Fintech Unternehmen haben es erfolgreich geschafft, das Bezahlen und Kaufen von Dingen zu erleichtern. Allerdings ist es für den Durchschnittsbürger immer noch nicht einfacher, seine Ersparnisse anzulegen. Investitionen werden oft als komplex, riskant und zeitaufwändig angesehen, wobei die meisten Menschen glauben, dass die Einstiegshürde zu hoch ist. Aber niederländisch scaleup Peaks macht das Investieren nicht nur einfach, sondern ebnet auch den Weg zu finanzieller Freiheit.
Die Gründer wurden 2015 von Tom Arends, Rutger Beens und Sijbrand Tieleman gegründet und 2017 gegründet. Die Gründer verbrachten etwa ein Jahr damit, die Idee zu erforschen. Amsterdam-Basis Gipfel bedient einen Markt, der junge Menschen und Frauen aus der Investitionslandschaft ausgeschlossen hat. In der Geschichte von Peaks geht es nicht nur darum, Investitionen einfach zu machen, sondern auch um finanzielle Inklusion.
Eine unzugängliche Investitionslandschaft
Die Idee von Peaks entstand aus einer Anlagelandschaft, die sich vor allem an ältere, wohlhabendere Menschen und Männer richtete. Tom Arends, mit Erfahrung im Einzelhandelsinvestitionsbereich, sagt, er habe in seiner bisherigen Karriere viele Präsentationen vor Privatanlegern gehalten, aber fast nie vor jungen Leuten oder Frauen. Tieleman und Beens leiten eine Digitalagentur, die Finanzorganisationen bei der Innovation unterstützt.
Der entscheidende Moment kam durch die Kombination ihrer Erfahrungen mit der Entwicklung von Finanzspar- und Anlage-Apps für Banken. „Das Zusammenbringen unserer Erfahrungen war für Peaks der Aha-Moment, als wir den riesigen blauen Ozean von Verbrauchern sahen, die vom Markt nicht bedient wurden“, sagt Arends, CEO von Peaks. „Dies führte auch zu unserer Mission, das Investieren jeden Tag für jeden zugänglich zu machen.“
Er fügt hinzu, dass Tieleman die Idee dazu hatte Erstellen einer einfachen Investment-App Das ermöglichte es jedem, mit Investitionen zu beginnen. Sie ließen sich auch vom Erfolg von Acorns inspirieren, der Kleingeld-Investitions-App, die in den USA eingeführt wurde, große Popularität erlangte und eine Reihe von Nutzern anzog.
Peaks übernimmt die niederländische Angewohnheit, eine Röhre mit Ihrem restlichen Kleingeld zu füllen, in die Investmentwelt. „Mit Peaks haben wir eine App entwickelt, die das Sparen und Investieren so einfach macht wie das Bezahlen mit Ihrer Debitkarte“, fügt Arends hinzu.
Es begann mit einer Aufrundungsfunktion, die den von Ihnen mit Ihrer Debitkarte ausgegebenen Betrag automatisch auf den nächsten Euro aufrundet und die Differenz in ein gut diversifiziertes und nachhaltiges Portfolio aus Exchange Traded Funds (ETFs) investiert. Die Funktion ermöglichte es Benutzern, regelmäßig mit kleinen Beträgen zu investieren.
Arends sagt: „Es hat funktioniert, da wir unseren Kundenstamm schnell vergrößerten und unsere ursprüngliche Zielgruppe (relativ) junge Menschen und Frauen erreichten.“
Während Einfachheit und Einfachheit nach wie vor die wichtigsten Alleinstellungsmerkmale von Peaks sind, hat sich das Unternehmen mittlerweile zu einer internationalen Plattform für den Vermögensaufbau entwickelt. Mit einem Abonnement-Geschäftsmodell und einer Vermögensverwaltungsgebühr verfügt Peaks über eine Einnahmequelle, die wächst, wenn Kunden ihr Vermögen auf der Plattform vergrößern.
Vertrauensvorschuss zur Erlangung finanzieller Freiheit
Arends, Beens und Tieleman begannen 2015 mit der Arbeit an Peaks und setzten gleichzeitig ihre Grundschule fort jobs. Als sie wussten, dass ihre Idee einer vereinfachten Investment-App funktionieren würde, gaben sie auf jobs ihre ganze Energie dafür aufzuwenden startup.
„Ich habe meine Karriere und mein Gehalt bei einer Großbank auf eine Stelle umgestellt fintech Gründer. Ich ging näher heran Amsterdam„Ich habe Rotterdam hinter mir gelassen, wo ich fast 16 Jahre gelebt habe“, sagt er.
Im geschäftlichen Bereich erkennt Arends die Herausforderung an, mit der sie durch die Verzögerung der PSD2-Gesetzgebung konfrontiert waren. Die PSD2-Gesetzgebung verlangte von Banken, nach Zustimmung des Kunden einen API-Zugriff auf die Zahlungstransaktionsdaten des Kunden anzubieten. „Wir brauchten diese APIs, damit unsere Roundup-Funktion funktioniert und wir unsere Schlüsselfunktion Kunden aller Banken anbieten können“, sagt Arends.
Er fügt hinzu: „Die Gesetzgebung verzögerte sich und es dauerte lange, bis die Banken die Qualität der APIs auf das richtige Niveau gebracht hatten. Infolgedessen mussten wir fast zwei Jahre warten, bis wir unser Hauptmerkmal allen Verbrauchern anbieten konnten.“
Dieser Vertrauensvorschuss beschränkt sich nicht nur auf die Gründer von Peaks, sondern auch auf die Kunden. Laut Arends verschieben viele Menschen ihre Entscheidung, mit dem Investieren zu beginnen, weil sie das Investieren „komplex, langweilig und zeitaufwändig“ finden, aber sie wissen auch, dass „Investieren der beste Weg ist, finanzielle Freiheit zu erlangen“.
Er fügt außerdem hinzu, dass Peaks den Benutzern durch die Erleichterung des Einstiegs und die Automatisierung der Spardisziplin für Kunden ermöglicht, sich auf Dinge zu konzentrieren, die für sie dringend oder interessant sind.
Demokratisierung der Welt des Investierens
Kurz gesagt, Peaks versucht, die Welt des Investierens zu demokratisieren, indem die Eröffnung eines Kontos nur etwa fünf Minuten dauert und man mit jedem beliebigen Betrag investieren kann. Zur weiteren Vereinfachung bietet Peaks seinen Nutzern die Möglichkeit, aus vier verschiedenen Portfolios zu wählen, die gut diversifiziert und nachhaltig sind und in die ETFs von Weltklasse-Vermögensverwaltern wie iShares, UBS und DWS investieren.
„Grundsätzlich können Sie keinen Fehler machen, denn unser Angebot basiert auf den wichtigsten Anlagelehren: Diversifizieren Sie Ihre Investitionen weltweit, zahlen Sie regelmäßig ein und bleiben Sie diszipliniert“, sagt Arends.
Er bezeichnet dies als die beste Möglichkeit, im Laufe der Zeit Vermögen aufzubauen und vom Zinseszinseffekt zu profitieren, unabhängig davon, ob man 100 € oder 1,000,000 € investiert. Im Mittelpunkt dieser Anlagephilosophie steht eine Anwendung, die auf Grundlagen wie Design, Entwicklung und Produkt basiert.
Da die meisten Neueinstellungen in diesen Bereichen erfolgen, nennt Arends sie den Kern ihres Produkts und ihrer Plattform. „Über ehemalige Kollegen, Freunde und Familie haben wir die wichtigsten Neueinstellungen in unserem eigenen Netzwerk gefunden“, sagt er.
Rise geht es um Lernen und Teilen
Peaks schloss sich neun weiteren Niederländern an fintech scaleups zu bilden Charge Nr. 9 von Techleap.nl Rise programm. Arends sagt, dass sie dem Programm beigetreten sind, weil es ihnen die Möglichkeit bot, von den besten Tech-Unternehmern in den Niederlanden und ihren Kollegen zu lernen.
„Gebäude u fintech Im Unternehmen dreht sich alles ums Lernen und darum, den Weg nach vorne zu iterieren“, sagt er. „[Rise Programm] hilft uns dabei, Peaks weiter zu skalieren und ein nachhaltiges Unternehmen aufzubauen.“
Er fügt auch hinzu, dass die Erfahrungen und Erkenntnisse anderer scaleups im Programm waren wertvoll. „Laufen a scaleup Als CEO ist es eine Herausforderung und manchmal einsam“, sagt Arends und fügt hinzu, dass der Erfahrungsaustausch bei der Rise Das Programm hilft Unternehmern, die Zukunft besser zu meistern.
Mit Zugang zur breiteren BOLD-Community von Techleap.nl, die alle niederländischen Technologien verbindet scaleups, Arends sagt alle Sitzungen des Rise programm war eine großartige Gelegenheit zum Networking, die allen teilnehmenden Unternehmen dabei helfen wird, ihr eigenes Netzwerk aufzubauen scaleups.
Eine europaweite Plattform zum Vermögensaufbau
Arends stellt sich vor, dass Peaks zu einer der führenden Vermögensaufbau- und Rentenplattformen in Europa wird. Das durch Peaks gelöste Problem betrifft nicht nur die Niederländer, sondern gilt auch für Europa.
Arends sagt: „Wir haben unsere Lösung in mehreren Ländern getestet und wissen, dass alle Kunden bei Investitionen mit ähnlichen Hindernissen konfrontiert sind. Gleichzeitig gibt es keine wirklich einfache und unkomplizierte europäische Plattform, die sich auf den Vermögensaufbau konzentriert.“
In Europa gibt es Neo-Broker, die sich auf den kurzfristigen Handel und aktive Anleger konzentrieren und dem Durchschnittsverbraucher zu viel Auswahl bieten. Laut Arends können diese Broker über 2,000 Sparpläne und mehr als 10,000 ETF-Optionen anbieten. Diese Broker stehen auf den Handel, im Gegensatz zu Peaks, das Investitionen als Mittel zur Vermögensbildung nutzt und versucht, es für den Benutzer so einfach und unkompliziert wie möglich zu halten.
Peaks ist in der aktiv Niederlande und Deutschland und hat Piloten in Spanien und Frankreich durchgeführt. Arends sagt, die Plattform sei bereit für eine internationale Skalierung und das Unternehmen beabsichtige, im Laufe dieses Jahres Mittel zur Finanzierung der europäischen Expansion zu sammeln.
Laut Arends besteht die Mission darin, das finanzielle Leben von mindestens einer Million Menschen zu verbessern. Er sieht, dass Peaks ein Unternehmen wird, das „in der Lage ist, sich selbst zu erhalten, sodass die Mission auf unbestimmte Zeit fortgesetzt werden kann“.
Arends sagt, dass sie diesen Punkt erreicht haben, indem sie ihr Produkt gründlich getestet und frühzeitig darüber nachgedacht haben, wie sie ihr Produkt verkaufen und wie tragfähig ihr Geschäftsmodell ist. „Es ist nicht einfach, ein reguliertes System aufzubauen fintech, aber die Mühe lohnt sich“, sagt er.