Digitaal bankieren is de recente rage in het wereldwijde financiële domein, omdat dit het concept van traditioneel bankieren verstoort. Over digitaal bankieren gesproken, Duitsland is getuige geweest van merkbare groei en innovatie in de fintech sector, met name in digitaal bankieren in de afgelopen jaren.
Door te adopteren Duits bedrijven, digitale banken en challenger-banken in het land moeten zich richten op het bieden van oplossingen die rekening houden met de unieke kenmerken van de markt. Ook moeten challenger-banken ervoor zorgen dat ze zich onderscheiden van de concurrentie op de markt en de belangrijkste pijnpunten aanpakken door onder andere naadloze grensoverschrijdende betalingen aan te bieden.
Het is gebruikelijk dat bedrijven de voorkeur geven aan bankdiensten die wrijvingsloze en eenvoudige wereldwijde betalingen bieden en die hen de mogelijkheid geven om betalingen te volgen en een betere controle over hun geld te hebben. Aangezien de uitdagerbanken deze voordelen voor bedrijven bieden, is er een enorme verschuiving van traditionele naar uitdagerbanken. Dat gezegd hebbende, hebben we hier de grootste uitdagersbanken in Duitsland op een rij gezet als bron van Handelskamer.
N26
Oprichter(s): Valentin Stalf, Maximilian Tayenthal
Jaar van oprichting: 2013
Financiering: € 711 miljoen
N26 beweert de mobiele bank te zijn die u helpt uw bankrekening onderweg te beheren, uw uitgaven bij te houden en in realtime geld opzij te zetten. U kunt uw bankrekening binnen enkele seconden openen vanaf uw smartphone en direct uitgeven voordat u de fysieke kaart in handen krijgt. N26 biedt een gratis MasterCard en laat u genieten van gratis geldopnames zonder verborgen kosten of wisselkosten.
Onlangs haalde de in Berlijn gevestigde uitdagerbank de krantenkoppen toen het werd geïntroduceerd N26 Slim, een premium maandelijkse abonnementsservice voor € 4.90 per maand. Deze service geeft u meer controle over uw geld en u kunt een MasterCard-kleur kiezen volgens uw keuze. U hebt toegang tot maximaal 10 'Spaces' – de subaccounts van N26 samen met Shared Spaces – waarmee u geld kunt besparen, uitgeven en beheren met maximaal 10 mensen.
Penta
Oprichter(s): Aleksandar Orlic, Igor Kuschnir, Jessica Holzbach, Lav Odorovic, Luka Ivicevic, Sir Gabriel Holbach
Jaar van oprichting: 2016
Financiering: € 39.7 miljoen
Berlijn gevestigde Penta is een business banking challenger die bankdiensten levert aan het midden- en kleinbedrijfriseS. Volgens het bedrijf bouwen ze een platform dat aan al uw financiële behoeften zal voldoen, of het nu gaat om eenvoudig bankieren of om klanten te helpen leningen te krijgen. Dit fintech startup automatiseert bankrekeningen en facturen en biedt online geldloze bankdiensten aan startups en MKB. Penta is gevestigd in Berlijn en heeft ook kantoren in Belgrado en Milaan.
In oktober kondigde de Duitse digitale bank Penta aan dat het girale en termijndeposito's zou accepteren van WeltSparen, dat de rentetarieven van klanten bepaalt. De nieuwe diensten worden geïntroduceerd in samenwerking met Raisin, een ander fintech. Hierdoor kunnen bedrijven negatieve rentes vermijden en tegen aantrekkelijke rentes beleggen.
Fidor Bank
Oprichter(s): Matthias Kroener
Jaar van oprichting: 2009
Financiering: NA
Fidor Bank beweert een van 's werelds meest innovatieve banken te zijn. De fintech heeft verschillende internationale onderscheidingen ontvangen voor zijn disruptieve, transparante benadering van bankieren. Fidor Bank is een digitale bank die werkt met de bedoeling om het verloren vertrouwen in het bankwezen te herstellen met nieuwe en klantgerichte diensten en haar klanten in staat te stellen actief deel te nemen aan de besluitvormingsprocessen van de bank, stelt het bedrijf. Het productportfolio omvat retail- en zakelijk bankieren, variërend van basisbankrekeningen en spaarobligaties tot verschillende kredietaanbiedingen. Fidor zegt in Duitsland ongeveer 100,000 klanten en meer dan 300,000 leden van de gemeenschap te hebben.
Solaris-bank
Oprichter(s): Andreas Bittner, Marko Wenthin
Jaar van oprichting: 2016
Totale financiering: € 155 miljoen
Solaris-bank beschikt over een Duitse bankvergunning en heeft een API-toegankelijk bankplatform gebouwd om te voldoen aan de eisen van de digitale economie. Met dit platform kunnen digitale bedrijven aangepaste oplossingen creëren volgens hun unieke financiële behoeften. Zijn visie is om de groei van de digitale economie te stimuleren met zijn bankdiensten, betalingsdiensten en add-on-diensten, voegt het bedrijf eraan toe.
In juni 2020 haalde Solaris Bank € 60 miljoen Series C-financiering op, waardoor de waardering op € 320 miljoen kwam. HV Holtzbrinck Ventures leidde deze investeringsronde, bestaande investeerder yabeo, BBVA, ABN AMRO Ventures, SBI Group, Hegus, Global Brain en Lakestar, en nieuwe investeerders Storm Ventures, Samsung Catalyst Fund en Vulcan Capital.
Kontist
Oprichter(s): Alexander Baatz, Christopher Plantener, Sebastian Galonska
Jaar van oprichting: 2016
Financiering: € 3 miljoen
Kontist, een in Berlijn gevestigde fintech startup is een van de hoofdrolspelers in de transitie naar end-to-end automatisering van bedrijfsprocessen via een centrale ecosystem. Dit bedrijf maakt het beheren van financiën veel eenvoudiger met functies zoals het openen van een papierloze bankrekening, mobiel bankieren en nog veel meer. Kontist biedt mobiel bankieren voor zelfstandigen en heeft teamsamen met Solaris Bank voor een Duitse banklicentie en modulaire bankplatformtechnologie.
Morgen
Oprichter(s): Inas Nureldin, Jakob Berndt, Michael Schweikart
Jaar van oprichting: 2018
Financiering: € 11.5 miljoen
München gevestigd Morgen is heel anders dan traditionele banken, omdat het uw geld alleen gebruikt om duurzame projecten te financieren. Uiteindelijk beweert het een gemakkelijke manier te zijn om een positieve verandering te ondersteunen. Volgens het bedrijf bescherm je voor elke euro die je uitgeeft met je Tomorrow-kaart 1 vierkante meter regenwoud.
Naast de focus op milieu en duurzaamheid biedt Tomorrow nog vele andere opvallende voordelen. Met de Visa-betaalpas van de fintech, kunt u overal ter wereld winkelen zonder extra kosten. Bovendien krijg je elke maand tot drie gratis opnames in euro's.