptives et à des mesures de sécurité anticoncurrentielles.
Ce qui peut être fait?
En outre, il plaide pour une approche de la finance ouverte plus à l'australienne et axée sur le marché. L'Australian Consumer Data Right (CDR) donnera aux consommateurs le droit d'accéder non seulement à leurs données financières, mais également à des données de services publics et de télécommunications d'ici 2021, même s'ils ont commencé leur voyage deux ans plus tard que le Royaume-Uni.
L'UE s'est engagée à mettre en place un cadre de financement ouvert d'ici 2024, et le gouvernement doit agir rapidement pour défendre le Royaume-Uni fintech couronne, dit le rapport. Le rapport recommande également
- Le gouvernement doit accorder aux consommateurs un nouveau droit de partage de données qui leur permet de posséder et de partager à nouveau leurs données financières.
- Le gouvernement doit supprimer la règle de réauthentification de 90 jours. C'est un obstacle inutile qui empêche les consommateurs d'accéder à de meilleurs services financiers.
- La FCA doit rechercher un cadre réglementaire axé sur le marché et fondé sur des principes pour la finance ouverte.
- Les gains rapides pour Open Finance se situeront sur les marchés de l'épargne, du crédit, des prêts hypothécaires et des retraites, et la FCA doit faire de ces secteurs les premiers à ouvrir leurs données en premier aux consommateurs via des API open source.
Le rapport prédit également que les gains rapides pour Open Finance se situeront sur les marchés de l'épargne, du crédit, des hypothèques et des retraites, et la FCA doit faire de ces secteurs les premiers à ouvrir leurs données aux consommateurs via des API open source.
Commentant le rapport, Joel Gladwin, responsable de la politique chez Coadec, déclare : « Ce que l'Open Banking a montré, c'est que lorsque le consommateur contrôle ses données et avec qui il les partage, cela peut renforcer la confiance, stimuler l'engagement et renforcer l'activité. Mais les banques ont pu envoyer des armées de lobbyistes habiles et d'avocats du cercle magique à Bruxelles pour construire des barrières supplémentaires à fintechs et conserver leur rôle de gardien.
"En accordant aux consommateurs un nouveau droit de partage de données et en encourageant un marché de spécialistes des API à se faire concurrence pour construire la plomberie de l'Open Finance, les banques auront cette fois très peu de marge de manœuvre. En fin de compte, cela permettra aux consommateurs d'accéder à des services financiers de meilleure qualité et plus adaptés qu'ils ne le font actuellement », ajoute Gladwin.
Le rapport est lancé aujourd'hui lors d'un événement co-organisé par le député Ian Liddell-Grainger, président du groupe parlementaire multipartite sur le système bancaire ouvert et les paiements, et le député Adam Afriyie, président du groupe parlementaire multipartite sur Fintech.
John Pitts, responsable mondial des politiques publiques chez Plaid, déclare : « L'Open Banking a permis aux consommateurs de prendre le contrôle de leurs finances, mais cela n'est pas allé assez loin. Open Finance est la prochaine étape ; cela ouvrira davantage de secteurs à l'innovation et, en fin de compte, offrira aux consommateurs plus de choix, de commodité et de facilité lorsqu'il s'agit de gérer leurs finances. Avec ou sans API aux normes de l'industrie, le concours permettra aux entreprises spécialisées dans le développement et les intégrations d'API de construire l'infrastructure nécessaire pour faire de la finance ouverte un succès.
Coadec a été fondée en 2010 par Mike Butcher, rédacteur en chef de la technologie news l'éditeur TechCrunch, et Jeff Lynn, président exécutif et co-fondateur de la plateforme d'investissement en ligne Seedrs. Il compte plus de 3,000 XNUMX startups dans son réseau.
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