AmsterdamSprinque, een flexibel betalingsplatform voor lokale en grensoverschrijdende B2B-transacties, heeft dinsdag aangekondigd dat het een schuldfaciliteit van € 20 miljoen van Avellinia Capital heeft verkregen.
De aankondiging komt vijf maanden later € 6 miljoen ophalen in een Seed-financieringsronde onder leiding van Connect Ventures.
Sprinque zegt het geld te zullen gebruiken om te steunen Zakelijk e-commerce verkopers die Pay-by-Invoice aan bedrijven verkopen.
De schuldfaciliteit stelt het Nederlandse bedrijf ook in staat om jaarlijks ongeveer € 200 miljoen aan transacties te financieren.
De belegger
Avellinia Capital is een particuliere kredietinvesteringsbeheerder die op maat gemaakte en flexibele op activa gebaseerde financieringsoplossingen biedt aan snelgroeiende gespecialiseerde kredietverstrekkers en gespecialiseerde financiers.
In een gesprek met Silicon Canals, Mark Holleman, mede-oprichter en CPO van Sprinque, deelt zijn inzichten over het overtuigen van Avellinia Capital.
“We hadden met verschillende geldschieters gewerkt voordat we Avellinia Capital ontmoetten team. Toen we ze voor het eerst ontmoetten, klikte het meteen tussen Avellinia Capital en Sprinque”, zegt Holleman.
“We geloven allebei in het potentieel van de B2B-markt. De hoofdstad van Avellinia team begrepen dat hun aanpak om met ons samen te werken flexibel en ruimdenkend moest zijn, en ze hielden van de Sprinque team”, vult Holleman aan.
Flexibel B2B-betalingsplatform
Manoj Tutika (CTO), Mark Holleman (CPO) en Juan Espinosa (CEO) opgericht Sprinkel in februari 2021. Het stelt B2B-verkopers en B2B-marktplaatsen in staat om de betalingsvoorwaarden voor hun klanten uit te breiden, met de mogelijkheid om 15-90 dagen later te betalen zonder extra risico of operationele overhead.
De inspiratie voor Sprinque kwam uit de tijd dat Holleman BNPL-ervaringen opbouwde voor de marktplaatsen van Amazon in Europa. Hij besefte dat het bouwen van dergelijke ervaringen voor heel Europa complex en kostbaar is en dat B2B een enorm onderbediend segment is als het gaat om het mogelijk maken van probleemloze transacties, online en offline.
Waarin onderscheidt Sprinque zich?
“Onze focus vanaf het begin lag op het bouwen van een pan-Europees platform dat wereldwijd wil gaan. We wilden geen lokale oplossing bouwen en een lokale speler blijven”, vertelt Holleman Silicon Canals.
"De echte kans bestaat rond grensoverschrijdende transacties, en dit is een probleem dat de moeite waard is om op te lossen, om bij te dragen aan het benutten van het potentieel van de grenzeloze Europese markt", voegt hij eraan toe.
Sprinque heeft verkopers in Nederland, België, Duitsland, Zweden, het Verenigd Koninkrijk, Frankrijk en Spanje, met afnemers in heel Europa en daarbuiten.
Hij zegt: “Een andere onderscheidende factor is dat ons platform speciaal is gebouwd voor B2B-aankoopstromen, die vaak heel anders zijn dan B2C. e-commerce. Met ons platform en onze API's kunnen we elke aankoopstroom ondersteunen, of het nu gaat om real-time besluitvorming in een online kassa of een beveiligde omgeving of een quote-to-cash-proces."
Snelle en vriendelijke aankoopervaring voor kopers
Holleman zegt dat het aanvraagproces voor Pay-by-Invoice-services niet erg meegaand is geweest voor bedrijven, vooral als het gaat om tijdsgevoeligheid.
Sprinque pakt dit aan door bedrijven te verifiëren en binnen enkele seconden fraude- en kredietbeslissingen te nemen.
"We maken gebruik van een breed scala aan gegevensbronnen, van traditionele kredietbureaus tot alternatieve gegevensbronnen, om deze beslissingen in realtime te nemen", voegt Holleman toe.
Hij stelt verder: “We wijzen bedrijven ook nooit ronduit af; als een koper er om de een of andere reden niet in slaagt automatisch een kredietlimiet toegewezen te krijgen, komt hij altijd terecht in ons handmatige beoordelingsproces, waar we het bedrijf nader bekijken voordat we een definitieve beslissing nemen. Naarmate we leren en onze risico-engine slimmer wordt, neemt het percentage bedrijven dat in handmatige beoordeling terechtkomt af.”
Sprinque beweert ook alle wanbetalingsrisico's voor goedgekeurde transacties op zich te nemen.
Holleman zegt: “Sprinque pakt alle fraude en wanbetalingen aan, wat betekent dat verkopers kunnen 'verkopen en vergeten'. Zodra we een koper en een bestelling goedkeuren, hoeft de handelaar zich vanaf dat moment geen zorgen meer te maken of, wanneer en hoe hij wordt betaald.”
Ontwikkeling van een pan-Europees financieringsnetwerk
De Amsterdam Het bedrijf bouwde een speciale Special Purpose Vehicle (SPV)-structuur met Collections Foundations voor hun zakelijke financieringsdiensten.
Sprinque beweert dat deze structuur de eerste bouwsteen is voor een pan-Europees financieringsnetwerk dat binnenkort B2B-verkopers in alle Europese landen zal ondersteunen.
“Alle handelaarsafrekeningen en alle factuurbetalingen van kopers lopen via Stichting Sprinque”, zegt Holleman.
“Dit betekent dat we meerdere Special Purpose Vehicles achter Stichting Sprinque kunnen plaatsen, zonder dat dit invloed heeft op hoe we afrekenen met handelaren of hoe kopers hun facturen betalen. Hierdoor kunnen we gemakkelijk SPV's toevoegen aan onze structuur voor nieuwe markten of kredietverstrekkers", vertelt hij Silicon Canals.
Economische druk verlichten
De Pay-by-Invoice-oplossing van het bedrijf is bedoeld om bedrijven te helpen de economische druk te verminderen door middel van dynamische schikkingen.
“Verkopers kunnen precies bepalen wanneer ze betaald willen worden voor een bestelling. Dit helpt handelaren om hun behoefte aan werkkapitaal te optimaliseren, terwijl ze alleen financieringskosten betalen voor de financiering die ze nodig hebben”, zegt Holleman.
De schuldfaciliteit biedt meer liquiditeit aan huidige en toekomstige B2B-verkopers die verkopen via Pay-by-Invoice met nettobetalingstermijnen van 7, 15, 30, 45, 60 of 90 dagen, evenals alternatieve opties voor Pay-in-Instalments .
“Met een statisch afwikkelingskader krijgen verkopers altijd hetzelfde aantal dagen betaald nadat een bestelling is geplaatst of een factuur is uitgegeven, ongeacht of ze de financiering voor die bestelling/factuur nodig hebben of niet. En handelaren moeten voor deze service betalen, ook als ze die niet nodig hebben”, zegt Holleman.
Roadmap voor 2023
Met een huidige acceptatiegraad van meer dan 90% streeft Sprinque ernaar om Pay-by-Invoice-systemen zo wrijvingsloos mogelijk te houden door het proces van end-to-end namens verkopers af te handelen.
Het omvat het onboarden en verifiëren van de zakelijke koper, het instellen en beheren van de kredietlimiet voor goedgekeurde zakelijke kopers, het afhandelen van de transactie met de handelaar in hun voorkeursvaluta en het innen van de factuurbetaling van de zakelijke koper zodra de factuur vervalt.
“De meest ambitieuze aankomende ontwikkeling is onze uitbreiding buiten Europa, om Amerikaanse verkopers te helpen verkopen aan kopers in Europa. Dit is een ontwikkeling die in 2023 nog zal plaatsvinden”, besluit Holleman.