De technologische vooruitgang heeft geen enkele sector gespaard, ook de gezondheidszorg, fintech, enz. De hausse in mobiel bankieren in Europa is echter over het hoofd gezien met gevestigde exploitanten van buiten de EU die een aanzienlijk marktaandeel hebben. Dankzij de bestaande regelgevende toetredingsdrempels worden deze bedrijven tegengehouden. Nu banking-as-a-service aan populariteit wint, behoort dit probleem binnenkort tot het verleden.
'Bankieren als een dienst' startups in Europa
De bankvereisten van moderne klanten variëren van winkelen, amusement en transport. Deze klanten verwachten fintech diensten op aanvraag beschikbaar zijn. Dit heeft gegeven rise tot de eerste digitale oplossingen waarmee mensen hun eigen financiën kunnen beheren. En dit is een kans voor Europese gevestigde exploitanten die willen voldoen aan de verwachtingen van moderne klanten.
Aangezien de digitale bankdiensten sterk toenemen, zullen gevestigde exploitanten van zowel binnen als buiten de EU waarschijnlijk op deze kar springen. Met de uitvoering van Brexit, valt nog te bezien hoe de Britse banken zullen handelen. Maar een ding dat bekend is, is dat de toestroom van spelers op het gebied van mobiel bankieren een meer divers financieel landschap zal creëren, wat een betere kwaliteit van de dienstverlening en lagere bankkosten mogelijk maakt. Dat gezegd hebbende, hier is een lijst van snelgroeiende 'Banking as a Service'-aanbieders in Europa op dit moment, afkomstig van Handelskamer.
TrueLayer (VK)
Oprichter(s): Francesco Simoneschi, Luca Martinetti
Jaar van oprichting: 2016
Financiering: € 42.2 miljoen
TrueLayer is een API-provider voor open bankieren die twee producten aanbiedt die bedoeld zijn voor bedrijven: Payments API en Data API. Hiermee kunnen applicaties veilig verbinding maken met de bank van de eindgebruikers om hun financiële gegevens te lezen, hun identiteit te verifiëren en betalingen te initiëren. Onlangs heeft de Britse uitdagerbank Revolut teamWe hebben TrueLayer gebruikt vanwege de Open Banking-functie waarmee mensen hun financiële leven op een snelle, gemakkelijke en gemakkelijke manier kunnen beheren.
Railsbank (VK)
Oprichter(s): Nigel Verdon, Clive Mitchell
Jaar van oprichting: 2016
Financiering: € 12.9 miljoen
In Londen gevestigd platform voor open bankieren en compliance Spoorbank streeft naar een revolutie in de toegang tot internationaal bankieren door digitaal native bedrijven een enkele wereldwijde API te bieden, verbinding te maken met betalingsschema's en de mogelijkheid om direct bankrekeningen aan te maken. Alle transacties zijn in overeenstemming met het compliancebeleid dat wordt afgedwongen door de unieke Compliance Firewall van het bedrijf. Railsbank opereert met de missie om bedrijven een naadloos product te leveren via een technologieplatform dat verder gaat dan legacy-kwesties.
Yapily (VK)
Oprichter(s): Stefano Vaccino
Jaar van oprichting: 2017
Financiering: € 16.6 miljoen
Jaap is een toonaangevend bedrijfrise connectiviteitsplatform dat mensen eenvoudig verbindt met banken. De bekroonde 'API Only'-technologieprovider werkt met de missie om innovatieve producten te bieden waarmee mensen verbinding kunnen maken met banken en een nieuwe generatie financiële diensten mogelijk te maken. Yapily helpt bedrijven te voldoen aan de toenemende verwachtingen van klanten op het gebied van kredietverlening, bankieren, boekhouding, betalingen en geldbeheer. Eerder dit jaar heeft de startup verzekerde zich van € 12 miljoen Series A-financiering in een ronde onder leiding van Lakestar samen met LocalGlobe, HV Holtzbrinck en angel investors.
Codat (VK)
Oprichter(s): Peter Lord, Alex Cardona, Dave Hoare
Jaar van oprichting: 2017
Financiering: € 15.1 miljoen
Codat, een in Londen gevestigde startup verbindt de datasystemen van kleine bedrijven met fintechs, banken en andere instellingen. De startup vergemakkelijkt gegevensuitwisseling tussen financiële instellingen en kleine bedrijven, zodat deze laatste verzekeringen, leningen en andere financiële diensten krijgen. Codat heeft een enkele API, die wordt aangesloten op de software gebruikt door kleine bedrijven en geeft externe organisaties in realtime toegang tot de broodnodige boekhoudinformatie. In juni van dit jaar Codat heeft $ 10 miljoen binnengehaald van Index Ventures voor de uitbreiding naar de VS.
FintechBesturingssysteem (VK)
Oprichter(s): Teodor Blidarus, Sergiu Negut
Jaar van oprichting: 2017
Financiering: € 14.4 miljoen
FintechOS laat banken en verzekeraars datagestuurde en hypergepersonaliseerde digitale producten lanceren die voldoen aan de verwachtingen van moderne klanten. Het bedrijf wil financiering toegankelijker en transparanter maken voor iedereen. Het biedt automatisering en directe oplossingen die alle aspecten van online bankieren en financiële diensten dekken. Terug eind 2019, FintechOS haalde £ 10.7 miljoen Series A-financiering op onder leiding van Earlybird's Digital East-fonds en OTB Ventures samen met bestaande investeerders Launchub Ventures en Gapminder om zijn wereldwijde aanwezigheid uit te breiden en zijn groei in heel Europa te financieren.
Formulier 3 (VK)
Oprichter(s): Michael Mueller
Jaar van oprichting: 2016
Financiering: € 22.1 miljoen
Cloudgebaseerde betalings-as-a-service-verwerkingsprovider formulier3 wordt aangeprezen om het probleem van trage betalingsverwerking op te lossen door een cloudgebaseerde technologie aan te bieden fintech bedrijven en banken. Het maakt het mogelijk om betalingen in realtime te verzenden en te ontvangen. Form3's bestaande klantenkring omvat Tandem Bank, N26, Ebury, myPOS en LHV Bank.
Denkmachine (VK)
Oprichter(s): Paul Taylor
Jaar van oprichting: 2014
Financiering: € 139 miljoen
Dacht Machine heeft een core banking-oplossing volledig in de cloud gebouwd. De oplossing genaamd Vault stelt uitdagers en gevestigde banken in staat om te concurreren in het cloud-native tijdperk, waardoor ze veerkracht, veiligheid en schaalbaarheid kunnen bereiken. Thought Machine werkt met de missie om een van de grootste problemen van de banksector op te lossen: de afhankelijkheid van verouderde IT-infrastructuur. De bedrijf haalde ongeveer € 75 miljoen op in een Series B-financieringsronde om zijn wereldwijde expansie te vergemakkelijken.
Upvest (Duitsland)
Oprichter(s): Ivan Morozov, Jesper Noehr, Martin Kassing
Jaar van oprichting: 2017
Financiering: € 7.9 miljoen
Berlijn gevestigde Opvesten biedt krachtige API's om te communiceren met de belangrijkste open-source blockchains Bitcoin en Ethereum. Door eenvoudige REST-API's te bieden, stelt Upvest ontwikkelaars in staat om te bouwen blockchain zorgeloos blockchain toepassingen sneller, goedkoper en betrouwbaarder. Daarnaast zorgt de unieke infrastructuur voor security by design en biedt het een slimme oplossing voor private key management. Hiermee startup, fintechs kunnen kosten besparen en gebruikers kunnen schamele bedragen van zelfs € 1 investeren en krijgen de mogelijkheid om investeringen altijd en overal te beheren.
Cardlay (Denemarken)
Oprichter(s): Jørgen Christian Juul
Jaar van oprichting: 2016
Financiering: € 17.3 miljoen
Deens fintech startup Kaartleg partnered met Eurocard, een Scandinavische uitgever van bedrijfskaarten om zijn oplossing beschikbaar te maken voor gebruikers van bedrijfskaarten in Scandinavië. Dankzij zijn technologie kan Eurocard zakelijke klanten een efficiënte oplossing bieden voor tijdrovende uitdagingen bij het afhandelen van bonnen, travel uitgaven en zakelijke aankopen. Met deze samenwerking zal er integratie zijn van onkosten- en ontvangstenbeheer, zoals een door PwC ontwikkelde AI-robot voor automatische btw-terugvordering. Dit is met name een integraal onderdeel van de Eurocard-diensten die aan bedrijven worden aangeboden.
Minna Technologies (Zweden)
Oprichter(s): Joakim Sjöblom, Jonas Karles, Marcus Lönnberg
Jaar van oprichting: 2016
Financiering: € 5.6 miljoen
In Zweden gevestigd Minna-technologieën is een EBA geautoriseerd FinTech partner die retailbanken helpt een krachtige klantervaring te bieden. De toonaangevende oplossingen voor abonnementenbeheer zijn live in 6 Europese markten en ondersteunen 18.7 miljoen actieve gebruikers van digitaal bankieren. Aanvankelijk is dit bedrijf begonnen als een app, waarmee mensen abonnementsaanbiedingen zoals telecom, nutsvoorzieningen en streamingdiensten kunnen beheren.
Credits hoofdafbeelding: Upvest