De financiรซle wereld is volop in ontwikkeling. Klanten hebben andere behoeften, producten gaan online, bedrijven worden digitaal. Maar klanten verliezen die uitsluitend offline leven, kan de branche zich niet veroorloven. Tegelijkertijd navigeert het door een complex web van regels en voorschriften. Het is een complexe puzzel waarin innovatie essentieel is. Daarom heeft de Blue Tulip Awards de inschrijvingen geopend om innovaties te vinden in het thema Finance & Prosperity.
Het COVID-effect op de financiรซle wereld
Om erachter te komen hoe u deze enorme uitdagingen het hoofd kunt bieden, de Blauwe Tulp Awards kan een beroep doen op een grote pool van experts. We spreken met drie van hen. Suzanne Krรถner-Rosmalen is Senior Associate bij advocatenkantoor Stibbe en partner van de Blue Tulip Awards. Andrew Gowasack is de oprichter en CEO van Trust Stamp, dat vorig jaar de Blue Tulip Awards won in het thema Financiรซn. Armand van Wolferen is CIO bij de Nederlandse bank NIBC en jurylid van de Thema Financiรซn & Welvaart.
Met de veranderingen in de samenleving als gevolg van COVID-19 en de tegenmaatregelen ervan, veranderden de behoeften en eisen aan financiรซle diensten, aldus Armand van Wolferen. "Mensen zijn op zoek naar een Bol.com-ervaring bij hun bank", zegt hij, verwijzend naar de populaire Nederlandse online retailer, die in Nederland in feite optreedt als Amazon.
Laat de gegevens voor u werken
Het gebruiksgemak voor de klant en het slim gebruik van data vanuit de business maakt het voor van Wolferen tot een voorbeeld hoe financiรซle instellingen kunnen handelen. โData-analyse wordt heel belangrijk voor financiรซle instellingen. Als ik op een commerciรซle afdeling zou werken, zou ik graag een 360 graden beeld van mijn klant hebben. Als je je datamanagement op orde hebt, kun je die data gebruiken, voor je laten werken.โ
Van Wolferen is verantwoordelijk voor de techniek bij NIBC, een zakelijke bank uit Nederland die ongeveer 600 MKB-bedrijven en 400,000 consumenten bedient in Noordwest-Europa. Als CIO stuurt Van Wolferen de digitale transformatie aan, wat betekent dat hij degene is die de visie op technologie bij de bank naar voren brengt.
Een goed voorbeeld van hoe financiรซle instellingen innovatieve retailers als voorbeeld zouden kunnen nemen, is het versnellen van de processen die momenteel betrokken zijn bij het verkrijgen van nieuwe leningen voor consumenten of ondernemers. Hetzelfde geldt voor het aanbieden van relevante informatie over financiรซle producten of het verstrekken van documenten aan de bank. โTechnologie kan een ondersteunende factor zijnโ, zegt Van Wolferen. Zeker in deze tijd: โAls je de deur niet uit kunt, moet je op zoek naar digitale manieren om zaken te doen.โ
Als het aan Van Wolferen lag, zouden mensen die in de financiรซle sector werken technischer worden. โNiet alleen op de IT-afdelingen. Iedereen heeft een gezonde nieuwsgierigheid nodig naar wat technologie voor hen kan doen. Tech is heel breed en vooral met de ontwikkelingen in low-code en no-code vervagen de grenzen tussen traditionele business en IT.โ
Wetten gemaakt voor technologieรซn uit het verleden
De financiรซle sector ontwrichten met behulp van technologie is makkelijker gezegd dan gedaan. Elke nieuwe technologie moet aan veel regels en voorschriften voldoen, zegt Suzanne Krรถner-Rosmalen. Als Senior Associate bij advocatenkantoor Stibbe ze helpt financiรซle instellingen en fintechs om te gaan met de toepasselijke wetten. Wat het extra uitdagend maakt, is dat de wet altijd achterop loopt, zegt Krรถner-Rosmalen. "De wetten die nu van kracht worden, zijn gemaakt voor technologieรซn uit het verleden."
โWe kijken graag naar kansen, niet naar uitdagingen, en we willen er zeker van zijn dat er geen belemmering is als gevolg van een nieuwe golf van regels. In mijn ervaring neemt Nederland een leidende rol. Er is nu een goed klimaat voor. Veel internationale organisaties heroriรซnteren zich bijvoorbeeld door Brexit op Nederland. Maar daarnaast zijn er hier veel innovatieve mensen die het goede willen doen.โ
Duurzaamheid in fintech
Een belangrijk aandachtspunt in het werk van Krรถner-Rosmalen is duurzaamheid in de financiรซle sector: โDit is de grootste uitdaging, alles onder 'environmental social governance' (ESG). Dat zijn onder andere klimaatrisicoโs.โ Krรถner-Rosmalen ziet dat de gevolgen van klimaatverandering echt impact hebben op banken en verzekeraars. โKlimaatverandering zal een onderdeel zijn van de risicobeoordeling van financiรซle instellingen. We bevinden ons op een keerpunt, waar wetgevers ook de noodzaak zien om ermee om te gaan.
Krรถner-Rosmalen ziet dat veel financiรซle instellingen zich inzetten om te voldoen aan ESG-eisen. โZe beseffen dat ze een functie hebben om de samenleving te dienen. Als ze die rol nog serieuzer nemen, kan het gedrag in de markt veranderen. Dus beginnen ze ervoor te zorgen dat groene projecten voorrang krijgen en dat iedereen gelijke toegang heeft tot het systeem.โ
Trust Stamp streeft naar inclusiviteit
Het bieden van gelijke toegang tot het systeem is precies waarom Andrew Gowasack uitkwam Vertrouw stempel won de Blue Tulip Award vorig jaar. Trust Stamp heeft de 'Irreversibly Transformed Identity Token, of ITยฒ, voorheen de EverGreen Hash genoemd, ontwikkeld, een veilige manier om biometrische gegevens te gebruiken om gebruikers op elk platform te identificeren. Maatschappelijke en financiรซle inclusiviteit zit ingebakken in de missie van het bedrijf. โAls sommige mensen nadenken over de impact van onze technologie, praten ze er alleen over in termen van 'de slechteriken buiten de deur houden'. Voor ons gaat het er ook om dat de juiste mensen erbij komen.โ
Afgelopen jaar was een druk jaar voor Trust Stamp. Nogmaals, COVID is de schuldige. โDigitale transformatie sprong in de roadmap voor innovatie. Fysieke interactie is nu zo goed als verdwenen. Onze technologie is ontworpen om de privacy en veiligheid te verbeteren, dus onze oplossing loste een verscheidenheid aan identiteitsuitdagingen op waarmee bedrijven werden geconfronteerd. Elk bedrijf moet nu zijn digitale aanbod verbeteren, en we hebben het geluk dat we wat wind in de rug hebben.โ
Die rugwind van de pandemie zal niet snel verdwijnen. โVerzekeringen, banken en fintechs, ervoeren allemaal een duw in de richting van digitaal. En als deze infrastructuur eenmaal aanwezig is, zullen ze deze niet afsluiten als de pandemie voorbij is. Ze investeren allemaal in een digitale transformatie omdat ze voordelen op de lange termijn zien.โ
'Nieuwe kansen'
Met meer digitale diensten komen er meer toegangspunten voor de klanten. Gowasack zegt dat bedrijven en instellingen zijn product nu steeds belangrijker vinden. โHet verschilt van bedrijf tot bedrijf waar het op de roadmap staat. Maar iedereen beseft dat je op het gebied van veiligheid en privacy niet door de mand kunt vallen.โ
Trust Stamp bouwt zijn registratieproduct zorgvuldig met het oog op privacy en veiligheid. Gowasack: โSnel schakelen en dingen breken werkt niet goed in gereguleerde sectoren zoals de financiรซle sector. Als je wilt versnellen en je eigen groei wilt opbouwen, moet je goed nadenken. We hebben vooraf het harde werk gedaan.โ
Dat betekent dat Gowasack kansen ziet in nieuwe regelgeving. โKYC (Know Your Customer) lijkt bijvoorbeeld steeds verder te evolueren. Daarom blijft de industrie nieuwe innovaties nodig hebben om aan die nieuwe regels te voldoen. Dat gaat niet weg en creรซert nieuwe kansen voor Trust Stamp.โ
'Sleutel tot succes'
Daarom vindt Krรถner-Rosmalen initiatieven als Blue Tulip Awards in deze tijden steeds belangrijker. "Innovatie is de sleutel tot succes", zegt ze. โAls deze initiatieven zouden stoppen, zou dat de creatieve mindset beperken. We hebben deze nieuwe oplossingen en innovaties nodig om ergens te komen met duurzaamheidsdoelen.
Met stilzitten komen we nergens. Ik weet dat het veel is en ingewikkeld kan zijn, maar we moeten het voor elkaar doen. Dit soort evenementen kunnen ons vooruit helpen. Nederland is daar een heel goed land voor fintech en innovatie, dus het samenbrengen van al deze betrokken mensen is ongelooflijk belangrijk.โ
Bekijk wat COVID veroorzaakte
Evenementen als de Blue Tulip Awards zijn ook een stimulans voor organisaties die vernieuwende concepten naar de markt willen brengen, zegt Van Wolferen. Vorig jaar zag hij veel enthousiasme onder de deelnemers. โDat was echt geweldig om te zien. Voor dit jaar ben ik heel benieuwd wat COVID-19 teweeg heeft gebracht. Hoe de hele situatie wordt vertaald naar nieuwe concepten en hoe financiรซle bedrijven daarnaar handelen. Idealiter zou er ook een offline component zijn voor de Awards. Het slotfeest zal gemist worden.โ
Gowasack deelt het gevoel dat het leuk zou zijn om er weer uit te komen. Als hij terugdenkt aan het winnen van de Blue Tulip Awards, reikt hij graag naar de Startup Gebruikershandleiding, geschreven door Steve Blank. "Hij heeft een geweldige uitdrukking die zegt: 'Ga het gebouw uit'."
Ga uit het spreekwoordelijke gebouw
Tegenwoordig, met aanhoudende lockdowns, is het meer een ethos dan een praktisch advies. Het dringt er bij vernieuwers op aan verder te kijken dan hun bubbel, zegt Gowasack. โIk heb altijd van die uitdrukking gehouden. Als oprichter moet je erop uit om je oplossing te verfijnen. Het is geweldig om contact te maken met de wereldwijde gemeenschap. Zelfs de sociale gesprekken zijn een geweldige kans om te leren.โ
De Blue Tulip Awards brachten dat volgens Gowasack bij elkaar. โWe moeten ook nauw samenwerken met mentoren en experts, dit zijn geweldige kansen om uit het spreekwoordelijke gebouw te komen. Je krijgt deze zeer onverbloemde gesprekken waarin je heel eerlijke en geweldige feedback krijgt.
Schrijf je nu in voor het thema Finance & Prosperity
De derde generatie Blue Tulip Awards staat nu open voor registratie. Heeft u een innovatie die de weg kan vinden in de uitdagende financiรซle wereld? Kun jij stukjes passen in de puzzel van innovatieve technologie en veranderende regelgeving voor klanten met veranderende behoeften? Innovators in de wereld van Finance & Prosperity die graag de wereld willen veranderen, kunnen zich aanmelden de website van de Blue Tulip Awards. De inschrijving is nu geopend, je hebt tot 11 april dus wacht niet.