Nu COVID-19, ook wel bekend als het coronavirus, zich over de wereld verspreidt, is alles opeens anders. Blijven steken op home, onze boodschappen online doen, staat de hele economie op zijn kop. Zoals we eerder hebben onderzocht, zijn de maatregelen die zijn genomen om te voorkomen dat de ziekte zich verspreidt het geven van travel-startupeen moeilijke tijd terwijl hun bedrijf stilvalt. Maar waar de vrije tijd en travel sector bijna tot stilstand is gekomen, beweegt de financiële wereld momenteel verschillende richtingen uit.
Dus besloten we om drie leiders te spreken fintech startups van Amsterdam, Nederland om te begrijpen wat er aan de hand is.
Fintech's uitdagingen en kansen, post-COVID
“2020 wordt een uitdaging voor fintechs om te navigeren, maar er komen betere tijden”, zegt Radboud Vlaar. Hij is managing partner bij Finch Capital, dat investeert in fintech, AI en het internet der dingen startupS. In het analyserapport getiteld 'FinTech: De Toekomst Post CV-19', gaat Finch Capital in op de uitdagingen en kansen waar de sector zowel tijdens als na de crisis mee te maken krijgt. Vlaar ziet moeilijke tijden in het verschiet, maar identificeert een duidelijke zilveren rand: “Na de crisis zullen ontwrichtende winnaars 'alles nemen', aangezien we een stijgende vraag van financiële diensten naar technologie verwachten om alleen-digitale interactie onder de knie te krijgen, mogelijk gemaakt door AI en big-data analyses.”
Volg onze speciale berichtgeving over het coronavirus hier.
De grondige opschudding van de manier waarop mensen zaken met elkaar doen, brengt volgens het rapport van Finch Capital nieuwe kansen met zich mee: decennium. De verschuiving naar alleen digitaal leidt tot een 'big pocket'-strijd tussen gevestigde exploitanten en uitdagers om de nieuwe online klant voor zich te winnen. En financiële instellingen wenden zich tot technologiebedrijven in plaats van interne oplossingen om de digitale transformatie te versnellen.”
Crisis leidt tot 'uitzonderlijke' groei
Inderdaad met iedereen aan zitten home, die niet in staat zijn contant geld uit te geven in winkelstraten, zijn het de betalingsdiensten die alleen digitaal zijn die momenteel hard werken om bij te blijven. Molly, de Amsterdam-gebaseerde online betalingsprovider, ziet een enorme piek in het gebruik van hun platform. “Ons bedrijf groeit constant, maar dit is uitzonderlijk”, zegt Ken Serdons, CCO van Mollie. “We hebben een aantal grote verschuivingen gezien e-commerce besteden in de afgelopen twee weken terwijl consumenten en bedrijven zich moeten aanpassen aan de situatie.”
Mollie vorig jaar 25 miljoen opgehaald het realiseren van hun internationale ambities en de huidige situatie, hoe schrijnend die ook is, zou hen een duwtje in de rug kunnen geven. Serdons: “Vorige week hebben we ons grootste wekelijkse transactievolume sinds Black Friday verwerkt. We maken overuren om zoveel mogelijk bedrijven te helpen bij het opzetten van hun online account, zodat ze vlot online kunnen verkopen. Alleen al in de afgelopen 5 dagen hebben meer dan 2,000 bedrijven zich aangemeld voor een Mollie-account.” Mollie ziet in de laatste twee weken van maart een stijging van meer dan 20 procent in online bestedingen bij klanten in Nederland, Duitsland, België en Frankrijk.
Volatiele financiële markten
Hetzelfde geldt voor Ali Niknam, CEO en oprichter van challengerbank bunq, die onlangs haar activiteiten uitbreidde naar 22 nieuwe Europese landen. De fintech-startup ziet toenemende activiteit op hun platform. “In deze moeilijke tijden lijkt een wereldwijde recessie onvermijdelijk. Ook al ervaren we momenteel geen directe tegenslagen, integendeel, we zien een toename van gebruikers bij onze bank, we moeten dynamisch zijn voor de komende tijd.”
Niet alleen de enorme verschuiving in consumentenbestedingen biedt kansen fintech startupS. De Nederlandse online handelaar Bux merkt dat veel mensen willen profiteren van de extreme volatiliteit van de financiële markten, zoals Nick Bortot, CEO en oprichter van Bux uitlegt: voor het eerst op de markt komen en beleggen met een langetermijnhorizon of in sommige gevallen short gaan op de dalende aandelenkoersen van verschillende bedrijven.” Bux scoorde € 11,4 miljoen aan financiering vorig jaar en breidt momenteel zijn activiteiten uit naar Duitsland en Oostenrijk.
Aanpassen aan de nieuwe manier van werken
Niet alleen hun klanten passen zich aan aan een nieuwe levensstijl. De startupZe moeten zelf ook werken in een nieuwe wereld, waar naar een kantoor komen geen optie meer is. Hoe gaan zij om met deze nieuwe situaties? “Een van de belangrijkste pijlers van een veilige samenleving is een gezond financieel systeem. De enige manier om het financiële systeem veilig te houden, is door het veerkrachtig te maken”, zegt Niknam van bunq. Bij Bux is die veerkracht ingebouwd, zegt de organisatie vanaf het begin, zegt Bortot: "We zijn een technisch onderlegd bedrijf en bijna al onze activiteiten zijn digitaal, dus we hebben de overgang kunnen maken naar volledig op afstand werken met minimale verstoring." aan onze dagelijkse gang van zaken. We hebben geprobeerd om wat we normaal zouden doen te vertalen naar een digitale omgeving – en dat werkt best aardig.”
Mollie's Serdons is het ermee eens dat veerkracht voor velen essentieel is fintech-bedrijven om te overleven: “Fintech is een dynamische industrie en veel van de startupis hier binnen Amsterdam zijn zeer wendbaar en gewend zich aan te passen aan de snel veranderende behoeften van onze klanten. Het is hartverwarmend om te zien hoeveel bedrijven hun lokale gemeenschappen steunen en grote solidariteit tonen. Webontwikkelaarsbureaus zijn superdruk bezig met het bouwen van webshops voor retailers die snel hun activiteiten online moeten verplaatsen. Bij Mollie hebben we een wedstrijd georganiseerd voor onze partners om met de meest creatieve en effectieve ideeën te komen om bedrijven te helpen die dit het meest nodig hebben.”
Moeilijke tijden voor de boeg
Ondanks de huidige positieve vibes van deze drie AmsterdamGebaseerde startups, claimt het rapport van Finch Capital de fintech-sector kan een moeilijke periode tegemoet gaan. Vlaar verwacht tot het derde kwartaal van 2020 in crisismodus te zijn, daarna volgt een herstelperiode van één tot anderhalf jaar. Gedurende deze periode zal er een terugval zijn van door durfkapitaal geleide investeringen van bedrijven. Startups die toegang proberen te krijgen tot financiering, zullen grotere hindernissen tegenkomen, waardoor de waarderingen in latere rondes onder druk komen te staan. Onder de gebieden die onder druk staan, bevinden zich challenger-banken met hoge waarderingen, hoge burn-rates en lager dan verwachte activiteit na de onmiddellijke crisis.
Mollie's Serdons erkent ook dat er moeilijke tijden komen. Naast het runnen van zijn bedrijf is hij ook actief in de start-up scene als investeerder en mentor van ondernemers: “Het is moeilijk om een aantal geweldige startups zien hun financieringsrondes plotseling geannuleerd en bedrijven verbruiken hun kasreserves nu veel sneller dan ze normaal zouden doen. Ik ben ervan overtuigd dat onze economie en ons ongelooflijke start-uptalent snel zullen herstellen en aan het einde hiervan sterker zullen zijn.”
Afbeelding credits: ffikretow/Shutterstock, MaximP/ Shutterstock
Dit artikel is tot stand gekomen in samenwerking met StartupAmsterdam. Lees meer over onze samenwerkingsmogelijkheden.