Het is een deal die je niet kunt verslaan. Directe toegang tot alle muziek waar je ooit naar zou kunnen luisteren. Alle films en series die je ooit wilde zien. Elke dag verse producten bij u thuisbezorgd. Een auto voor de deur die je de komende jaren kunt gebruiken. Een tientje hier, een paar tientjes daar. En voordat je het weet, heb je het elke maand over serieus geld. Uit onderzoek blijkt dat consumenten een klein overzicht hebben van wat ze betalen voor hun abonnementen.
Uitdagingen van abonnementen
Abonnementsdiensten hebben voor iedereen nieuwe kansen gecreรซerd en het financiรซle systeem door elkaar geschud. Naast al zijn voordelen biedt het ook zijn uitdagingen voor de consument. Het wordt steeds moeilijker om de kosten bij te houden van alle verschillende services waarop men is geabonneerd. En voordat we het weten, lopen de maandelijkse kosten van levensonderhoud uit de hand.
Neem bijvoorbeeld Nederland. Vaak aangeprezen als vooruitstrevend in het toepassen van digitale oplossingen, is het populair bij startuponderzoekt nieuwe financiรซle modellen. Abonnementen zijn helemaal hot. Maar recent onderzoek van het Nibud shows dat de helft van de Nederlanders niet weet hoeveel ze maandelijks uitgeven aan abonnementsdiensten. Het laat ook zien dat bijna iedereen het aantal abonnementen dat ze hebben onderschat,
Stel het in en vergeet het
Het aantal abonnementen bedroeg in het jaar 6 gemiddeld 2006. Dat is meer dan verdubbeld tot een gemiddelde van 14 op dit moment en zal waarschijnlijk toenemen tot 17 in het jaar 2025. Er zijn verschillende redenen voor deze toename. Ten eerste zijn er meer abonnementsdiensten. Of het nu gaat om elektronica, fietsen, T-shirts of verse bloemen: je krijgt ze automatisch, elke maand.
Maar door hun aard zijn abonnementen ook moeilijk om van af te komen. Soms stel je het gewoon in en vergeet je het. Ruim een โโkwart van de Nederlanders zegt niet jaarlijks te controleren of ze nog nodig zijn.
Meld u eenvoudig af
Het moeilijk maken om uit te schrijven maakt vaak deel uit van het bedrijfsmodel. โBedrijven willen hun inkomsten behoudenโ, legt Joakim Sjรถblom uit. Hij is CEO en mede-oprichter van Minna-technologieรซn, een fintech oplossing die consumenten helpt hun abonnement te monitoren, over te stappen of op te zeggen.
Het annuleren van een service kan lange telefoontjes inhouden, maar meestal hopen ze gewoon dat je ze niet opmerkt. Sjรถblom weet dat 'opzeggen wanneer je maar wilt' meestal betekent dat mensen helemaal niet opzeggen. โHet lijkt misschien logisch voor leveranciers om hun klanten zich te binden voor een periode van 12 of 24 maanden. Maar uit data blijkt dat vaste contracten vaker worden opgezegd na de vastgestelde periode dan maand-tot-maand abonnementen.โ
De oplossing van Minna Technologies integreert met bank-apps om dat werk voor hen te doen. โWe lezen gegevens en monitoren transacties, met dank aan open banking. Zodat we de gebruikers kunnen waarschuwen wanneer we een abonnement zien. 'U had uw energiecontract voor een jaar. Wil je verlengen?' We geven ze kleine duwtjes. We hebben een database met informatie over meer dan 10,000 bedrijven.โ Hierdoor kan Minna Technologies gebruikers niet alleen probleemloos een abonnement laten opzeggen. Overstappen naar een andere aanbieder is net zo gemakkelijk gemaakt, zelfs de mogelijkheid om groenere of bewustere keuzes te maken.
Minna's einddoel is het ondersteunen van financieel welzijn voor consumenten. Door de technologie in te bedden in de eigen omgeving van het bankwezen, kunnen klanten worden bereikt waar ze zijn: hun vertrouwde bankomgeving. Door bruikbare inzichten kunnen consumenten tot honderden euro's per maand besparen door hun abonnementsuitgaven te ontdekken, op te zeggen en te optimaliseren. Vooruitstrevende banken ondersteunen transparantie voor hun consumenten, terwijl ze het traject van digitaal bankieren verbeteren door de mogelijkheid in de bank-apps in te bedden.
Vergeten op te zeggen
Als abonnementen aanslepen, kunnen de problemen beginnen volgens het recente Nibud-rapport. Ruim een โโkwart van de Nederlandse consumenten geeft aan minimaal รฉรฉn keer te zijn vergeten een abonnement op te zeggen en daarmee feitelijk niets te betalen. Meer dan 10 procent stelt het annuleren uit en verliest daarbij geld.
Het Nibud schetst een aantal gevallen waarin problemen voor consumenten kunnen ontstaan. Betalingen via creditcards brengen extra kosten met zich mee vanwege de hoge rente. En de producten waarop u zich kunt abonneren, zijn groter en duurder geworden. De private lease-regeling voor een auto is inmiddels populair in Nederland. Het Nibud zegt dat een derde van de consumenten geen financiรซle cheque heeft ontvangen voordat ze zich aanmeldden, waardoor ze aan financiรซle risico's werden blootgesteld. Uit hun onderzoek blijkt ook dat een op de vijf consumenten ongewild zonder geld kwam te zitten door automatische betalingen.
Het verschil dat een generatie maakt
Door de pandemie en de daaropvolgende lockdowns zijn we ontvankelijker geworden voor het gemak en comfort van het abonnementsmodel, zegt Sjรถblom. Nu de winkels gesloten waren, namen de automatische bezorgdiensten een hoge vlucht en niet alleen bij de jongere generatie. โHet is een goede veronderstelling dat Millenials meer abonnementen hebben, maar dat is niet wat we zien. Mensen van 40 jaar en ouder hebben evenveel abonnementen.โ Er zit verschil in het soort abonnementen, constateerde het Nibud. Met meer loterijen en newskranten voor de oudere generatie, terwijl de jongere generatie kiest voor digitaal en streaming.
De oplossing van Minna Technologies weerspiegelt de trend in embedded fintech. Door middel van partnerschappen kunnen banken hun tech-stacks versterken ter ondersteuning van de eindklant. Het integreren van de oplossing verhoogt de CX-ervaring, het ondersteunt het financiรซle welzijn van consumenten en het maakt de bank ook klaar voor succes naarmate deze betaalmethode steeds meer aanwezig wordt. Dit is de reden waarom ze er in heel Europa voor kiezen om de Sjรถbloms-oplossing te integreren in hun online diensten.
"De rise in abonnementen heeft gevolgen voor zowel banken als consumentenโ, zegt Sjรถblom. โDe kosten van het beheer van de abonnementeneconomie komen steeds meer bij de banken te liggen. Van geschillen over kosten tot toename van callcenters en fraudepreventie, banken maken uiteindelijk hoge kosten als ze klanten helpen dit veranderende betalingsgedrag te beheersen. Makkelijk opzeggen scheelt banken veel moeite en kapitaal.โ
Dit betekent dat u voor het verwijderen van een hardnekkige service slechts een paar keer hoeft te tikken in uw bank-app naar keuze. Sjรถblom: โWat je ook wilt annuleren, wees gerust: we zijn er heel goed in.โ