Kleine en middelgrote ondernemingrises waren een van de vele slachtoffers van de pandemie. Terwijl MKB bloeiden vóór de pandemie, maar het gebrek aan digitale etalage en digitaliseringsstrategie trok hen terug. Nog iets dat de voortgang van een aantal kleine en middelgrote ondernemingen stopterises tijdens de pandemie is een gebrek aan financiering.
Een nieuw rapport van het in Nederland gevestigde platform voor cloudbankieren Mambu toont aan dat meer dan tweederde (67 procent) van het midden- en kleinbedrijfrises (kmo's) wereldwijd waren niet in staat om voldoende of enige financiering veilig te stellen bij ten minste een of meer gelegenheden. Het rapport laat zien hoe leningen aan het MKB een belangrijke belemmering kunnen worden voor economische ontwikkeling en het scheppen van banen.
Small Business, Big Growth-rapport: wat u moet weten
De Small Business, Big Growth-rapport is een jaarlijks onderzoek van fintech platform Mambu waaraan wereldwijd meer dan 1,000 mkb-eigenaren deelnemen. Met name het rapport van dit jaar schetst een grimmig beeld van hoe het mkb sinds de pandemie moeite heeft om financiering te krijgen. Uit het rapport blijkt dat 32 procent van de mkb-bedrijven die sinds de pandemie zijn gestart en 33 procent van de startende ondernemingen het al snel moeilijk vond om startkapitaal te verkrijgen.
Dit is meer dan 28 procent van de mkb-bedrijven die vóór maart 2020 zijn opgericht, wat neerkomt op een stijging van 17.5 procent. Het MKB maakt ongeveer 90 procent van de bedrijven wereldwijd uit en heeft meer dan de helft van de wereldwijde beroepsbevolking in dienst. Volgens de Wereldbank zijn de formele kleine en middelgrote ondernemingenrises (MKB) dragen tot 40 procent bij aan het wereldwijde binnenlands product (bbp) in opkomende landen.
Kmo's worden dus erkend als de ruggengraat van de wereldeconomie en hun onvermogen om voldoende middelen bijeen te brengen, zou kunnen leiden tot verstoring van het scheppen van banen. “Kmo's zijn de levensader van de wereldeconomie en verantwoordelijk voor het stimuleren van groei, het creëren van banen en het herstel na de pandemie. Maar ze staan voor grote uitdagingen. Toegang tot externe financiering is tijdens de pandemie moeilijk geworden door een recordvraag naar financiering en toegenomen wrijving in het leningsproces”, zegt Eugene Danilkis, CEO van Mambu.
In augustus 2020 meldde McKinsey dat 70 procent van de Europese mkb-bedrijven hun omzet zag dalen als gevolg van COVID-19. Uit het onderzoek van Mambu blijkt dat 15 procent van de mkb-bedrijven begon met handelen nadat ze met verlof waren gestuurd of ontslagen vanwege COVID-19.
Vertrouwen op familie en vrienden voor zakelijke leningen
Uit het rapport blijkt dat bijna de helft van de MKB-eigenaren zich voor hun bedrijf tot persoonlijke netwerken hebben gewend. Bijna 43 procent van de door Mambu ondervraagde kmo's onthulde wereldwijd dat ze geld van vrienden en familie gebruikten om hun bedrijf op te zetten en dit aantal steeg tot 57 procent onder eigenaren van kmo's in Indonesië.
In alle onderzochte landen, behalve Duitsland en Zweden, bleken vrienden en familieleden de belangrijkste financieringsbron voor het mkb te zijn. De zakenpartners en banken die alleen digitaal zijn, kwamen naar voren als belangrijkste financieringsbronnen in Duitsland en Zweden.
Uit het onderzoek blijkt ook dat 48 procent van de MKB-bedrijven die binnenkort van start gingen, op zijn minst gedeeltelijk werd gefinancierd door vrienden en familie. Uit het rapport blijkt dat de afhankelijkheid van familie en vrienden voor zakelijke leningen tijdens COVID-11 met 19 procent toenam.
Kortlopende lening en andere financieringsbronnen
Uit het onderzoek blijkt ook dat kortlopende leningen de meest populaire bron van externe financiering waren, waarbij meer dan een kwart (26 procent) van de in de afgelopen vijf jaar opgerichte kmo's een kortlopende lening voor hun bedrijf aangingen. Dit wordt op de voet gevolgd door startup leningen tegen 25 procent, zakelijke kredietlijnen (22 procent) en zakelijke termijnleningen (22 procent).
Mambu-onderzoek toont ook de ongelijkheid aan tussen kmo's die worden gefinancierd door ongedekte en gedekte leningen. Uit het rapport blijkt dat 32 procent van de bedrijven die worden gefinancierd door ongedekte leningen waarschijnlijk kortlopende leningen zullen afsluiten, terwijl dat aantal daalt tot 25 procent onder degenen die worden gefinancierd door gedekte leningen.
Naast vrienden en familie waren traditionele banken, bouwfondsen/kredietverenigingen (30 procent), persoonlijke fondsen (28 procent) en zakenpartners (27 procent) de andere belangrijke bronnen van inkomsten voor het mkb.
Belemmeringen waarmee kmo's worden geconfronteerd bij het veiligstellen van fondsen
Uit het onderzoek blijkt dat 30 procent van de bedrijven het gebrek aan voldoende startkapitaal toeschreef als de grootste barrière bij het aantrekken van kapitaal. Het wordt gevolgd door te veel papierwerk en administratie in het uitleenproces met 28 procent, en de cashflow wordt met 27 procent niet sterk genoeg geacht.
Kmo's noemden ook lage leensnelheden (26 procent), moeizame aanvraagprocedures (25 procent) en rigide leencriteria (25 procent) als enkele van de belemmeringen. Dit onvermogen van kmo's om financiering te krijgen, had het voor hen moeilijk gemaakt om hun bedrijf te ontwikkelen en concurrerend te blijven.
Van de ondervraagde kmo's zei 35 procent cashflowproblemen te hebben ondervonden, terwijl 33 procent geen nieuwe producten kon lanceren. Het rapport laat verder zien dat 33 procent niet in staat was effectief personeel aan te nemen. Volgens het onderzoek van Mambu bevinden deze problemen en de cashflow zich als een van de grootste belemmeringen, waardoor kmo's zich in een "vicieuze cirkel van achteruitgang" bevinden.
Onvermogen om te huren of scale-up
Het Small Business, Big Growth-rapport van Mambu laat ook zien hoe de grote berusting waarbij meer dan 24 miljoen mensen stopten jobs in de VS tussen april 2021 en september 2021 hangt samen met het onvermogen van kmo's om voldoende financiering aan te trekken. Bijna een derde van de kmo's (30 procent) gaf aan dat de afnemende toegang tot financiering hun wervingsplannen belemmerde.
Van de grotere kmo's, met 101 tot 250 werknemers, zei bijna 40 procent van de ondervraagden dat ze hun mogelijkheden om personeel aan te nemen hebben beperkt. Dit werd gevolgd door scale-up of betaal voor upgrades of verbeteringen tegen 36 procent.
Alternatieve leningen om deze barrières te overwinnen
Om de bovengenoemde barrières te overwinnen, kijken kmo's naar alternatieve leenmogelijkheden zoals uitdagersbanken en fintechS. Van de door Mambu ondervraagde kmo's zei 92 procent open te staan voor een andere kredietverstrekker voor andere of eenvoudigere digitale ondersteuning.
Het rapport laat ook zien dat twee derde (66 procent) van zowel mkb-bedrijven die na maart 2020 van start zijn gegaan als die van start gaan in de nabije toekomst, digitale diensten als een belangrijke overweging bij het verstrekken van leningen beschouwen, tegenover slechts 53 procent van de mkb-bedrijven die voor maart 2020 zijn gestart. .
'Het is geen verrassingrise Kmo's staan klaar om het schip te verlaten voor betere, meer toegankelijke diensten. Als kredietverstrekkers zich willen onderscheiden, moeten ze hun financiële ervaring transformeren en moderniseren om het succes van het MKB te verzekeren; dit omvat snellere onboarding- en leningbeslissingen, het benutten van de kracht van de cloud en het aanbieden van mobiele en digital-first producten”, voegt Danilkis toe.
Financiële instellingen: wat kunnen ze doen?
Uit het onderzoek blijkt ook dat het mkb verwacht dat financiële instellingen meer doen om het uitdagende aanvraagproces voor leningen aan te pakken. Bij het kiezen van een geldschieter is de duur van het aanvragen van een lening van grote invloed op kmo's en een kort aanvraagproces behoorde tot de top drie van belangrijkste overwegingen.
De meerderheid van de mkb-bedrijven gaf ook aan geïnteresseerd te zijn in een snellere verwerking van kredietbeslissingen (79 procent), flexibelere leningsvoorwaarden (78 procent), aanbiedingen en diensten op maat (76 procent) en lage of geen onderpandvereisten (75 procent).
Richard Lim, CEO van Retail Economics, zegt: “De pandemie heeft geleid tot enorme veranderingen in de manier waarop we werken, spelen en winkelen, waardoor de democratisering van digitaal is versneld en de gevolgen daarvan nog steeds doorklinken in de hele samenleving. Maar toegang tot kapitaal is een gebied waar digitalisering op een veel langzamere plaats volwassen is geworden. Maar al te vaak worden bedrijven die snel willen opschalen en kansen willen grijpen, verstikt door uitputtende sollicitatieprocedures. Verstikt door trage en inefficiënte praktijken, zijn de huidige kredietverleningspraktijken niet langer geschikt voor het doel in de snelle, digitale wereld van vandaag.”
Fintech Files Mogelijk gemaakt door AWS
In het nieuwe gedeelte Fintech Files, in samenwerking met AWS houden we (woordspeling bedoeld) de bloei bij fintech industrie in de Benelux. Wilt u meer weten over de voordelen van de cloud of met een van hun experts praten? Bezoek AWS Startup Loft om u te registreren voor de nieuwste evenementen, gratis 1:1 ondersteuning van AWS-experts te krijgen en meer bronnen te ontdekken. Bouw en schaal uw (fintech) startup met $ 1,000 aan AWS Activeer credits, gratis tools, technische ondersteuning en training om snel aan de slag te gaan met AWS. Meer informatie over AWS Startup zolder.