Billhop ist ein schwedisches Unternehmen, das es Unternehmen und Privatpersonen ermöglicht, ihre Rechnungen per Kreditkarte zu bezahlen. In einer aktuellen Entwicklung hat das Unternehmen eine 4-Millionen-Euro-Serie-A-Investitionsrunde mit dem Finanztechnologie-VC Element Ventures abgeschlossen.
Fördermittel für die Finanzierung
Laut Billhop wird die jüngste Investition für die weitere Produktentwicklung und die Stärkung der Vertriebs-, Marketing- und Kundenbetreuungsfunktionen von Billhop verwendet. Damit soll mit der wachsenden Nachfrage nach Betriebskapitalfinanzierungslösungen Schritt gehalten werden, die jetzt durch die pandemiebedingte globale wirtschaftliche Unsicherheit beschleunigt wird.
Element Ventures ist ein in London ansässiges Unternehmen venture capital Fonds, der in B2B-Finanztechnologieunternehmen investiert. Es hat Unternehmen wie Duco, OpenGamma, OpenFin, Fenerego, nCino, Cloud9, Callsign und Axoni unterstützt.
Die Ursprungsgeschichte
Billhop wurde 2011 von Erik Malm, Sebastian Andreescu und Ingemar Sjögren gegründet. In einem exklusiven Gespräch mit Silicon Canals, Andreescu spricht über die Gründung von Billhop, die anfänglichen Herausforderungen und Zukunftspläne.
„Ingemar und ich kennen uns schon fast unser ganzes Leben lang. Da wir aus den Bereichen Finanzen und Lieferkette stammen, war uns bewusst, dass Cashflow-Probleme und Liquiditätsbedarf häufige Themen innerhalb der Lieferkette sind. Wir haben beide Erik kennengelernt – der einen Hintergrund als Ingenieur hat und software Entwickler – im Jahr 2013. Erik war ein CTO-Trainee bei Telenor, als er zum Zahlungsverkehr kam, indem er am WyWallet-Projekt arbeitete, einem Versuch der größten Telekommunikationsunternehmen in Skandinavien, eine E-Wallet-Lösung zu entwickeln, für die Kunden bezahlen konnten B. Busfahrkarten, und über die Telefonrechnung abgerechnet werden“, sagt Andreescu
„Gemeinsam begannen wir zu untersuchen, warum es als KMU nicht möglich war, Lieferanten mit Kreditkarten zu bezahlen, und stellten schnell fest, dass die Kartenakzeptanz im B2B-Bereich weltweit bei weniger als 20 % lag. So wurde Billhop geboren.“
Da es sich bei dieser Lösung um eine neue und einzigartige Lösung in Europa handelte, war laut Andreescu die Schaffung des nötigen Bewusstseins dafür eine entscheidende anfängliche Herausforderung team musste überwinden. „Als Erstes wussten wir, dass wir uns darum kümmern mussten, den Markt aufzuklären und die Menschen auf unsere Existenz aufmerksam zu machen. Unsere Lösung war eine neue Sicht auf das Betriebskapital, die in Europa ziemlich einzigartig war. Daher mussten wir in allen Bereichen neue Wege beschreiten, von der Aufklärung des Marktes über den Aufbau der Infrastruktur bis hin zum Aufbau von Partnerschaften.“
Modus Operandi
Billhop ist die Zahlungsplattform, die es Unternehmen und Unternehmen ermöglichtrisePrivatpersonen und Privatpersonen sind verpflichtet, sämtliche Rechnungen per Kreditkarte zu bezahlen, unabhängig davon, ob der Lieferant Kartenzahlungen akzeptiert. Es handelt sich um ein von der schwedischen Finanzaufsichtsbehörde (Finansinspektionen) lizenziertes schwedisches Zahlungsinstitut mit Hauptsitz in Stockholm. Sie erbringt grenzüberschreitende Zahlungsdienste im Rahmen der Zahlungsdiensterichtlinie.
„Wir haben eine Zahlungsplattform geschaffen, bei der wir die Karteninfrastruktur mit der Bankauszahlungsinfrastruktur verbunden haben, sodass Unternehmen alle ihre Lieferanten bezahlen können, unabhängig davon, ob die Lieferanten Visitenkarten akzeptierten oder nicht. Einfach ausgedrückt: Wir laden eine Karte auf und wandeln sie in eine Bank-zu-Bank-Auszahlung um. Der Karteninhaber erhält alle Vorteile, die mit der Verwendung einer Karte als Zahlungsmethode verbunden sind, und der Empfänger muss nichts an seiner Zahlungsweise ändern bezahlt werden“, erklärt Andreescu.
Das Unternehmen behauptet, dass es den gesamten Zahlungsprozess verwaltet, ohne den Endempfänger der Rechnungszahlung einzubinden. „Da die meisten Kreditkartenherausgeber eine zinslose Zahlungsfrist von mehr als 30 Tagen anbieten, können die Kunden von Billhop ihre Zahlungsfristen verlängern, ohne die Lieferantenbeziehungen zu belasten. Lieferanten werden pünktlich bezahlt und der Barbestand des Kunden bleibt bis zur Fälligkeit seiner Kreditkartenabrechnung erhalten“, heißt es in einer Pressemitteilung des Unternehmens.
Wachstum und Umsatz
Nach Angaben des Unternehmens wird Billhop derzeit von mehr als 50,000 europäischen Unternehmen genutzt, darunter einer wachsenden Zahl von Fortune-500-Unternehmen. Seit der Einführung des Unternehmensangebots von Billhop im Januar 2019 haben sich die Transaktionen bis heute um 500 Prozent beschleunigt, während die Gesamtzahl der über Billhop abgewickelten Transaktionen in allen Kundensegmenten im Jahr 270 2020 Millionen Euro überstieg.
Apropos Einnahmemodell der fintech, sagt Andreescu: „Billhop arbeitet mit einem käuferfinanzierten Modell, bei dem der Benutzer eine Transaktionsgebühr zahlt, in der die typischen Kosten für die Kartenakzeptanz enthalten sind.“ Was die Einnahmequellen betrifft, erheben wir für jede Transaktion eine Ad-Valorem-Gebühr (%). Bei der Nutzung von Billhop fallen keine festen Gebühren, Verwaltungsgebühren oder andere Gebühren an.“
Der schwedische fintech hat es kürzlich verdoppelt team – mit Schwerpunkt auf Handel und Technik. Das Unternehmen verfügt derzeit über 22 Vollzeitstellen – in den letzten 11 Monaten waren es 6 Vollzeitstellen.
Andreescu sagt, dass Europa mittelfristig weiterhin der Hauptfokus des Unternehmens sei. „Wir bieten den Service bereits Unternehmen in über 20 Märkten in Europa und KMU in fünf Märkten an. Wir werden unsere Präsenz auf diesen Märkten weiter festigen und unser KMU-Angebot in den nächsten 5 bis 12 Monaten auf eine Handvoll neuer Märkte in Europa ausweiten.“
Billhop wurde kürzlich von Deloitte mit einem Wachstum von 768 Prozent in den letzten drei Jahren zu den am schnellsten wachsenden Unternehmen in Schweden sowie zu Schwedens „disruptivstem Unternehmen“ gekürt.