Londen gevestigde Zopa, een digitale bank dat peer-to-peer-leningen aanbiedt met lage tarieven, flexibele voorwaarden en geen kosten voor vervroegde aflossing, heeft aangekondigd dat het £ 220 miljoen (ongeveer € 260.76 miljoen) heeft opgehaald in een nieuwe financieringsronde om de volgende groeifase te stimuleren. Dit is hun grootste fondsenwerving tot nu toe, beweert Zopa.
Met deze investering heeft het bedrijf volgens een rapport van Yahoo! Financiën.
De opbrengst van deze ronde zal het bedrijf helpen om meer Britse consumenten te ondersteunen bij het verbeteren van hun financiële gezondheid en toegang te krijgen tot leen- en spaarproducten.
Investeerders
De financieringsronde werd geleid door Softbank Vision Fund 2, ondersteund door een aantal bestaande investeerders, waaronder Silverstripe, Northzone en Augmentum.
Dat vertelt topman Jaidev Janardana Financial Times, “Voor ons is het kapitaal dat we zoeken om de groei van de balans te financieren. Het opgehaalde kapitaal betekent ook dat we flexibeler kunnen zijn in de timing van een beursintroductie.”
Janardana voegt eraan toe: “We denken dat we klaar zijn (om naar de beurs te gaan), maar een ding dat ik graag zou willen hebben, is een track record van winstgevendheid voordat we naar de beurs gaan. De beslissing is om naar de beurs te gaan in Londen, waar investeerders zoeken naar een combinatie van winstgevendheid, sterke bedrijfseconomie en groei.”
De vroegste datum voor een IPO is het vierde kwartaal van 2022.
Een app om het beheer van uw geld stressvrij te maken
Zopa, opgericht in 2005 door Richard Duvall, James Alexander, Giles Andrews, David Nicholson en Tim Parlett, is een P2P-geldleendienst waarmee geldschieters en leners rechtstreeks met elkaar kunnen handelen, waardoor banken niet meer als tussenpersoon optreden.
Zopa werkt door eerst de kredietwaardigheid van leners te categoriseren door middel van beoordelingen. Kredietverstrekkers doen vervolgens aanbiedingen afhankelijk van het vereiste bedrag en de periode voor personen met een bepaalde kredietwaardigheid. Ten slotte kunnen leners het eens worden over het totale aangeboden tarief.
Zopa neemt verantwoordelijkheden op zich, zoals het verdelen van geld tussen partijen, het invullen van het juridische papierwerk, het uitvoeren van identiteits-/kredietcontroles van leners en het inhuren van een incassobureau dat gemiste betalingen voor de geldschieter achtervolgt.
Zopa verkleint ook het risico voor kredietverstrekkers door maandelijkse automatische afschrijvingen af te dwingen, leners een wettelijk contract te laten ondertekenen en kredietverstrekkers toe te staan kleine bedragen te lenen aan individuele leners (bijvoorbeeld, iemand die £ 1000 leent, zou zijn geld verspreid hebben over bijvoorbeeld 100 leners). ). Leners kunnen leningen afsluiten tussen £ 1,000 en £ 25,000.
Zopa verdient geld door een vaste vergoeding in rekening te brengen voor leners en een jaarlijkse vergoeding van 1 procent voor geldschieters.
Beveiligen van de Britse bankvergunning
Om klanten een breder scala aan persoonlijke financiële producten aan te bieden, zegt Janardana: “In 2016 kondigden we voor het eerst ons plan aan om een volledig gereguleerde bank te lanceren die Britse consumenten een ander bankaanbod zou bieden. Een propositie die is gebaseerd op eerlijkheid en die eenvoudige, transparante producten biedt.” Het bedrijf had £ 44 miljoen aan financiering binnengehaald voor de lancering van zijn digitale challengerbank.
Zopa kreeg in december 2018 tijdelijke banklicenties van de Britse financiële toezichthouders, de FCA en PRA. Kort nadat ze een volledige banklicentie had gekregen, werd de bank in juni 2020 gelanceerd.
De bank van Zopa biedt FSCS-beveiligde depositorekeningen, creditcards en een app voor geldbeheer die gebruik maakt van gegevens die beschikbaar zijn gekomen door de introductie van Open Banking.
Janardana voegt eraan toe: “We konden voortbouwen op ons 16-jarige erfgoed van bekroonde leningproducten om creditcards en spaargelden te ontwikkelen die beter voldoen aan de behoeften van de klant, en we lanceerden deze kort na het verkrijgen van onze banklicentie in juni 2020. De het eerste succes van deze producten spreekt voor zich. Iets meer dan een jaar na de volledige lancering van onze bank hebben we £ 675 miljoen aan deposito's aangetrokken voor onze vaste spaarrekeningen en hebben we 150,000 British Bank-creditcards uitgegeven, waarmee we in de top 10 van creditcarduitgevers staan."
Het bedrijf heeft dit jaar al meer dan £ 6 miljard aan uitbetaalde leningen ontvangen en leent momenteel meer dan £ 100 miljoen per jaar aan autoleningen.
Zopa werkt ook samen met ClearScore om een vooraf door Zopa goedgekeurde creditcard aan te bieden aan eerder geweigerde klanten. Een integratie met CreditLadder heeft het voor huurders ook mogelijk gemaakt om hun kredietscores te verbeteren door hun huurbetalingen te rapporteren. Bovendien heeft het bedrijf overstapservices gelanceerd om klanten te helpen geld te besparen en hun besteedbaar inkomen te verhogen – een sleutelfactor bij het verbeteren van de kredietwaardigheid.
“We zijn gefocust op het bouwen van een duurzaam, winstgevend bedrijfsmodel dat werkt voor onze klanten en onze aandeelhouders. Dit wordt bijna werkelijkheid, aangezien we op schema liggen om binnen de komende 10 weken winstgevend te worden, waardoor Zopa een van de snelste digitale banken in het VK is om dit te doen, slechts 18 maanden nadat we onze volledige banklicentie hebben verkregen”, zegt Janardana.