Aufgrund der zunehmenden Nutzung mobiler Geräte und Wearables ist die Menge an Daten, die über die Gesundheit und das Wohlbefinden eines Menschen verfügbar sind, heutzutage überwältigend. Und mit diesen Daten können Versicherer Einblicke in den Lebensstil und die Gesundheit der Antragsteller gewinnen, um ihnen einen einfachen und bequemen Kaufprozess zu ermöglichen. Hier ist London ansässig GesundGesundheit (jetzt in Qumata umbenannt) scheint zu funktionieren.
Das Unternehmen bietet Kranken- und Lebensversicherern Underwriting-Dienstleistungen an, die es ihnen ermöglichen, Risiken mithilfe digitaler Daten zu quantifizieren. Laut Qumata ist sein Ansatz zur Beurteilung des Gesundheitszustands potenzieller Kunden im Vergleich zu herkömmlichen Underwriting-Methoden schneller, genauer und kostengünstiger.
Qumata erhöht die Serie-A-Runde
In einer neueren Entwicklung, die Insurtech startup, Qumata, gab bekannt, dass es in seiner Serie-A-Finanzierungsrunde 10 Millionen US-Dollar (fast 8.2 Millionen Euro) eingesammelt hat. Die Investition wurde von MMC Ventures geleitet. Darüber hinaus beteiligten sich an der Runde auch AdirVentures, eine Reihe anderer Family Offices sowie bestehende Investoren, darunter TMT Investments PLC.
In einer Erklärung sagt Qumata, dass die Einnahmen aus dieser Runde ihnen helfen werden, ihre Dienstleistungen weltweit zu erweitern und die kommerzielle Einführung ihres Produkts zu beschleunigen. Die Kommerzialisierung der Angebote erfolgt mithilfe mehrerer großer, börsennotierter Versicherer in Europa, im asiatisch-pazifischen Raum, im Vereinigten Königreich und in Nordamerika.
Zu den aktuellen Vorstandsmitgliedern von Qumata gehören Luca Schnettler (CEO), Etienne Bourdon (COO) und Richard di Benedetto (Präsident von Aetna International). Zu ihnen gesellen sich nun Oliver Richards (Partner bei MMC Ventures) und Barry Karfunkel (zuvor CEO der an der Nasdaq notierten National General Insurance und nach deren 4-Milliarden-Dollar-Verkauf an Allstate und jetzt Gründer von AdirVentures).
Wie bewertet Qumata gesundheitliche Risiken?
Qumata wurde 2017 von Etienne Bourdon und Luca Schnettler gegründet und setzt einen neuen Standard für das Underwriting von Lebens- und Krankenversicherungen. Einige große Finanzinstitute wie Banken, Versicherungsgesellschaften und Investmenthäuser bieten Underwriting-Dienstleistungen an, wobei sie die Zahlung im Falle eines Schadens oder finanziellen Verlusts garantieren und das finanzielle Risiko für die Haftung aus dieser Garantie übernehmen.
Die API-Lösung von Qumata wird von Versicherungsunternehmen über mehrere Vertriebskanäle integriert, die von vertraglich gebundenen Agenten bis hin zu unabhängigen Vermittlern und Online-Kanälen reichen. Mit dieser Lösung können Lebens- und Krankenversicherungsantragsteller ihre digitalen Gesundheitsdaten teilen. Sobald der Antragsteller seine Einwilligung erteilt hat, werden seine Daten analysiert, um das Risiko des Antragstellers für die Entwicklung von Krankheiten vorherzusagen, die unter Hunderten klassifiziert werden, und um die Risiken „Extra-Mortalität“ und „Extra-Morbidität“ zu bewerten, die typischerweise von Versicherern bewertet werden, um ihre kommerziellen Prämien abzuleiten.
Luca Schnettler, Group CEO bei Qumata, erklärt: „Versicherer setzen zunehmend auf digitale Innovationen, es besteht jedoch noch erhebliches Potenzial für weitere Optimierungen, insbesondere im Underwriting-Prozess. Unsere Kunden sehen bereits erhebliche Vorteile durch den Einsatz unserer Technologie zur Transformation des traditionellen Underwriting-Prozesses und profitieren von höheren Konversionsraten und verbesserten Underwriting-Ergebnissen.“
Er fügt hinzu: „Wir freuen uns auch, unsere neue Marke bekannt zu geben. Seit unserer Gründung im Jahr 2017 hat sich das Unternehmen weiterentwickelt und eine starke Präsenz in der Versicherungswelt aufgebaut. Als Qumata ermöglichen wir Versicherern, die Fülle menschlicher Daten in Mobilgeräten und Wearables freizugeben – sicher und mit voller Zustimmung des Kunden.“
Wie schnell ist der Prozess?
Nach Angaben einer Munich Re-Studie ist das klassische Onboarding über Basisfragen in rund einer Stunde erledigt, deckt damit aber nur 14 Prozent der Bewerbungen ab. Die manuelle Risikoprüfung dauert durchschnittlich 31 Tage und die medizinische Bescheinigung 82 Tage. Und der gewichtete Branchendurchschnitt liegt bei etwa 51 Tagen. Allerdings behauptet Qumata, dass die Annäherung weniger als drei Minuten dauert.
Das Unternehmen nutzt digitale Daten, um das Diagnoserisiko für über 800 Erkrankungen sowie zusätzliche Mortalitäten und Morbiditäten zu berechnen, wodurch Antragstellern Stunden beim Ausfüllen langer Fragebögen oder beim Arztbesuch erspart werden.